普法小课堂丨岁末年初防范非法金融活动|非法集资篇

岁末年初防范非法金融活动

非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超越许可范围，从事金融业务或提供金融服务的行为。非法金融活动包括但不限于非法集资、金融诈骗、虚假宣传等，本期防范非法金融活动宣传将围绕防范非法集资展开：

一

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

二

根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。

非法集资一般都许诺还本付息，或者给予其他投资回报。

“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。

三

编造根本不存在的项目或夸大项目前景，吸引投资者投入资金。

以“养老服务”“养老项目”等为幌子，向老年人群体进行非法集资。

打着“投资咨询”“资产管理”“财富管理”等旗号，以高息回报为诱饵，通过发售虚构的理财产品、虚构的借款等方式进行非法集资。

宣称消费者购物后会在一定期限内全额返还购物款或给予高额返利，吸引消费者大量投入资金。

四