本文报道了保险代理人遭遇骗局的情况，包括使用外汇兑换、高额保单等方式骗取资金的故事。文章指出，这些骗局具有相似的开头，但过程和结尾各异。文章还提到了保险代理人面临困境的现状，包括代理人数量急剧下降和精英代理人的出现所带来的压力。同时，随着线上业务的兴起，保险代理人也面临着更多的风险和挑战。文章提醒保险代理人要保持警惕，遵循公司规定和业务流程，遇到可疑情况要及时反馈。此外，行业也开始注重保险代理人的防骗培训。
保险代理人需要提高警惕，遵循公司规定和业务流程，遇到可疑情况要及时与上级或同事沟通。
总有人说保险是“骗人”的，这也不赔，那也不赔。然而现在保险代理人们却成为骗子们针对的目标。
“目前有闲置资金500万，可以十年不动，有什么好的方案推荐一下吗？”保险代理人王明的社交平台上弹出了一则这样的消息，本着服务客户的原则，王明发过去了一则产品宣传页，并介绍了该产品的基本配置方案。
奇怪的是，很快又有一个客户通过社交平台找到了王明，这次客户直接报出了30万美金的配置需求，保持着警惕心的王明嗅出了一丝不同寻常的味道，及时终结了聊天和对话。
然而，还是有人被拥有大额投资需求的“客户”吸引，为客户出了方案、开了保单，结果却是竹篮打水一场空。这是怎么回事呢？
似乎每一个骗局都有着相似的开头。经常在社交平台发布一些保险知识和个人从业感悟的小美也在社交平台上收到了一个自称在香港做外贸的吴先生的消息。据其介绍，
他想回深圳养老，所以计划了解一下养老年金，手里可一次性投入200万元
。小美跟吴先生通了电话，根据吴先生的需求出了一份详细的计划书。
小美与“吴先生”的聊天截图
可是这个吴先生却没有再提保险的事情，反而是两天后
主动提及手中有20万美金想要兑换一下，还表示可以先把美金打给小美并给小美两个点的返点
。
事情走到这里，小美发现这个吴先生可能不是有理财配置需求的客户，而是一个骗子。“跟我咨询养老金业务，但最后却只字不提，找陌生人换汇还提前打钱，一个做外贸的生意人怎么会没有渠道呢？”小美在心中暗暗警惕，但是口头上却并未表现出异常。
也许正是小美的不拒绝，让吴先生以为有机可乘，没过几天吴先生再次联系了小美，有些郁闷的小美将这段经历发到了工作群里。
没想到小美的工作群炸了，原来不止小美遇到了类似的情况，很多保险从业者都有过类似的经历，
小美的一个同事还因此被骗了10万美金（约合人民币71万元）
。《每日经济新闻》记者注意到，这些并非个案，有两位保险中介团队的负责人对记者表示，自己的团员也遇到了类似的情况。“我的团队中也有团员遇到过类似情况，但是没有被骗。”某位保险中介大业务总监对记者表示。
在小美和王明将个人经历发到社交平台后，也引起了很多保险代理人的关注，大家纷纷在下面留言，讲述自己相似的经历：
“终于刷到了同类，一个客户当初也是问我500万元的退休方案⋯⋯”
“我的一个小伙伴也遇到了，兴奋得不行，还以为找到了大客户⋯⋯”
“遇到过，到了换汇环节不管他，他就露馅了⋯⋯”
代理人们遇到的骗局可能有着相似的开头，但是过程和结尾却天差地别。
小美的同事遭遇的是“外汇局”。如小美遇到的一样，骗子会假装客户主动跟代理人沟通并咨询一些保险配置方案。等代理人对其上心后，这位客户就会说自己有兑换外汇的需求，让代理人帮忙给找渠道并承诺给不菲的手续费，并直接将美元打到代理人的账户里。代理人可以通过手机短信提醒和账户信息查询到这笔钱，收到钱的代理人往往就会毫无戒心地将对应的人民币打到对方的账户。
奇怪的是，
当代理人把对应的人民币打过去后，第二天会发现自己账户里的这笔美金也不翼而飞了
。
原来这些骗子伪装的客户转的美金是支票进账的，对方的支票只要余额不足，次日就会被退回
。
至此，这一骗局才算真正完成。发现上当受骗的代理人即便是报案，也往往很难挽回经济损失，因为骗子会在第一时间将钱转走。
某社交平台上保险代理人分享的与骗子的聊天截图
不同于小美的同事，保险中介团队的负责人张林的同事遇到的是“返佣局”。据张林介绍，其同事的经历跟小美同事的经历相似，对方也是先以咨询保险配置方案为由，引起代理人的关注，
但是在沟通中会多次提到“返佣”和“返手续费”的字样，并探寻代理人在这方面的态度和容忍度
。“保险代理人的佣金主要是跟保单挂钩的，有的佣金还是挺多的，也是一笔不小的买卖。”张林在跟记者交流时表示，虽然现在很多人提起佣金可能会觉得没多少，
