华人跨境买房被疑洗钱 7月1日后汇钱出国难

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文末附你想知道的关于联盟的那些事儿，绝对新鲜

随着中国大陆紧缩外汇政策，一些想要在美国买房子的华人把手中的人民币换成美元变得越来越难。图为旧金山。(Justin Sullivan/Getty Images)

随着中国大陆紧缩外汇政策，一些想要在美国买房子的华人把手中的人民币换成美元变得越来越难，并滋生出“跨境兑换”和“蚂蚁搬家”等规避方式，但这些方式更容易被美国政府怀疑是洗钱行为而被调查。

另外，即将于7月1日生效的大陆外汇新规，让人民币汇出国外的难度加大。对于新移民来说，这些新政可能会影响到你，因此你不得不加以了解，以避免触规。

中国人在美国买房“跨境兑换”被美国政府盯上

“优维金融空间”在其网站上描述了一位中国公民任先生（化名）的故事。日前任先生因“跨境兑换”而被美国政府盯上，被怀疑是洗钱行为。

任先生想要在美国购买一套住房，通过上网选好了一栋在南加州的房子。接下来他需要支付30万美元的房款，可他手里只有人民币现金。本来北京政府允许每个中国人一年兑换5万美元，但随着近一段时间外汇管制的紧缩，5万美元的兑换成为了“过去式”。

就在任先生急着用钱的时候，有人出主意说可以尝试在美国找朋友，“你把等值的人民币存入朋友在中国的银行账号，然后你在美国开立一个美元账号，让朋友把30万美元存入你的美元账号，这样就可以规避携带大量现金入境美国被海关查出后所引起的麻烦”。

任先生觉得这个主意不错，于是，他在微信群里寻找美国“朋友”帮忙，一位家住洛杉矶的美国华人梅先生（化名）表示愿意合作，但条件是汇率要比市场价高一些。任先生觉得对方的要求并不过分，谁帮忙都要给人家一点辛苦费。但为了慎重起见，任先生没有一次性兑换30万美元，而是分3次进行，一次10万美元。

任先生的以上交易方式，俗称“跨境兑换”，即通过美国朋友的帮忙，把等值人民币存入朋友在中国的人民币账户，再让朋友把等值的美元存入自己在美国的美元账户。

6月15日，任先生按照双方商定好的6.9的汇率，先把69万人民币存入梅先生的中国账号，然后凭借存款收据来洛杉矶和梅先生交易。两人在洛杉矶某酒店见面后，梅先生如约交给他10万美元。一块石头落了地的任先生满心欢喜地开车去银行，准备把这第一笔交易存入自己的美元账户。

可是“半路杀出个程咬金”，几辆警车拦住了他前往银行的去路。一名便衣警察来到驾驶座位前，第一句话就要求他打开存放10万美元的后备箱。任先生立刻意识到整个交易从一开始就被警方盯上，自己被人家“请君入瓮”了。但没办法，他只能乖乖地打开后备箱，眼睁睁地看着警方把10万美元没收。

一名探员给他一张收据，要求他按照上面的地址在指定的时间到警局说清楚美元的来路，除非他能证明这10万美元是干净的，否则这笔钱将被美国政府没收，而且他还可能因为涉嫌“洗钱罪”被检方起诉。

中国外汇新政有哪些

跨境兑换不仅被美国政府盯上，中国的外汇新政的几个变化，也紧缩了华人在海外的跨境消费。

中国央行于去年年底接连下发规定，先是于2016年12月30日规定：自2017年7月1日起，对跨境超过20万元人民币的交易，银行需要上报给央行。

随后又于2016年12月31日夜间对银行下发文件：从2017年1月1日起，个人购汇申报需要细化到用途和时间，禁止在境外用于买房及证券投资。

今年 6月2日发布公告，规定：自2017年9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1,000元人民币以上的消费交易信息。这个新政意味着外汇局几乎能掌握使用中国发行的借记卡或信用卡在国外消费或提现的每一笔交易。

以美国为例，1,000元人民币，按当前汇率约为143元美金，其实并不能买到什么东西。新规出台以前，国内并没有关于境外消费的明确规定，不限金额，不限次数。中国主要金融服务机构——银联，也被越来越多的国外商家所接受，甚至在有些大卖场，银联卡持有者还可以享受折扣或得到礼品。

