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银行董事长当街被砍,420亿骗贷案背后的血腥与罪恶

郎club  · 公众号  · 财经  · 2018-03-01 07:06

正文

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本文授权转自野马财经


作者丨 李晓晔 韩蕾

编辑 缪凌云



近日,银监会主席郭树清在接受《人民日报》专访时,发出振聋发聩的声音:“有的股东把银行当作提款机,肆意进行不正当关联交易和利益输送。少数不法分子通过复杂架构,虚假出资,循环注资,违规构建庞大的金融集团,已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍,必须依法予以严肃处理。”

然而,其中的难度不言而喻。

建国以来规模最大的银行骗贷案——420亿中美天元集团骗贷案,迄今已经三年多了,仍然悬而未决。在调查这件事的过程中,野马财经遇到的阻力是空前的,部分受访对象提到:“千万不要在文章中提及姓名,我还要在当地讨生活。”甚至是差点命丧犯罪分子之手的李耀清,也因为种种压力,不愿与我们接触。

不过,经过一个多月的努力,结合判决和庭审的证据,我们还是还原出了骗贷案的冰山一角。


年关将近,广西柳州市怡馨苑小区门口,几位大叔拎着30元/斤的狗肉,被拐角的老牌凤姐螺蛳粉吸引,店里正在搞团购5.9元一碗的活动,顾客盈门;望旺超市前人来人往,一派迎接过年的欢乐祥和气氛......

三年前,在这里发生的一起当街杀人未遂案已经被淡忘。 但是,由此牵出建国以来最大的银行骗贷案——420亿元的涉案总金额一度震动了整个金融圈,与之相比,此前同类案件最多不过百亿规模。 而对许多常年依靠10元/碗的螺蛳粉、30元/斤的狗肉讨生活的柳州人来说,更是一个天文数字。

究竟是谁,为了掩盖骗取贷款的事实,竟敢买凶砍杀银行董事长?又究竟是什么样的能量,能够将420亿银行骗贷案大事化小、小事化了? 在这堪称建国以来规模最大的银行骗贷案背后,到底是怎样一双无形之手在左右局面?


砍杀李耀清


事情要追溯至2014年5月的一天。

柳州银行董事长李耀清和司机陈科夫准备去打羽毛球,因觉得运动鞋硌脚,李耀清提出先去曙光东路一家干洗店取旧球鞋。不巧的是,鞋子还没洗好,两人于是一边闲聊一边往回走。对于即将降临的危机浑然不觉。

走到距离李耀清家的小区门口45米处, 旁边停着的一辆深蓝色雪佛兰轿车悄无声息地打开了门,上面走下一名年轻男子,从腰间猛地拔出一把菜刀就向李耀清的后背砍了下来,毫无防备的李耀清发出啊的一声惨叫,一回头,第二刀从左肩又落了下来,李耀清抬手一挡,对方从右肩又是一刀,鲜血立刻喷溅了出来。一中年妇女走在李耀清对面,正好目睹,吓的晕倒在路旁。

已经走到前面的陈科夫听到叫声,转过头看见了拿着菜刀的凶手,男子迅速逃向马路对面的雪佛兰车,陈科夫立刻去追,跑了几步就听见李耀清在后面喊他,“别追了,快送我去医院”。

陈科夫横抱起倒在地上的李耀清, 发现雪白的衬衫已被鲜血染红,后背可以看见骨头,刀口向外裂开,鲜血直冒。 他来不及多想,迅速奔向停放在小区里的银行工作车,拉响警笛一路逆行驶向最近的红十字眼科医院。

但由于李耀清伤口太大失血过多,眼科医院不敢接收。陈科夫又开车一路狂奔,到中医院时,李耀清已经休克。 医生把他送进抢救室,将大量纱布塞入长达35公分、深7公分的伤口中,将不断喷涌的血按压住。当时,李耀清失血3500毫升,收缩压(高压)只有92,濒临死亡。

李耀清后背伤口(来源:澎湃)

因为抢救及时,李耀清从鬼门关捡回一条命;这期间,雪佛兰轿车一路开上了贵港高速,车中除了凶手吴斌之外,还有驾驶员吴世华。

驶上高速大约半小时,凶手吴斌将菜刀扔到路边草丛里,驾驶员吴世华则给一名叫吴世忠的男子拨打电话,后者随即安排一辆黑色大众前往贵港服务区,接应凶手和驾驶员两人逃往玉林市陆川县。而负责安排车辆的吴世忠,则是柳州富商吴东的四儿子。

更令人意想不到的是,随着案件的侦破,吴东的大儿子吴洲、三儿子吴浩同样被牵扯到案件中来,最终吴浩和吴世忠被认定为主谋,行凶者则是被雇佣。


点击看大图


当地富商的三个儿子,竟不惜动用杀手当街砍人,吴家与李耀清到底有着什么样的深仇大恨?

