观察君：
国家互联网金融风险分析技术平台巡查发现，有5家平台涉嫌虚假宣传，其中3家平台存在虚假国资背景，2家平台存在虚假银行存管情况。
随着大限的临近，P2P行业将经历去伪存真、大浪淘沙的艰难涅槃。如何避免踩雷？投资人应保持警惕之心，不要轻易被这些宣传伎俩所迷惑。
5月12日，国家互联网金融安全技术专家委员会官网发布《关于涉嫌虚假国资背景与银行存管的巡查公告》（简称“公告”）。
公告显示，5月上旬，部分互联网金融平台宣称的国资背景与银行存管情况存疑，其中紫薇金融、万达基金、一鼎网涉嫌虚假宣传国资背景，车投宝、兔子金服涉嫌虚假宣传银行存管。
公告指出，紫薇金融、万达基金和一鼎网均在官网首页宣称有国资背景，但技术平台发现上述三家平台经营公司股权架构中不存在国资类型法人。
“紫薇金融”官网（http://zw-jr.com）首页宣称其有国资背景，但技术平台发现其经营公司（湖北紫薇金融信息服务有限公司）股权架构中不存在国资类型法人，该平台涉嫌虚假国资背景。
紫薇金融2015年2月上线，提供抵质押、担保、过桥、资产管理等融资服务，截至目前累计注册用户3509人，累计交易额约1.64亿元。
平台隶属于湖北紫薇金融信息服务有限公司，公司注册于2014年11月18日，注册资本2000万元，股东为聂传奇（70%）和方志敏（30%）。
“万达基金”官网（http://jingkaiwanda.com）首页宣称其有国资背景，但技术平台发现其经营公司（北京京开万达基金管理有限公司）股权架构中不存在国资类型法人，该平台涉嫌虚假国资背景。
万达基金2015年8月上线，截至目前用户累计投资总额约8.06亿元。
平台隶属于北京京开万达基金管理有限公司，公司成立于2014年7月3日，注册资本1亿元，唯一股东为周硕。2015年8月因通过登记的住所或者经营场所无法取得联系被列入经营异常，2015年11月移出。
“一鼎网”官网（http://www.zjydw.com）首页宣称其有国资背景，但技术平台发现其经营公司（杭州溢鼎科技有限公司）股权架构中不存在国资类型法人，该平台涉嫌虚假国资背景。
一鼎网2016年7月上线，与东阳鑫兴典当行合作，将典当行所属债权转让给投资人。平台隶属于杭州溢鼎科技有限公司，公司成立于2016年6月6日，注册资本3000万元，股东为单晨晖（70%）和周杭峰（30%）。
此外，车投宝、兔子金服官网首页均宣称其已银行存管，但技术平台发现其官网及其他互联网渠道均未披露其“具体什么时间、与哪家银行达成存管协议”。
“车投宝”官网（http://www.chetobao.com）首页宣称其已银行存管，但技术平台发现该官网及其他互联网渠道均未披露其“具体什么时间、与哪家银行达成存管协议”，该平台涉嫌虚假银行存管。
车投宝2016年10月上线，提供全车质押借款服务，截至目前累计用户数为9573人，累计交易额4251.58万元，待收金额1203.5万元。
平台隶属于江西盛凯泽投资发展有限公司，公司成立于2014年9月11日，注册资本5000万元，股东为熊子安（60%）和肖廷桂（40%）。该公司此前还曾运营一家名为“盛世通贷”的P2P平台，目前已停业。
“兔子金服”官网（http://tuzjf.com）首页宣称其已银行存管，但技术平台发现该官网及其他互联网渠道均未披露其“具体什么时间、与哪家银行达成存管协议”，该平台涉嫌虚假银行存管。
兔子金服2016年4月上线，截至目前注册人数37872人，累计交易额7283万元。平台隶属于厦门兔拉斯金融信息服务有限公司，公司成立2016年1月26日，注册资本5000万元，股东为叶少通（90%）和六合同心（厦门）投资控股有限公司。
可以肯定的是，随着大限的临近，P2P行业将经历去伪存真、大浪淘沙的艰难涅槃。如何避免踩雷？投资人首先就得保持警惕之心，不要轻易被以下这些宣传伎俩所迷惑。
1、伪国资
毫不夸张地说，国资这块牌子已经被P2P行业玩坏了。
国人往往对于国资具备天然的信任感，相信国资会承担社会责任，不会轻易跑路，会兜底。而这份信任感在P2P行业已经被滥用了，平台动辄就是号称国资背景，其实未必。
最近的例子就是3月6日号称清盘的金融桥。这家位于长沙的P2P平台，一直自诩为“国资控股的国资系互联网金融平台”。但实际上，其运营公司背后的四个股东全是民营企业。
