堂妈说：
大家晚上好，我是堂妈~
在生活中，不可避免的会出现一些磕磕碰碰，比如孩子被猫抓狗咬，家人感冒发烧看门诊，生病住院，房屋漏水等。没有发生时万事OK，可一旦发生，总是会让人措手不及。
这不，堂妈的一个好朋友大栗就遇到一件类似的糟心事，不过她的解决方式真的让我刮目相看。她是如何做的呢？和堂妈一起来看下吧~
堂
妈的
一个朋友，叫大栗，和老公从大学时代一直走到婚姻殿堂，日子过得十分幸福，身边的朋友都很羡慕秀外慧中的大栗。
一年前，大栗荣升栗子妈，生下一个很可爱的女儿，宝宝的到来，给家里带来了更多的欢声笑语，每次见到大栗，都能从她的眼神里看出温柔，幸福。
上上个周末，大栗约我喝东西，说有点事想和我聊聊，收到信息的一刻，我知道这位一向阳光的朋友准是遇到什么事了。
原来大栗和老公前不久升了职，两人都处于事业的上升期，因为不想放弃前途，加上妈妈身体不好，便请婆婆搬过来一起住，帮忙照料女儿.
大栗偶尔也会把在很多宝妈群学习到的育儿攻略和婆婆分享，虽然会有不同的意见，但看起来生活是朝着好的方向发展。
直到前周，女儿因为支气管肺炎住院，大栗每天医院，公司，家三点一线的来回跑动，
她有了给女儿买份保险的念头，最触动的，是在医院待的几天，让她很没有安全感.
看着其它病床上的一些患者神情恍惚，
她担心有个万一，会有什么后果。
女儿出院的那天，她把婆婆和老公叫到一起，打算一起商量买保险的事，因为这个事，引爆了家庭第一次大争吵。
婆婆觉得孩子还小，家里又没有遗传病史，身体都很健康，哪需要买什么保险，还不是白送钱给别人，何必浪费这个钱。
在婆婆的观念里，保险都是‘骗人’的，如果要买保险，也是要买那种会返钱的，或者给孩子存笔教育理财险。
婆婆接着开始数落大栗，说平常的是一些小事，她也不怎么管，但在花钱上，觉得大栗大手大脚。这一下点燃了大栗，觉得很委屈，钱都是为这个家花的，自己赚的钱也不少，于是开始和婆婆争执。
老公在旁边没有吱声，大栗显得有些无奈，于是她在宝妈群说了情况，没想到一听保险这个词，群里的妈妈们纷纷开启了吐槽：
正在这时，一位妈妈的发言引起了大家的注意：
这更加坚定了大栗要给女儿买保险的决心，还计划给一家人买保险。大栗的这一经历，也引发了堂妈对保险的兴趣，上周末和大栗达成了一个约定，一起来了解保险，我们都觉得保险不能轻易买，应该选择适合自己的保险。
于是我和大栗开展了一周的保险学习课程，在查阅大量的保险信息，还有咨询家庭智囊团的保险专家后，我们总结了一些买保险的思路，也分享给大家：
多数人对保险的认识是模糊不清的，保险是一个转移风险的工具，它的作用其实很简单，在我们发生一些预期以外的事时，而这些事会对我们经济上造成损失，保险给我们补偿损失，以减轻我们的负担，如果认清这一点，就能很好的去选择保险。
什么是预期以外的事：
猫抓狗咬，感冒发烧看门诊，生病住院，大病治疗，房屋漏水等等。
我们考虑买保险，其实目的很纯粹，万一发生一些情况，我们可以通过保险把损失的钱补偿回来。
比如：
1． 孩子一次生病住院花掉了一个月的工资，影响生活质量。
2． 家庭经济支柱不幸发生意外，房贷和孩子抚养是座大山。
3． 家人得了大病，几十万的花费足以一夜至贫。
4． 生活/工作压力大，万一有个万一，家庭怎么办。
等等。
对症下药，可能会面临经济损失的风险，才真正需要保险保障。
不是什么保险都要买，一张保单保所有，结果是这里保障不足，那里保额没买到位，真发生什么事，保险没起到作用。
（1） 保险不理财，理财不保险
一份保险，既能保障，又可以理财，是很多人不怎么相信保险但是又买了保险的原因之一，钱花哪也是花，保障有一些，不会白费还可以理财。这种心理可以理解，但是实际情况来看，众多既理财又保障的保险，理财收益低，真的发生意外需要的保障额度又不够。
选择买保险的目的需要很清楚，就是为了保障，一位朋友，二十年前买的一份理财保险，一年交1000，现在每年领一百多块，二十年前的一千是笔不小的数目，现在的一百多又能干嘛，所以保险不理财，理财不保险，只考虑纯保障的保险。
（2） 返还钱的保险慎重考虑
保险买了很大可能用不到，每年还要交钱这不亏了，所以市场上返还型的保险受多数人心仪，为什么说要慎重考虑，给你保障到期还给你返钱，保险公司不是慈善机构，返还钱的成本其实都分摊在我们每年的交费上了。
一0岁宝宝买50w保额，保障30年，交费20年，返还型保险一年缴费几千元，30年后返还一笔钱，而消费型的一年缴费几百元，到期消费了，两者的差别在于保费和返还，这笔帐一算就清楚了。
配置保险，有几个原则性建议，按照以下的思路进行配置，保险配置最少可以达到80分——
（1） 有条件的情况下，
买企事业单位职工社保，没有的话一定要买上居民医保，国家医保是一切保障的基本，交费低，保障不错，不受身体异常限制。
（2） 双十原则：
每年交保费的钱不超过年收入的10%，配置的保障额度可以达到年收入的十倍。这样不会影响生活质量，又能对应买到转移风险缺口的保障额度。
（3） 先大人后小孩，先经济支柱后其他成员：
小孩生病意外花费的是大人的钱，经济风险在大人，大人主要承担家庭的经济责任，所以先保障大人，孩子的保险支出占比小一些。 同理经济支柱主要承担家庭经济责任，最大的风险点所在，万一经济支柱发生意外，对家庭经济影响是最大的。
以上几点简要的概括了一些买保险的思路，奈何我们在真正购买保险的时候，因为信息不对称的原因，所面临的问题比比皆是。
随着大家风险意识的提高，保险也不断进入我们的眼球，慢慢被认可接受，在买保险这条路上，也许还需要我们花一定的时间去学习了解，为自己和家庭买到适合的保险。
堂妈讲的有限，而且很多是
家庭智囊团的保险专家团队
给的思路。
为此，堂妈和家庭智囊团进一步沟通，希望他们也能给大家也带来一次学习保险的机会。
福利来了！
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