图：二爷家的CTO小姐姐
上篇文章：
月收入「三四千」，如何买保险？
阅读量扑街了...
二爷
已经很久没有阅读量不过万的文章了，都有点膨胀了，结果...
不过，我并不感到忧伤，这说明我的粉丝大部分不是月收入三四千的人嘛。
你们跟我说句实话：是不是月收入一二千？
1.
今天，二爷想说说小额医疗险。
保险的本质呢，就是尽量用少的钱，去保障高的风险。
所以，二爷一直很建议大家买
百万医疗险
，便宜，保障大病和大的意外。
但因为有1万的免赔额，百万医疗险使用频率不会太高，小病小意外肯定是保不了了。
那就经常有人问了：有没有什么医疗险，能把这1万的窟窿堵上？
最好能够0免赔，最好能够100%报销，最好
不受医保限制，自费药和进口药也能报销。
额...要求这么多，如果我还能满足你，是不是要爱死我了？
2.
还真有这么一款医疗险，以上提的三点要求都满足。
而且，还不贵。
它就是平安的1+1住院医疗险：
（请注意，这可是平安的产品呀）
5岁-55岁可投保，
保障意外身故/伤残，保额1万。
保障意外和疾病住院，保额刚好也是1万。
18-40岁购买，有社保，每年200块，
没社保，每年260块。
并且0免赔，100%报销，自费药进口药都能报，刚好补上百万医疗险免赔1万的缺口。
有了百万医疗险，再买一份这个医疗险，
不管疾病还是意外，住院就不用花钱了。
举个例子，
小花有
医保
，买了一份
好医保·长期医疗
，又买了一份平安1+1住院医疗。
假设，她乳腺纤维瘤住院手术，花了5万块，
医保
报了2万。
剩下3万，可以用平安1+1住院医疗先报1万，达到好医保长期医疗1万的免赔额。
剩下两万，可以全部用好医保报销。
一场手术，小花一分钱不用花哟。
这款产品的健康告知，
如下：
和大部分医疗险差不多，没有格外宽松也没有额外严。
不过，要注意几点：
a.
医疗险不赔的既往症、牙科治疗、整形美容、生育等情况，这款医疗险也不赔。
但免责条款有一条，需要注意：
这款产品椎间盘膨出或突出症不赔，其他医疗险比较少见。
b.
保障到期后，如果治疗还没结束，从到期之日起30天内的住院费用，也可以报销。
c.
起保时间为T＋2，也就是投保成功后，要两天后才能生效。
3.
有没有发现：小额医疗险和百万医疗险，保费相差不多。
30岁买，平安1+1住院医疗是200块，好医保·长期医疗是229元。
但保额一个只有1万，一个是200万/400万。
这里面的差距就在于：免赔额。
百万医疗险，除了癌症等重疾0免赔，其他疾病或意外的免赔额都是1万。
普通疾病或意外住院，在医保报销之后，自费部分一般不会超过1万。
设1万的免赔门槛，可以滤掉大量的小额理赔，保险公司成本降下来了，保费自然也更便宜。
小额医疗险，0免赔，只要一住院就报销，很容易触发理赔，保险公司的风险成本也高。
对医疗险，二爷的购买建议是：
百万医疗险，最好人手一份。
虽然使用频率低，但保障的风险更高。
否则一旦发生
大病或大的意外，
造成的损失更大。
如果想要增加一点理赔体验感，几千块的医疗费用也不想承担，
可以
在百万医疗险的基础上，搭配一份小额医疗险。