目前，这一规定对普通老百姓基本没太大影响。如果你是出国旅游、留学，在国外正当刷卡消费，维持正常的生活开销，并没有问题。你也不用担心自己不知道上报流程，怕错报漏报遭到处罚，因为你所有超过1,000元人民币的境外交易信息由发卡金融机构统一报送，个人无需另行申报。

据悉，这一新规定主要是为了加强对银行卡境外违法违规交易的管理，以及加强对海外资产转移和资本外逃的限制。但是，对新移民来说，新政的这些影响你不得不加以了解。

1. 人民币兑换美金的流程变复杂，需填明确购汇用途

新政规定，无论柜台或是网上银行办理购汇，均需要填写“个人购汇申请书”，明确填写购汇用途，而新政前对此并未做严格要求。

说明：申请书对个人购汇用途进行了更详细的调查，允许的个人购汇用途包括：因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其它共9大项。值得注意的是，投资移民、购置海外房产、保险等投资类用途并不包含在“个人购汇申请书”内。

如果隐瞒汇购用途，违法违规套汇，就有可能面临两种处罚：

1） 被加入“关注名单”，取消5万汇购额度2年；

2） 面临逃汇金额30%左右罚款，或5万元以下罚款。

2. 从7月1日开始，每人每天只能换五万元人民币等值的外币

新政以前，每人每年有五万美金的换汇额度，换完为止。而新政实施之后，额度没有变化却加上了更多限制。新政之后每人每天只能换五万人民币等值的外币了。也就是说，从前五万美金一次可以换出，现在就需要分拆6次。

3. 从7月1日开始，汇款一次只能汇一万美元

新政以前一次可以最多可以汇五万美元，新政实施后每次只能汇一万美元。频繁汇款可能会被怀疑成“蚂蚁搬家” 列入关注名单，取消5万汇购额度2年。

4. 从7月1日开始，大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元，对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。

也就是说，跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报。

受影响最大的是哪些人

加拿大家园网报导说，受此影响最大的是海外留学生、欲海外置业、投资的中国人、外出旅游的中国游客等。

一、学生群体：

每年留学生收到家里汇款的学费与生活费远超额度。因此，之前的寄钱方式可能需要改变。

另外，在申报的流程中银行已经开始向家长索取学费单据证明等等材料用于文件的审核，对于学生家长来说汇钱手续将变得更加繁琐，为了避免不能及时交学费，请提早换汇。

二、海外置业、投资

要想在海外买房置业，国内的资金来源要分为数次汇款是相当麻烦。新政策将大幅削减换汇额度，使得华人海外购置房产和投资变得繁琐异常。

按照每次一万美金估算，买个房子少则汇款几十次，多则上百次，为了排除可能被列入“蚂蚁搬家”的黑名单，你海外还要有几个不同的账户来接收，汇款的时间变长，然而海外开账户也不是那么容易的。如果想大额汇款走申报通道，至于审查所需时间和审查资金来源的效率，都是不确定因素，目前也无标准可参考。

“蚂蚁搬家”式汇款举例

1、同一人在7日内从同一外汇储蓄账户中提取1万美元及以上外币达到5次以上。

2、同一人将自己的外汇储蓄账户内存款划转到5个以上直系亲属的账户。

3、5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇寄给境外同一人或机构。

三、外出旅游的中国人

出国玩的中国游客，消费额度受限制。

企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务，大额交易的报告义务是由银行等金融机构来执行的。企业和个人无需额外履行报告手续，实际办理业务过程中几乎感受不到新的管理办法中相关规定的要求。也就是说，只要你达到各类交易的上限，银行无需经过你同意，就可以调查你（你父母）的各种信息。

建议：

1、7月1日之前，把需要用的钱，能提前汇出就提前汇出来。

2、办一张双币信用卡，在国外使用信用卡消费。 (这是新闻媒体给出的推荐消费方式。)

3、 7月1日之后入学的留学生们，可以选择学费分期付款，这样父母可以陆续汇款。

延伸阅读：美继续严查房产洗钱 多个华人聚集区为重点、

美国财政部一项调查证实了纽约和迈阿密等地区的高端房产正被用来进行非法资金转移后，当局宣布将扩大对美国高端房产洗钱的调查力度。

美国财政部一项调查证实了纽约和迈阿密等地区的高端房产正被用来进行非法资金转移后，当局宣布将扩大对美国高端房产洗钱的调查力度，被调查地区包括纽约、洛杉矶等多个华人聚集区。

