今天早上看到了一则新闻：
9月，全国房地产调控政策发布次数高达48次；
前9个月合计房地产调控415次，密集程度刷新纪录。
但汉锅qio了下，其中大多为收紧开发商融资渠道的金融政策，或各城市的公积金政策。
影响到每一位购房者的，还是本月实施的房贷新规。
虽然央行在8月28号就提前发布了政策文件，网上也有不少解读文章。
但新规实施下来，还是有网友对它表示一脸懵逼。
今天汉锅就来讲讲房贷新规有什么变化？各大行现在的利率是多少？可以怎样降低房贷利率！
大家都晓得房贷新规以前，
商业贷款的基准利率为4.9%，各大银行再根据当地政策和贷款人的房屋、征信等情况，再决定是否对基准利率上浮或者打折。
2016-17年金融政策宽松的时候，优质客户办住房贷款，银行会在基准利率的基础上8-9折。
成都最低的实际利率为：4.9*0.8=3.92%
2018年楼市严控期以后，优质客户办首套房的住房贷款，银行也会对基准利率上浮15%。
成都最低的实际利率为：4.9*1.15=5.635%
新规以后，
利率计算就不再采用以上方式！
现在房贷的基准利率由原先固定的4.9%，调整为LPR（
贷款市场报价利率）。
LPR是商业银行对最优质客户执行的贷款利率，它的数值每个月都在变化。
各大银行每月可向央行申请调整LPR，央行再根据金融市场，最后评估这个数值为多少。
10月份，成都各大银行的LPR最新参考值为4.85。
光有LPR还不够，
实
际利率也会根据当地政策和贷款人的房屋、征信情况在LPR基础上加点。
央行规定，全国首套商业住房贷款利率不得低于相应期限LPR值，二套商业住房贷款利率不得低于相应期限LPR值+60个基点（100个基地为1%）。
新规后利率的计算原理其实没变，以前是参考4.9%的基准利率，现在是参考浮动的LPR值。
新规实施以后，成都各大行的LPR值和加点情况如何，相信是大家最为关心的问题。
汉锅咨询了各大银行和金融机构贷款专员，整理了最新的房贷利率表。
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目前成都各大行采用的LPR值均为4.85，只比新规前4.9低了0.05。
在加点情况方面，每个银行的数值有所不同。
各大行首套房执行利率为5.6-5.88%，
相当于在新规前4.9%的基准利率上上浮了15%-20%。
二套房执行利率为5.88-6.13%，
相当于新规前4.9%的基准利率上上浮了20-25%。
这个值和新规前并没什么变化，几乎保持了一致..
所以那些问汉锅住房贷款新规实施以后，利息有没有降？会不会对楼市产生影响的网友。
答案很明显了，
利息没有降、影响甚微。
但是！但是！
各大行利率有所差距！
比如中信银行首套房贷款利率是5.635%，而广发和工商银行是5.88%，相差0.22%。
现在在成都买套房，贷款一两百万再正常不过了。
如果贷款100万、20年等额本息，选择中信银行，月供要比广发和工商少150元/月。
银行至关重要，选对了利息要少几大万。
1、选择利率低的银行：
虽然现在大部分新盘的住房贷款都是和指定银行合作的，但也可以在其中挑选利率低的银行。
2、
可与银行协商约定利率重定价周期
：
借款人申请住房贷款时，可与银行协商约定利率重定价周期，
周期最短为1年。
利率重定价日，定价基准调整为最近一个月的LPR值
，利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。
打个比喻，在签订合同时，汉锅与银行约定以一年为重定价周期。那第一年LPR就以签订合同时的值为参考，一年到期后如果LPR有所降低，后面一年就可以选择最新的参考值来执行。
3、保持良好的征信：
各大银行的LPR值和加点系数都是针对征信良好的客户，如果征信不良，加点系数还会更高。
频繁查询征信，信用卡、网贷等逾期都会影响个人征信。
新政执行前签的贷款合同，但是没有放款，这个怎么算？
答：