“国资”不是平台自己说了算的，投资人一定要进行查证，最有效的办法就是登录国家企业信息用信息公示系统（http://www.gsxt.gov.cn/index.html），查询平台的股东背景。
另外，“国资”也不是保证书，国资背景的P2P平台照样有出问题的。例如，今年爆雷的君享金融就是光大系背景。
2、伪存管
和“国资背景”一样，银行存管如今已成为P2P平台增信的主要措施之一。但投资人必须要搞清楚两件事：其一，是不是真有银行存管；其二，有了银行存管也不代表不会出问题。
还是拿金融桥说事，这家爆雷平台先是号称招商银行存管，后来又号称换成了平安银行存管。结果，都是假的。
投资人必须得核实“银行存管”的真实性。
另外，银行存管并不能杜绝欺诈风险，并不能保证平台不跑路，银行也不会兜底。
其最大的意义是让平台“见钱不摸钱”，即投资者的资金，平台无法挪用和侵占。
但万一是连项目都是虚构的诈骗平台呢？这个银行是发现不了的，投资人的钱还是会打到这些虚构的借款项目对应的银行账户。骗子可以从容地提取这些资金，然后跑路。
3、高收益
高息诱惑，非法集资往往就从“高息诱惑”开始。
P2P平台之所以能吸引投资人，关键在于收益率超过其他投资渠道。但是，如果承诺的收益高得超出常理，或者远远高出行业平均水准，那其中必有蹊跷。
高收益必然伴随高风险，这是最简单的投资原理。P2P平台的利息也得符合法律规定。根据最高人民法院的规定，民间借贷年利率低于24%是受法律保护的，年利率超过36%，超过部分的利息约定无效。
另一方面，收益不高也不一定代表没有风险，一定要结合其他因素进行判断。当年e租宝的产品预期年化收益为9%—14.2%，在行业中并不算高，结果催生了国内非法集资第一大案。
4、零风险
高收益、零风险……这样的投资渠道，谁都不想错过。是的，e租宝那帮人也是这么想的。“高收益”、“零风险”、“一元起投”都是当年e租宝的宣传口号。
听见“零风险”三个字，二话不说赶紧远离。一来，务必记住投资有风险，“零风险”有违经济常识；二来，这是违反政策的，我国不允许理财产品用“零风险”当噱头。
5、有监管
为了表示自己的正规性，有些平台号称是“XX部门批准”、“XX部门监管”。想要说的是，这些都是一戳即破的谎言。
作为一个新生事物，我国对于P2P的监管措施正在逐步出台和落地，但截至目前，对口监管部门一直没有明确。因此，根本不存在“XX部门监管”一说。
至于“XX部门批准”的说法，更是滑稽。连监管部门都没有，怎么还有批准的说法？即便是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，也仅仅是要求到地方金融监管部门备案登记，根本不存在“XX部门批准”一说。
宣称“XX部门批准”、“XX部门监管”，但凡这种扯虎皮做大旗的平台，一定要多加小心。
6、有抵押
平台推出的借款项目“有抵押”！怎么样，风险小吧，动心了吧。但投资人一旦轻信，说不定又上当了。
提示投资人应该先明确三个问题：第一，抵押物是真是假？第二，抵押物是否能够覆盖项目借款金额？第三，预期收益是否和项目所属行业的平均水准匹配？
投资人除了要核实抵押的真伪，还得注意远离不景气项目。如果借款人、抵押物所处的行业不景气,那么其经营情况、现金流、利润等都会有很多不确定性，风险加大。
尤其是那些产能严重过剩的产业要注意回避，例如房地产、矿产、造纸、光伏、钢贸等等。
7、会员单位
有问题，找组织……这是国人的传统观念。**协会成员、**研究院理事……“找组织”也成了P2P行业的常用增信手法。
问题是，首先，这个“组织”是否靠谱？
投资者还记得巴铁神话背后的华赢凯来吗？这家公司已经爆雷，据称未兑付金额近50亿。华赢凯来就自称是中国金融协会的理事单位。
但是，这个“中国金融协会”看似名头挺大，其实不过是个草台班子。2016年5月10日，民政部公布第六批山寨社团名单，其中就包括了这个所谓的“中国金融协会”。
第二个问题，“组织”靠谱是否能代表平台靠谱？
目前，P2P行业最具含金量的招牌，是2015年成立的中国互联网金融协会，这是一个国家级互联网金融行业自律组织。
2017年3月18日，中国互联网金融协会首次公布了会员单位名单，但同时也郑重声明：不为会员背书。
来源：P2P通综合自网贷天眼、新金融通讯社、国家互联网金融安全技术专家委员会官网、搜狐财经
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