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来源 | 猫姐说险（maojiesx）
作者 | 猫姐
这段时间转秋，家里有小宝贝的父母都特着急，孩子免疫力低，感冒发烧是正常的事儿，儿童医院更是人山人海。去一次，随随便便都要花个几百块钱。
买份百万医疗险，免赔额至少得1万！看个门诊一般也花不了那么多。
所以，很多宝妈一直来问猫姐：有没有一款小孩子感冒发烧门诊、住院还有意外保障都能报销的少儿保险？
有，但是比较非常少！几乎市面上的疾病门诊医疗，一只手数得过来。
因为使用率太高了，理赔量又大，保险公司并不赚钱，高性价比的更是稀缺。
目前，有一款专门针对宝宝的门诊医疗 —— 少儿门诊暖宝保，每年只要580块钱，日常小病、感冒发烧拉肚子，都能报销！
一起来看下这款产品如何！
猫姐找了在微信上卖得比较火的微医保门诊医疗，来跟暖宝保做个对比：
华泰的少儿门诊暖宝保，专门针对儿童的门诊医疗，保障年龄只能到17周岁。
两款均包含了5000元的疾病门急诊责任，免赔额都为100块钱。
但仔细一比较，暖宝保的报销比例更高！医保范围内，扣除100块钱免赔额后，可以100%报销。
暖宝保每日最多能报销500块钱，而微医保门诊医疗单次限额最多报销300元。
除了5000元疾病门急诊保障，华泰暖宝保还包含了意外门诊住院医疗、疾病门诊住院医疗1万保额，甚至还加上20万保额的意外身故伤残了。
都是0免赔，有社保都能100%报销！基本上可以覆盖了百万医疗险的免赔额。
而这三个保障，都是微医保没有的，只保了一个疾病门急诊医疗。
可以说，给宝宝买了份暖宝保，相当于买了意外险＋疾病住院+少儿门急诊医疗险，算是目前市面上不太多见了，还是非常实用的！
我们都知道，疾病门诊医疗保险这类产品很少是因为保险公司难以控制风险。
一是因为小孩子的身体抵抗力一般都比较弱，平时很容易感冒发烧。碰上最近这种转秋季节，动不动就发烧流鼻涕，只能去门诊就医拿药看病了。这样的话，保险公司需要赔付的情况可能时有发生，可以说使用率超高。而咱们买重疾险、百万医疗险甚至寿险，保的都是大病或者严重意外、死亡，能用到的概率是很低的，正因为如此，有人也会觉得每年跟白交钱似的，亏得慌！二是在门诊过程中，医生做什么检查、患者要求做什么检查；医生开什么药，患者要求开什么药、开多少药，这些事情都是保险公司难以控制，极容易出现纠纷或者“骗保费”的情况。市面上很多少儿保险报销都是意外门诊，很少会有报销疾病门诊的。所以说，暖宝保疾病门诊医疗拿来给孩子做日常的疾病风险保障，直接把疾病门诊保障与意外保障都包含，非常实用。暖宝保的意外门诊和住院是没有等待期的，疾病门诊等待期为30天，疾病住院等待期为90天。
宝宝免疫力抵抗力都很低，流感发烧说来就来，所以如果要给孩子做好保障还是得趁早。
可能有人会问：医保范围内才能报销，医保报销后都扣除一大半钱了，买这份还有啥意义？
可以看到，即使在医保范围内，医保报销是有起付线、封顶线的，报销比例也有限制（不同地区不一样）。
一档医保的在职员工，连续参保1年，可以报销70%，封顶线为5000元左右。
如果是二三档，会按照甲乙类药物不同比例来报销，且参保时间越短，报销比例就越低。封顶线为1000元，超过1000块钱的都只能自付。
门诊医疗险刚好可以报销补充医保空缺部分，所以说是真的很实用了！
另外，这款少儿暖宝保有一个很贴心的地方：无社保的小朋友也能买，可以实现异地看病！
很多在一线城市工作的家长，虽然把孩子也带在身边，但都是老家户口。
因为没有办理社保，孩子一旦生病，去医院看病也没法报销，算起来也是一笔不小的开销！
而暖宝保有无社保都可以买，意外门诊住院医疗和疾病住院医疗都没有免赔额，100%报销！
但比较麻烦的是，所有的门诊医疗都有个毛病：投保门槛都比较高！
