80万存款变债券，挺正常的

今天看到一个热搜：80万定存变债券了。

我觉得挺正常，类似的存款变**，可能每天都在发生。

只不过，这次的金额比较大，才会有更多人关注。

先别急着骂我。

我在银行工作过很多年，太知道怎么把存款，变各种理财。

而且这篇内容的重点，是想告诉大家：

怎么才能不被银行“存款变理财”。

1、银行，不是省油的灯

首先，银行本质上是股份制公司。

比如工行，全称是“中国工商银行股份有限公司”。

那么工行存在的第一要务，是给它的股东赚钱。

其次，银行的员工，都是底薪加提成。

甭管为了银行还是自己，员工都更愿意把让你把钱，放到更能为银行产生收入的地方。

这里面其实也暗含着一个不可能三角。

银行赚的钱、员工赚的钱、客户赚的钱，不可能同时都多。

而前两者往往是高度正相关的。

我觉得直面客户的银行人，都是端水大师。

既要平衡银行、自己、客户三方的利益。

又要平衡自己手里面客户之间的利益，不可能好产品一直给某个人。

有时候，上面下达的任务产品真的很垃圾。

那没办法，只能硬着头皮卖，这时就得昧着良心耍点小心思。

最常见的方式，就是只说半句真话，引导你错误理解。

我举两个例子，都来自前同事的“经验分享”

案例一：

定期存款，1万块钱200利息

这个产品，只要交5年，每年1万。

交1万，就给500块的利息。

听完这个描述，很多人的理解是这样的：

定期存款2%，这个产品5%，很合适，买。

不好意思，你已经掉沟里了。

因为一般人在听完一年利息500之后，都会自己联想：

第二年再交1万，累计交2万，利息就是1000元；

第三年利息1500、第四年利息2000、第五年利息2500……

但实际上，无论你交了几年，几个一万，利息都是500。

收益率只有1%左右，远低于定期存款。

案例二

5年国债利率5.5%。

这个产品6年保底收益6.5%

多放一年，收益能多1.5%，很划算呀。

抱歉，你又掉沟里了。

国债5.5%的利率，是每年5.5%。

这个产品保底6.5%，是6年加起来6.5%。

以上是众多销售误导中的两个，类似的话术还有很多。

主打一个我说的每一句话都是真的，但就是和你理解的不太一样。

而且我也不怕你找回来。

等你找回来时，已经是三五年后了。

我已经跳槽了，即便我还在你有证据吗？

为了解决误导销售，监管要求销售产品过程要双录（录音录像）。

真出事了，录像一掉，真相一目了然。

但上有政策，下有对策，双录是可以绕过去的。

第一种方式，告诉你双录只是个形式，请您配合，完成双录才能购买。

第二种方式，指引你，通过手机银行、网银操作，不需要双录。

为保护消费者而存在的双录，一不小心成了摆设。

至于银行的监控录像，保存期非常短，只有一两个月。

真有纠纷时，录像早过期了。

我看80万新闻中的女士，是通过手机银行把钱转出去的。

但同样是手机银行转账，我躺在家里沙发上自己转账，还是我在银行网点由工作人员指挥转账，是两码事。

当事人到底是哪种情况，我不得而知。

2、人性的恶，莫要低估

我之前遇到过两件事情：

第一个，一对985的退休教授。

老两口儿只买国债、存定期存款。

老爷爷和我说，就买点国债得了，我这把岁数了，不想费心了，没差多少

理财产品，存在一个不可能三角。

收益性、安全性和流动性不可兼得，必舍其一。

只要你不相中别人的利息，别人就很难骗到你的本金。

第二个，也是一个老爷爷，被电诈骗了点钱。

当时我们尽到了所有理性提醒的义务：

本人签字、风险提示单，大堂、柜台反复询问转账原因。

事后大爷家人，来银行大闹特闹：

法律上你们没错，但我就是要用舆论迫使你们赔钱。

永远不要低估人性的恶，利益诱惑够大，颠倒是非只是基本操作。

3、不被误导销售，才是重点

既然双录只是形式，银行人说话又技巧满满。

我们要怎么做，才能不被误导销售呢？