综合美国颇具影响力的地产金融信息网HousingWire、英国《金融时报》报导，财政部扩大调查的重点是纽约州丶加州丶德州和佛州这四个州的部分地区，包括纽约市丶洛杉矶丶旧金山和圣马刁等华人聚集区。

FinCEN增加调查范围 延长调查时间

财政部的金融犯罪执法网络（FinCEN）去年曾指出，对在曼哈顿和迈阿密-戴德县（Miami-Dade County）的豪华房产购买涉及非法资金表示担忧，并锁定在这两个地区对那些利用空壳公司来隐藏身份进行购买的买家进行初步调查。

FinCEN的初步调查结果显示，在利用空壳公司以现金形式购买高端房产的买家中，有超过四分之一买家的金融交易已经引起警觉，涉及可疑的金融活动。

基于初步调查的结果，FinCEN决定扩大对购房洗钱的调查范围，增加了全纽约市地区、洛杉矶、旧金山和其它几个地区。扩展调查原计划在本月结束，但FinCEN上周四宣布，在发现一些有利证据后，值得延长调查日期，规定将从2月24日起再延长180天的调查。

这个拓展调查还包括发布一项“地理目标法令”（Geographic Targeting Order，简称GTO），要求在指定地区的产权保险公司要提交在该地区通过空壳公司，用现金购买高端房产的买主或受益人的真实身份。房产受益人是指直接或间接拥有购买房产的实体25%及以上的个人。

这也就是说，用现金支付的买家如果想通过利用空壳公司做交易来掩盖自己的身份已经变得更加困难了。

根据FinCEN，调查发现，所有上报的房产交易信息中，大约有30%的受益人或买家是“可疑活动报告”所涉及的对象。这些报告是银行对客户资金来源感到担忧时必须呈递给当局的报告。

FinCEN上周四表示，收集到的信息证实了该机构对于借助空壳公司使用“全现金”方式购买豪华房地产的担忧。官员们表示，买家包括一些涉嫌在亚洲和南美洲参与腐败的人，和一个从事规模达1.6亿美元的可疑活动的人。

FinCEN代理主管Jamal El-Hindi表示：“‘地理目标法令’取得了宝贵的数据，协助了执法，并为我们今后解决房地产业的洗钱问题提供了信息。房地产业洗钱和非法资金流动是我们一直在采取措施要解决的问题，以确保我们继续建立一个有效且有力的监管方式。”

受调查地区及被查地区交易额门槛

根据“地理目标法令”的要求，以下地区的产权保险公司需要提交用现金购买的高端房地产交易中所涉及的个人信息：

1. 纽约市的所有行政区；

2. 佛州的迈阿密-戴德县（Miami-Dade County）、布劳沃德县（Broward County）和棕榈滩（Palm Beach）；

3. 加州的洛杉矶、旧金山、圣马刁（San Mateo）和圣克拉拉（Santa Clara）、圣地牙哥县（San Diego County）；

4. 德州的比尔县（Bexar County），包括圣安东尼奥（San Antonio）。

根据规定，各地区需要上报真实买主的房地产交易额的门槛不同，具体额度与该地区的房地产市场有关。比如，在曼哈顿地区，产权保险公司需要将所有现金交易额在300万美元或以上个体的信息进行上报，而在圣安东尼奥地区，上报的门槛是50万美元。

近年来，美国高端房产作为非法财富避风港的作用受到越来越严密的审查。有消息称，买家包括哥伦比亚大毒枭艾斯科巴（Pablo Escobar），赤道几内亚总统之子等人物。

全美房地产经纪人协会（National Association of Realtors）的数据显示，单单美国存量住宅市场（不包括商业和新建房地产）每年的交易中，大约四分之一的买家支付现金，外国买家的这一比例更高，为二分之一。每年通过现金交易从国外流入美国房地产的资金达约320亿美元，直到一年前，在美国还是可以匿名进行现金购房的。但自从去年FinCEN开始对那些利用空壳公司来隐藏身份进行高端房产交易的买家进行调查后，堵住了其认为输送非法钱财的一条主要管道。

上海陆家嘴并购联盟综合自网络

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