紫金农商银行：以高质量金融服务奋笔疾书“五篇大文章”

在人民银行河源市分行和省联社的领导下，紫金农商银行坚持稳中求进、以进促稳、先立后破的工作总基调，坚守“支农支小”经营定位，积极履行社会责任，不断推进“百千万工程”，扎实做好“户户通”工作，全力满足“三农”领域、民营、小微企业金融服务需求，奋笔疾书“五篇大文章”，助推社会经济高质量发展。

笔力千钧点亮发展新质生产力的“科技金融”树。 一是 强化组织领导，该行领导班子带队走访对接高新技术、科技型中小企业45家，全力推动投放高新技术、科技型中小企业、“专精特新”、制造业企业等重点领域企业贷款，今年以来已向10户相关企业成功发放贷款。 二是 突出制造业当家，推出了“专精特新贷”，为科技型企业提供定制化的金融解决方案，重点对接服务好本地先进制造、战略性新兴产业，新型工业化产业示范基地、集聚效益明显的工业集群。以两大产业园区——紫城工业园和蓝塘产业新城为抓手，支持产业园区建设运营、提质增效以及园区经营主体研产供销、转型升级等的金融需求，着力加大小微制造业等群体的信贷投放力度，“整园授信”计划已落地实施。截至2024年3月末，紫金农商银行制造业贷款余额35858.22万元，比年初增长2694.46万元，增速8.12%，高于各项贷款增速6.32个百分点。“园区贷”贷款余额13099万元，比年初增长1302.3万元，增速11.04%，高于各项贷款增速9.24个百分点。 三是 全力支持实施知识产权质押融资倍增计划，通过“总对总”主动对接市场监督管理局，采用商标、专利等知识产权质押的方式，强化对科技型企业的金融供给，支持传统企业运用新技术、新设备、新材料、新工艺，以企业生产技术的整体提升，带动产业转型升级，实现传统产业“老树开新花”。截至2024年3月末，紫金农商银行已向相关科技企业发放贷款7904万元，其中在实现知识产权质押贷款成功落地基础上，投放知识产权质押贷款1424万元，余额1404万元。

浓墨重彩描绘“绿色金融”高质量发展蓝图。 一是 制定绿色金融发展规划，为走好“绿美紫金路”锚定“路线图”和“达标线”。结合当地实际，以“支持绿色、低碳、循环经济，加强环境和社会风险管理，落实社会责任，严格控制高能耗、高污染和产能过剩行业贷款，着力压缩和清退不符合‘绿色信贷’政策的客户贷款”为战略目标，制定了绿色信贷专项发展战略，设定了支持绿色发展的“路线图”和“达标线”，助力全面贯彻生态文明建设和有效推进绿色发展、循环发展和低碳发展。 二是 打造绿色信贷品牌，量身定制支持绿色经济拳头产品。制定了《广东紫金农村商业银行股份有限公司“绿色信贷产品”管理实施办法》，依托本地资源禀赋，创新推出了“蝉茶贷”等特色信贷产品，全流程覆盖紫金蝉茶的种植、加工、流通、销售，以及推动紫金蝉茶“一二三”产业深度融合，助力蝉茶行业转型升级。截至2024年3月末，紫金农商银行发放现代农业产业（茶产业）园贷款余额6174.78万元。 三是 完善绿色金融风险识别、评估和管理机制，确保绿色金融业务健康发展。对客户的环境和社会风险进行动态评估与分类，将相关结果作为其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理措施，加强环境和社会风险管理，落实社会责任，切实做好绿色信贷工作，有效防范环境和社会风险引发的信贷损失和不利影响。截至2024年3月末，紫金农商银行绿色信贷余额14862.43万元，比年初增长1323.19万元，增速9.77%，高于各项贷款增速7.97个百分点。

雄健笔力谱写“普惠金融”户户通新篇章。 一是 践行勤劳金融，大力开展“户户通”工作，深耕乡村金融市场，拓宽金融服务网络，深入农村地区和小微企业，加大对“三农”、小微企业、低收入群体的金融支持力度，提供方便快捷的小额贷款和信用贷款，扩大服务覆盖面。截至2024年3月末，紫金农商银行开展信用村“整村授信”245个，“整村授信”金额398505.03万元，实际用信6747笔，实际用信金额144490.16万元。 二是 全额承担企（事）业法人、其他经济组织等企（事）业贷款，以及个体工商户和小微企业主贷款办理贷款的押品评估费，并免收客户贷款手续费、抵质押登记费等费用。积极响应国家政策，推动贷款利率稳步下行，在提升客户综合产效的基础上，切实降低客户付息成本。截至2024年3月末，紫金农商银行普惠小微企业贷款加权平均利率比年初下降0.26个百分点，实现持续降低客户融资成本。

情真意切守护“养老金融”钱袋子。 一是 强化宣传工作，提高“银发族”防骗反诈意识。紫金农商银行先后开展了“3·15”金融消费者权益保护教育宣传、“普惠金融推进月”宣传等活动，结合“户户通”工作，主动入户，与社区、园区、乡镇党建结合，大力宣传金融知识和金融政策、金融产品和服务等，充分宣传“代理退保”“征信修复”等非法职业代理的特征、危害、法律后果，提示消费者抵制“不当得利”“消除负债”等诱惑，帮助老年群体客户更好掌握金融知识，提高识别防范保险销售误导、网络平台诱导借贷、虚假违法广告的能力。截至2024年3月末，紫金农商银行共开展各类金融知识宣传教育活动91次，总累计触达消费者29910余人次，取得良好的宣传效果。 二是 推进养老服务与金融产品的有效衔接，提供全方位的养老金服务，推出定期存单、一本通等“养老储蓄”金融产品，做实城乡居民基本养老保险代收业务，满足老年人多元化需求。 三是 实施适老化改造，设立无障碍通道、设置休息区、提供老花镜、轮椅等辅助设施，提升网点环境的舒适性和安全性。针对行动不便的特殊客户群众，在确保合规、严控风险的前提下，开展提供上门服务等个性化服务，优化老年客户体验，提高金融服务可获得性。目前，紫金农商银行29个营业网点均开通了老人绿色通道，配备了老花眼镜，25个营业网点配爱心专座，截至2024年3月末，累计为老年人提供上门服务20余次。

切中肯綮发展“数字金融”新质生产力。 一是 加快自身数字化转型，运用云计算、人工智能等先进技术构建智慧银行系统，加速数字化转型，打造智慧银行。 二是 引入大数据等先进技术，以积极开展流程再造，简化审批手续，推动展业数字化、智能化，提升业务处理效率，降低运营成本，通过移动银行、网上银行、自助终端等多渠道提供全天候金融服务，扩大金融服务半径。 三是 利用大数据分析助力精准营销和风险管理，拓展数字金融应用场景，开发多样化的数字金融产品和服务，依托“小微易”“三农易”“悦农小微贷”“悦农e贷”等线上产品实现精准授信。截至2024年3月末，紫金农商银行发放“悦农e贷”7010户，贷款余额51742.04万元，发放“三农易”“小微易”2617户、贷款余额44813.43万元。

接下来，紫金农商银行将主动适应新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局的战略布局，通过发挥金融资源的配置作用，全方位、多角度地服务经济社会发展的关键领域和薄弱环节，引金融活水支持新质生产力发展，推动实现金融与实体经济的良性互动与协同高质量发展。