这一切还要从李耀清的身份说起。



“不解风情”的新任董事长


李耀清是在被砍前7个月,也就是2013年十月被任命为柳州银行董事长的。

上任伊始,当地银行系统人士给他讲了一个段子: 广西玉林农信社高层发现有公司造假骗贷数亿元,此后收缩了对该公司的放贷规模。但令人惊讶的是,很快,该信用社一把手“退居二线”、二把手“调离岗位”。

他的意思是, 广西水深,在银行系统担任高管要善于察言观色,不可贸然行动。

而这位人士所说的公司正是吴氏家族旗下产业,搜狐《潜望》栏目亦曾做过报道。

上图截自搜狐《潜望》报道

只是,一直在广西各级人民银行、银监局为官,第一次担任商业银行高管的李耀清并不以为意,更不可能预料到,还差点因此丧命。

上任没几天,李耀清看柳州银行财务报表时就注意到, 中美天元公司及其关联企业贷款金额高达84亿元,占到了该行贷款总额170亿元的一半。而且,新的贷款申请还在源源不断地送到案头。

虽然从提供的抵押物资料来看,手续齐全,但“鸡蛋不能放在一个篮子里”。职业生涯前半生都在和风险打交道的李耀清认为,贷款集中度过高,银行风险太大了。 于是,在批了几笔之后,他暂停了批准新增贷款。

这极为正常的风控举措,却让中美天元背后的吴氏家族很不满,因为李耀清的前任刘忠,在位七年从来没有“为难”过吴家。

刘忠和吴东相识于2010年8月。柳州银行增资扩股会上,时任柳州银行董事长的刘忠结识了在广西颇有威势的“豪门女婿”吴东,经过几次谈判,双方达成了入股协议。

2010年12月,吴东将3.3亿元股权申购款存入柳银,不过广西银监局当时没有批准这次认购。

入股未成,当时接近年底,吴东便准备将钱取出。柳州银行却希望留下这笔存款。最终,吴东留下了存款,但以存单质押的方式又贷走了3亿元。2011年中,广西银监局批准了入股。因为资金已经做了存单抵押贷款,入股柳州银行的真实花费仅为3000万元。

这笔买卖实在是太划算了,此后,吴东旗下公司通过类似操作,用“空手套白狼”的方式最终控制了柳州银行17%的股份。

成为柳州银行的股东后,吴东和刘忠的关系变得更为紧密。

2012年3月,吴东公司收到北京中海洋公司一笔10亿元的售油款,又存在了柳州银行,4月份,吴东想把这笔钱转走,而刘忠则表示,如果把这10亿调走,对存款的波动性太大,会影响到银监局对柳州银行考核指标的完成情况,因而刘忠希望能留下这笔存款。此时,吴东故技重施,趁机提出让银行多批些贷款给他。最终,双方达成了吴东公司在柳州银行存3年10亿元定期,柳银给批30亿元贷款的口头协议。

尝到甜头之后,吴家频频向其示好,并在刘忠的帮助下,将柳州银行变成了自家的“提款机”。

2017年12月20日,柳州市中级人民法院判决书显示,刘忠累计收受吴东等人的贿赂1307万元,并向中美天元及相关公司违法发放贷款68亿元。

很显然,与“心照不宣”,主动伸出橄榄枝的刘忠相比,柳州银行新任董事长李耀清按章办事的做法“很不近人情”。更重要的是,他很快还触及到了吴家一个足以致命的秘密。


吴氏家族的秘密


众所周知,从银行获取高额贷款,需要有大额的抵押物。而对于没有足够多抵押物的吴家公司来说,怎么能够从银行贷出几百亿的资金呢?

