谢幕

上个月说过 银保监会紧急叫停4.025%的年金险 。

当时只叫停了线下产品，没动线上。 但线上停售也是迟早的事。

昨天， 时间点有了。 保险公司通知：

「复保星颐年金险」即将于12月30日24:00全网下架。

另外2款推荐买的「弘康相伴一生」和「中韩耀享」也将在今年年底或明年年初停售。

预定利率4.025%的年金险，正式谢幕。

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推荐买的年金险一共就3款：

复保星颐；

弘康相伴一生；

中韩耀享。

这3款产品的 预定利率都是4.025% 。

都保证领取至身故。

中韩耀享有最高领至100岁的限制，其他两款无年龄限制。

看收益测算：

年金险的收益可以分成2部分。

一部分是生前累计领取到的年金； 一部分是现金价值。

身故后退保可以拿回现金价值，所以现金价值实际上是留给子女的财富。

拆解之后可以看到：

复保星颐，最适合自己养老。

累计领取到的年金是最多的；

活得越久收益越高，IRR甚至可以超过4.025%；

并且还保证领取20/25年。

👉复保星颐详细评测

弘康相伴一生，收益高，并且比较均衡。

活到80岁~90岁，它的IRR是三款产品中最高的。

并且累计领取年金和现金价值比较均衡。

适合既想给自己养老，又想给孩子传承财富的朋友。

不过既然要做财富传承，不能买太少。

资金量较小，更推荐买复保星颐。

弘康相伴一生详细评测

中韩耀享比较特殊，适合前期需要充足现金流的朋友，比如创业青年。

它投保第5年就开始领年金。

趸交保费，首年现金价值占已交保费的比例高达91.6%。

如需用钱，走保单贷款，首年能贷出已交保费的73%。

贷款利率只有5.6%。

这款年金险流动性最高，适合各位老板们。

中韩耀享详细评测

点击 「阅读原文——年金险」 可以投保以上3款产品。

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关于年金险，还有几个问题需要说明下。

1 停售是不是因为产品不好？

恰恰是因为这些产品太好了才停售。

银保监会不是不让保险公司卖年金险了，而是不让卖预定利率4.025%的年金险。

预定利率3.5%或更低的年金险依然可以卖。

预定利率和实际收益之间虽然会有小幅差距， 但4.025%的总比3.5%的高。

4.025%的年金险停售后，以后买3.5%的产品实际收益更低。

2 对消费者更好的产品，银保监会怎么不支持？

银保监会也想支持，但现实不允许。

保险公司今年的投资收益率只有5%左右，扣除成本兑付4%的年金险已经所赚无几。

未来几年利率下行，投资收益率连4%都达不到，根本无钱兑付。

欧洲、日本等5个经济体已经进入「负利率」时代。

今年存100进银行，明年只能拿回来99。

我们虽然不会快速进入负利率，但慢慢也会进。

现在觉得3%不够高，未来2%都要抢。

3 年金险保本保息吗？