其实不同保单的佣金差别很大，有的金额大，一旦被骗损失也很惊人
。
更让张林担心的是，
这种“返佣局”很多是退保黑产，一旦被对方留痕和截图，严重者可能被禁止从业
。“我比较担心资格证被吊销。”张林坦言。
为了让更多代理人不受骗，小美甚至整理了一个骗子套路秘籍，分别将它们命名为：换汇、大额传承单、敲诈勒索等。换汇即小美及其同事遇到的套路；
大额传承单则是自称子女多、有财富传承需求，并通过线下约见代理人展示财力，但这种最后往往就会走上黄赌毒的结局，代理人最后被骗财骗色
；敲诈勒索则跟张林的同事相似，以钓鱼的方式抓住代理人的把柄，再以举报代理人违规等为借口敲诈勒索。
无论是张林、小美还是他们的同事，所遇到的都是众多骗局中的一种或几种，随着渠道和途径的多样化，骗子的花样也是越来越多。但记者注意到，这些骗子伪装的客户都有着相同的特点：
大额投资需求，资金普遍高达百万元人民币或者几十万美元
。
有着“巨额”投资需求的客户是很多代理人抱着侥幸心理、愿意尝试一下的原因。当然，首先代理人个人应当提高警惕意识，但此类骗局不断的背后也折射出当前保险代理人大军面临的困境。
作为一种销售渠道，自从90年代引入中国后，保险代理人制度就受到了保险公司的追捧，各家寿险公司都在积极地招兵买马、扩充队伍。尤其是在原保监会取消保险营销员资格考试后，各大保险公司均进入了扩容的特殊时期，一些地区甚至发起了“抢人”大战。
原银保监会数据显示，2019年年末，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的代理制销售人员共有912万人。但是攀上顶峰之后的代理人队伍，也如潮水般很快就退潮了。
2020年12月31日，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的代理制销售人员842.8万人；2021年12月31日，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员641.9万人；2022年6月30日，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员570.7万人。中南大风险管理研究中心发布的《2024中国保险发展报告》显示，
截至2023年底，代理人数量减至281.34万，较2019年底下降了69%
。
图片来源：《2024中国保险发展报告》
就在代理人数量急速下降的同时，保险代理人队伍中还迎来了能搅动市场的“鲶鱼”——精英代理人。这些精英代理人带着高水平的专业性、强大的学习能力、优质的人脉资源等等强势入局，让普通保险代理人再次感受到压力。某位保险代理人用“卷”来形容当前的保险代理人现状。他认为，行业不断流入的新人会对很多原有的从业者带来压力，如果原有从业者不努力的话，就会被新人淘汰掉。“保险行业的卷是从外部开始的，会从外部不断流入优秀的人才来挤压内部的从业者。你只有不断地奔跑才能生存，保险代理人的卷是自卷。”
还是那句话，不想当将军的士兵不是好士兵。虽然很多普通代理人并不具备先天优势，但是依然想要深耕这个行业，想要做出一番业绩，而大单恰恰是最好的证明。于是，
在有客户自称有大额资金配置需求时，个别保险代理人就很容易被诱惑
。
此外，随着互联网业务的发达，越来越多的保险代理人不止在线下开展业务，还将业务拓展到线上，尤其在疫情之后，利用互联网线上开单成为了很多保险代理人的新工作方式。
打开小红书、B站、抖音等平台，只要搜索“保险”二字，能跳出上百个与保险相关的用户，在他们之中，有的已经拥有了几十万的粉丝，成为该领域的大V。这些“保险用户”账号很多都是保险代理人或者保险中介在运营，日常会宣传一些保险理念维护老客户或做新客户转化，亦或是通过直播的形式做业务咨询和线上开单。
正因为线上转化已经成为当下保险代理人开展业务的一种方式，所以保险代理人遇到伪装成客户的骗子时，也一时很难识别出问题
。
“我有很多客户也是直接线上签单的，甚至都没有线下见过面。”张林对记者表示，现在线上开单真的很常见，不能因为是线上咨询就拒绝潜在的客户。张林给记者展示了几个他与线上客户的聊天记录，聊天的内容确实简洁而直接。