首先,吴家企业伪造了大量的假土地证和土地他项权证用于抵押。

上任不久的李耀清,在停止向吴家公司发放新增贷款的同时,还派出内审人员前往辽宁省盘锦市盘山县,核查吴家抵押物“宋家”地块的市场价。而这一平常的核查却使吴家三儿子吴浩异常恼火,因为隐藏在此地块背后的秘密实在太惊人了。

中美天元集团曾计划以每亩38万元的价格从辽宁省盘锦市盘山县政府手中受让3500亩土地, 但后来,只批下来1000亩,购买价款仅4.6亿元。 由于柳州银行并不知道这个情况,于是吴家便开始施展他们的“瞒天过海术”。

吴家三儿子吴浩先是购买大量的空白土地证、他项权证,然后通过加盖私刻的假章等手段,伪造了60本辽宁盘山县的土地证和土地他项权证。

接着,吴浩伙同和自己熟识的盘山县国土局抵押科科长周云飞,让后者同意将伪造的假土地他项权证交给银行的人用于抵押,待真土地证下来后再把假的换出来。用这一方法,吴浩和周云飞欺骗了柳州银行、北部湾银行、光大南宁分行、浦发南宁分行。

而周云飞配合吴浩造假,也所获不菲。

在帮着吴浩办理了几笔贷款后,有一天她主动提及,小轿车老坏,想换一辆越野车。 吴浩心领神会,一周后便在北京买了一辆金色奥迪Q5,让司机开到盘锦送给了周云飞。此外,还赠予了周云飞“江诗丹顿”手表和现金20万元。

通过周云飞,假证发挥了真证的作用,不过吴家依旧不满足,因为盘山县土地价格并不高,能贷出的款有限。

这时,吴东的长子吴洲找到广西明冠房产评估公司的陈坚, 提出如果提高土地的评估价,以后中美天元的业务会给他做,还会帮忙从北部湾银行和柳州银行拉活儿。“利诱”之下,这家公司的评估员,在没有到过盘锦,仅看了几张照片后,将价格评估至320万元/亩。

最后,万事俱备,要解决的,就只有银行的障碍了。

《商业银行法》规定,单一客户贷款额度不能超过银行净资本的10%,集团客户不能超过15%,即使内部“有人”,这一红线也难以突破。

为此, 吴家以每年每人给3000元至10000元的好处费,利用公司职工的身份证成立了22家企业,用以“消化”土地抵押贷款。 为了让这些空壳公司看起来更加真实和业务繁荣,会计朱锦华又在吴东的授意下,伪造了全套的虚假购销合同和财务资料;而对于仍然达不到授信量要求的部分企业, 在柳州银行南宁高新支行担任过行长,对信贷系统了如指掌的吴伟(吴东的二儿子)等人则会指导如何调整数据,帮助贷款材料通过电脑测评。

在吴家企业运作上述造假期间,柳州银行派信贷员曾20多次前往盘山查看抵押块地。

当时“宋家”地块上还有一些房屋,房子没拆是不可能有土地证的,其实只要一眼,就能看到真相。但所谓“做戏做全套”, 信贷员总是被吴浩安排司机带去看实际属于华发房地产的储备土地,20多次调查,全部变成了“到此一游”。

此外,吴家还用同一“宋家”地块重复抵押,向北部湾银行、光大银行、浦发银行分别贷款 8亿元、8亿元、1亿元

“功夫不负有心人”,通过这一系列的操作,吴家将包括国土局、第三方评估机构、银行,本该相互制约的防火墙全部击穿,最终 成功骗取了至少62亿元的贷款。

而“宋家”地块贷出来的巨款,则给吴家的“金融帝国”打下了根基。

利用贷款,吴氏家族以14亿元购买了北部湾银行16%的股份,1亿元买了桂林银行4%的股份,花2亿元成立了5家柳银村镇银行,各占49%股份。

在这一基础上, 吴氏家族采用“借款购买银行股份—再用股份抵押贷款—还款—再贷款”的手法,周而复始,确保了一条稳定的资金链。 而就是吴氏金融帝国得以运转最隐秘的秘密,李耀清对信贷安全的风险意识无意中触及了吴氏企业的致命所在,自然引起了吴氏家族的强烈反应。

当然,前任柳州银行董事长刘忠真的就不知道这些事情么?

骗局与真相之间往往只隔着一张纸,关键在于愿不愿意捅破罢了。







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