文｜ 苏夕
文｜ 金融八卦女频道 baguanvpindao
最近，P2P行业看到了前途的更多曙光，因为中国人民银行发布的《中国金融稳定报告(2018)》（简称“报告”）中，表扬了它。
就在11月2日，中国人民银行发布了一年一度的《中国金融稳定报告(2018)》。
在这份长达204页的报告中，对中国的宏观经济金融环境和现状，以及国际金融现状和特点，都做了详细的研究和梳理。
我们发现，里面提及了P2P。报告对包括P2P在内的互联网金融，在我国金融体系中发挥的作用给予了肯定。
报告中提到，“互联网金融在弥补传统金融服务不足、便利居民借贷等方面发挥了积极作用。”
同时，认可了互联网金融、民间金融、典当行等，是居民获取资金的途径之一。个人从互联网获取贷款的渠道主要包括P2P平台、网络小贷公司以及持牌消费金融公司。
报告中还提到，从2013年起，互联网金融提供的小额、短期、低门槛贷款业务，就呈现井喷态势。
据报告中不完全统计，2013-2017年，P2P等网贷行业贷款余额（包括企业贷款和个人贷款）的年均复合增长率达到159%。
这个成绩，对于刚经历4年高速发展的P2P来说，是显而易见的不错了。
央行的充分认可，无疑让P2P行业得到了不小的激励。P2P从业者看到了更多行业前景的曙光。
然而，有褒奖就有批评，正因为是新生事物，所以互联网金融的发展伴随着阵痛。
央行屡次提到互联网金融行业存在的重要性，认可其发展前景。当然，也有决心治理好这个行业，引导其健康稳健发展。
一件非常清晰的事情是，央行对待P2P的态度是鼓励与约束并存的。
自2016年8·24《网贷暂行办法》下发，要求P2P网贷平台接入银行存管以来，中国互联网金融协会的“存管银行白名单”正在“合规一家，披露一家”。
截止到11月3日，已有19家银行披露了399家网贷平台资金存管信息。其中有315家平台已上线全量业务，其余84家平台还没有上线全量业务。
今年以来，相关金融监管部门针对P2P，实施了多项举措。
8月8日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室，下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。要求各地上报逃废债借款人名单，对相关失信人形成制约。
由此， P2P“老赖”的信息录入征信系统，给P2P平台在发放贷款时提供了有效参考，多家平台借款人恶意逃废债现象得到缓解，从源头遏制了坏账发生的几率。
此举使合规运营平台及其投资者得到保护，有利于金融市场的稳定。
8月中旬，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室，下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》。并下发108条《P2P合规检查问题清单》，为网贷行业合规发展划定了统一标准。
随后，北京、上海、广东、深圳等地，相继启动P2P网络借贷机构自查、整改工作，新一轮网贷整治开始。
这一波强监管下，推动了P2P行业洗牌。在大浪淘沙后，P2P平台实现了优胜劣汰。仅8月就比7月的正常运营平台下降了50家。
巨大震荡之后去芜存菁，一些有实力的合规运营平台，在部分平台倒闭之际，趁机揽下了不少新的投资用户。
P2P投资者对网贷平台的判断力也逐渐增强，在行业洗牌中，很大一部分投资者转向实力更强、更稳健的平台。
在网贷监管体系逐步建立起来，监管细则纷纷落地，问题平台加速出清之后，网贷行业迎来长期稳健发展阶段，P2P市场越发理性。
那些在发展历史、运营规模、金融背景、风控能力、服务质量等方面，都具有优势的平台，逐渐成长为行业头部企业，迎来长足发展。
今年9月底，中国银保监会发布了《中国普惠金融发展情况报告》摘编版。该报告是中国银行保险监督管理委员会牵头编写的首份“普惠金融白皮书”（简称白皮书）。
白皮书提到，数字普惠金融引领，是普惠金融发展的重要出路；遏制乱象、防范风险，是普惠金融发展的基本底线；强化政策协同，是普惠金融发展的有力保障。
同时，白皮书也指出，抓好普惠金融供给体系、产品服务体系、政策环境支撑体系、风险防范和监管体系、消费者教育保护体系等五大体系建设，统筹实现“普”和“惠”的双重目标。
事实上，P2P行业所实现的正是普惠金融的目标，这与国家层面鼓励普惠金融的方针是一致的。
如果说，P2P的今天是看谁能凭借综合实力活下来。那么未来，拥有科技优势的平台将更具竞争优势。
如何在合规运营的前提下，利用科技手段做好普惠金融，将是各大P2P平台面临的新竞争。
央行鼓励P2P发展，同时对于行业乱象坚决予以治理，目前已初见成效。在《中国金融稳定报告(2018)》的综述部分中，有这样的描述：
“2017年以来，持续开展互联网金融风险专项整治等一系列措施收到了显著成效，金融风险总体收敛，金融乱象得到初步治理，金融机构合规意识、投资者风险意识显著提升。”
不可否认的是，对于P2P行业来说，最坏的时代即将过去，它将迎来最好的时代。
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