新经济周期下 中产阶级如何自救？

最近有两个朋友，说遇到了难题。

一个拿着攒下的几十万，看着楼市变换莫测的行情，不知道该投下去，还是再等等，还是干脆投资去创业；

一个保守派，几年前入市，在股市赚过也亏过。辗转多次后，到今年攥着跟原来差不多的钱，反而不知道怎么选了。

现在的经济新周期下，还有很多跟他们两个一样的人。如果说赚钱是此前的主题，如何保护手里的钱才是接下来要思考的难题。

究其原因，在于劳动收入没有明显提高。瑞信财富的研究报告显示，中国的家庭财富甚至呈现下降趋势，整体家庭财富下降了2.8%。

财富、资产怎么配置，成了绕不开的难题。不管手头有房没房、有票没票。

但肯定的是， All-in在房地产或者股市，都是自杀式的资产配置方式 。资产越集中，风险越大。

所以，在我看来，全面合理配置自己的资产，保持好资金的流动性，不冒进，找准机会，才是财富保值增值的正确路子。

一般来说，我建议大家的投资可以分为四类： 股票40%，基金25%，保险15%，P2P20%。

股票： 主要为了获得超额收益，目标年化15%-20%，但是风险也大，根据自己需求建议调整比例。

基金： 为了分仓股票，平滑股票带来的波动，目标年化5-8%基金的收益是可以跑赢M2增速。

保险： 买保险主要是为了保障，现在很多保险也可以当做一款产品投资收益，获得保障，所以这部分是肯定需要的。

P2P： 目前算是P2P的红利期，很多人都在玩的一种投资方式。其中有不少优质的P2P确实是可靠且能带来不错收益的投资标的。

P2P平台的话，我个人比较信赖团贷网， 之前也给大家推荐过，个人持仓10%。 据体验和反馈，效果和收益都不错，参考年回报率达到12.6%。

团贷网在行业内排名全国前十，之前就已经拿到过4轮融资，最近它还跟万和达成战略合作，拿到了万和14.8%的股权，可以说实现了曲线上市，有了上市公司的背书。平台实力很强。

平台一直在加紧资产端的布局，在行业内已经很有影响力的。资产端越丰富、风险越分散，对投资者来说，就是很好的保障。

上次有个朋友在后台留言的话让我印象深刻，尝试这种稳健型的投资方式，虽然不能一夜暴富， 但是分散风险后，明显心安了很多，这或许就是最大的收获。