开平农商银行：扎实推进信用体系建设 赋能金融“五篇大文章”

天地之大，黎元为本。开平农商银行在广东省农信联社的带领下，在中国人民银行江门市分行的大力支持和指导下，立足于高质量发展，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，积极推进信用体系建设，坚定不移走勤劳金融发展之路。

发展科技金融，可以推进科技发展，对于增强经济发展内生动力，意义重大。开平农商银行坚持以科技创新推动产业创新，成立了开平市第一家科技支行，持续加大金融资源投入，不断强化对高新技术企业、“专精特新”中小企业、科技型中小企业在初创期、成长期和成熟期全生命周期的金融服务，2024年以来，累计为67家科技型中小企业发放贷款资金7.74亿元，并在3年内实现平均增速30%以上，有效促进科技、产业、金融良性循环。

针对科技型企业发展过程中“无资金、无抵押、无资产”的“卡脖子”问题，积极打通知识产权融资服务全链条，通过入企调研、召开座谈会、实施“一企一策”、专人申请核查等措施，拓宽知识产权融资服务模式，目前该行已经为科技型企业发放知识产权质押贷款3.06亿元。

绿色金融是经济社会高质量发展的重要推动力。开平农商银行积极响应国家绿色发展战略，专门制定绿色信贷风险管理指引，优化绿色金融产品，完善绿色贷款利率定价机制，加强对绿色产业项目的筛选标准、评估决策流程以及贷后管理的规范，对于节能环保不达标且整改无望的企业及“两高一剩”限制行业实行“一票否决”，引导更多绿色金融资源投向低碳转型及绿色发展领域。在此基础上，开平农商银行加强绿色信贷考核指标设置，将绿色信贷指标纳入绩效考核评价中，明确绿色信贷业务的尽职免责规定，为发展绿色信贷业务免除后顾之忧。

截至2024年6月末，开平农商银行发放的绿色贷款余额2.11亿元，有效促进环保、新能源等绿色产业发展。

普惠金融是共同富裕的重要物质保障。开平农商银行立足本土，始终坚守做小做散的初心，专设普惠金融部，普惠金融部下设乡村振兴中心及小微贷款审批中心，以“农村金融（普惠）户户通”项目为抓手，在全市范围内进行客户信息采集建档共6万余户，建档率100%，创建228条“信用村”，“整村授信”金额18.48亿元，推动金融活水流向千家万户。

截至2024年6月末，开平农商银行普惠型小微企业贷款余额66.96亿元，占各项贷款余额的31.09%，普惠型小微企业贷款连续3年保持增速在20%以上，且普惠型小微企业贷款增速每年均高于各项贷款增速。

此外，在中国人民银行江门市分行的指导下，开平农商银行着力优化征信服务，设立了开平市首个企业信用报告自助查询服务代理点，并增设2处个人信用报告自助查询服务代理点，累计为企业和市民提供查询服务达7000余次，打通了征信服务“最后一公里”，为推动普惠金融提供坚实的基础保障。

实现养老服务可持续，需要充分发挥养老金融的基础性作用。开平农商银行积极响应国家关于支持养老金融的政策要求，全面丰富“适老”的金融服务体系，满足日益多元化的养老金融需求。

一方面，根据老年人的需求和特点，持续完善网点服务设施，专设无障碍通道、爱心窗口、服务专区，配备轮椅、拐杖、放大镜、老花镜、医药应急箱、服务小推车等长者特色服务设施，升级“适老”服务环境，并推出手机银行关爱版，对常用功能的页面进行调整与优化，增加放大界面字体、语音输入、简约操作界面等功能，提升长者线上金融服务体验。另一方面，加强与政府、养老产业企业多方协力合作，积极对接地方重点养老产业项目，截至2024年6月末，开平农商银行支持健康产业、养老产业和银发经济贷款余额4886万元，努力提升老年人的获得感和幸福感。

数字金融作为新兴金融业态，对经济的高质量发展具有重要意义。开平农商银行致力于构建完善的数字信用体系，不断拓展业务领域，打造数字金融发展新格局。在解决小微企业融资难方面，开平农商银行积极引入并应用“粤信融”和中征应收账款融资服务平台，实现银企精准对接，累计为56个客户完成融资3.55亿元。值得一提的是，该行充分运用“粤信融”江门分平台“税电指数”查询功能，通过综合考虑企业的税务数据和电力使用情况，评估企业的信用状况。目前已累计查询“税电指数”94笔，为26家企业提供融资支持，显著提高了企业的融资效率，有效促进了实体经济的发展。

同时，着眼于小微企业在地方经济中的重要地位，开平农商银行利用大数据技术辅助风险控制措施，成功打造出“悦农小微贷”数字化信用产品体系，实现贷款审批流程线上化、自动化。截至2024年6月末，“悦农小微贷”贷款余额1.38亿元，惠及了804名小微企业客户，为地方经济发展积蓄强劲动能。