非法放贷入刑，顶着争议也要前行

10月21日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部 等四部门发布 《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》 ，标志着非法放贷正式入刑。而重点的打击对象，锁定了危害社会最为突出的高利贷，定罪量刑标准确定为实际年利率超过 36%的非法放贷，并且对涉及黑恶势力有组织放贷的团伙从严惩处。

因高利贷引发的纠纷不计其数，凶杀、自杀、裸贷、诈骗，恶性事件屡现不绝，这个领域早该规范。然而，当新政出台时，却并未迎来喜大普奔，相当数量的网友在评论区表示了不同意见，主要担忧包括：没有抵押物、信用也不够，借不到钱怎么办？

非法放贷之所以乱成这样，就是基于很多类似这样的错误认知。为什么你需要钱，就必须得借到钱？如果一个人没有东西抵押，也没有足够的信用，为什么要让他借到钱？在正常的市场机制和正常的信用体系下，他就应该借不到钱。

如果真是大病之类刚需，只能走救助渠道，反正也没还款能力，那就伸手求助，也不丢人。而如果是买房买车买手机等非刚需，那就应该借不到，靠借债进行奢侈品消费，是毒药，害人害己。这才是正常社会的反馈机制。

同时也有一部分民营企业主急需资金周转等情形。当然，如果他有抵押物，或者前期培养了足够的信用，经营模式也不那么激进，是可以通过正规渠道借到合理额度的资金的。如果厂房都抵押光了，老赖也当好几轮了，经营风险又特别大，那就应该借不到，破产拉倒。生意总是有成有败，山穷水尽就该接受失败，适时止损利国利民。硬抗是很好的鸡汤，但并不是负责任的做法，就像老贾，欠了一屁股债跑到国外硬抗，他的梦想让别人窒息，对谁有好处呢？

非法高利贷，实际上瞄准的都是不该满足的需求，都是给不具资格的人去放贷，还款方面肯定是风险极大，那怎么办呢？那肯定有他自己的办法。

非法高利贷与暴力催收是孪生兄弟，这就是他们对冲风险的办法。把钱借给没有信用的人，然后用暴力或其他威胁手段，让借款人重新确认自己的底线，最后往往能逼出惊喜。借款人不堪忍受恐吓，就会去哄骗、威逼比他更弱小的人，无非亲戚朋友、老婆子女等等，社会危害被连锁传递。

高利贷几乎等同于陷阱，利滚利速度极快，本来就偿还能力不足的借款人，一旦陷入只能越陷越深，短时间内就从小钱变成了巨款，把小麻烦变成了性命之忧。

因为这个特性，吸引了黑恶势力介入放贷领域。第一，暴力催收是他们的特长。只有他们能从没钱的人身上榨出钱来。第二，获利极快、利润极大。这是最适合黑社会的生意。

“一定要借到钱”的想法是毒药，无条件放贷的背后，一定隐藏着你无法承受的条件。这些不正当路径给人们以误导，对青年造成毒害，足以把一个人彻底毁掉。

这些路径就应该斩断。需要钱吗，人人都需要钱，但要通过劳动去挣，一点一滴建立自己的信用，靠工资去消费，靠信用去贷款买房、买车、创业等等，没有捷径。

新规主要打击非法高利贷，而亲友之间的借款互助，面向单位内部人员等特定对象的出借资金，不在此限。利率低于