区块链——世界主要经济体CBDC近况一览

进入下半年以来，委内瑞拉、印度等国家的央行数字货币（CBDC）有了明显的进展。

日前，国际清算银行（BIS）、国际货币基金组织（IMF）和世界银行联合呼吁，全球央行应该就CBDC进行合作。BIS表示将全力推动CBDC的发展，以此来实现金融现代化并确保“科技巨头”不会控制货币。国际清算银行的Benoit Coeure警告说， 如果没有CBDC，数字货币将越来越被大型科技公司所主导，因为他们可以背靠庞大的社交媒体用户群来达成此目的。 BIS的报告《央行数字货币与跨境支付》称，目前只有少数央行对发行CBDC做出了决定。

本文主要梳理了已经推行CBDC国家的进展、重要经济体的试点情况、未来推行计划以及对CBDC的看法等。

正式发行了CBDC的国家，来源：Atlantic Council

已经试点了或是正在发展CBDC的国家，来源：Atlantic Council

正在研究CBDC的国家，来源：Atlantic Council

各国在CBDC的进展统计，来源：Atlantic Council

2020年10月20日，巴哈马成为世界上首个正式推出CBDC的国家，该项目称为Project Sand Dollar。巴哈马共有393,000 居民开始使用Sand Dollar（1个Sand Dollar对应一个巴哈马元）。Sand Dollar旨在推动巴哈马群岛700多个岛实现更大的金融包容性。巴哈马中央银行的副经理Chaozhen Chen表示， Sand Dollar将帮助未能得到银行服务的和没有银行账户的居民访问数字支付基础设施或银行基础设施。

巴哈马中央银行表示，目前的Sand Dollar仅限于国内使用，不能用于境外支付。非本地居民在巴哈马境内期间可以通过注册Sand Dollar钱包，持有和交易Sand Dollar，可持有的最高限额为500个Sand Dollar，每个月可交易额度为1500个Sand Dollar。巴哈马央行还允许Sand Dollar账户与传统银行账户绑定，从而使得跨境支付可以通过传统的渠道进行。

各国CBDC成熟，来源：普华永道报告《PwC CBDC Global Index》

根据普华永道（PwC）的一份新报告《PwC CBDC Global Index》显示，巴哈马的 Sand Dollar 在CBDC领域处于领先地位。普华永道使用来自全球中央银行网站、新闻网站、Atlantic Council和谷歌趋势等的数据来跟踪全球对CBDC的主流反应。报告显示巴哈马的Sand Dollar正在取得世界领先的进展。

普华永道合伙人兼全球加密货币主管 Henri Arslanian表示：“巴哈马所有居民都可以通过移动应用程序或实体支付卡访问数字钱包。在日常运营中可以收集记录，例如收入和支出信息，此外也可以支持小额贷款的申请。”该报告评价Sand Dollar有一套明确的目标：提高支付速度、效率和安全性；降低金融服务的成本并建立跨年龄和不同地位的包容性；并加强对洗钱、伪造和其他金融欺诈的监管。可见，巴哈马除了领先世界推出CBDC之外，也在CBDC的应用成熟度方面领先全球。

2021年4月，东加勒比中央银行 （ECCB）启动了其中央CBDC项目 DCash。ECCB成立于 1983 年 10 月，是以下国家的金融管理局：安圭拉、安提瓜和巴布达、多米尼加联邦、格林纳达、蒙特塞拉特、圣基茨和尼维斯、圣卢西亚以及圣文森特和格林纳丁斯。 DCash仅将覆盖其中四个国家：安提瓜和巴布达、格林纳达、圣基茨和尼维斯、圣卢西亚。 公众现在可以在以上国家自由使用该应用程序。“货币的未来是数字化的，所以让我们一起创造历史，”东加勒比央行行长 Timothy N. J. Antoine （蒂莫西·安托万）说。

ECCB 称，用户可以使用纸币和硬币，或通过从他们的银行账户中兑换资金，从获得批准的供应商处购买 DCash。安托万表示，ECCB已经成功实现了首次跨境交易。此外，他也在博客中表示：“全球正在掀起一场支付革命。”ECCB 的目标是到 2025 年将现金的使用减少 50%。ECCB表示随着越来越多的中央银行试点其 CBDC，DCash 的效用可能会扩展到ECCB之外。

正试点或未来将发行的国家

柬埔寨

柬埔寨于2021年6月23日正式试行推出了由柬埔寨央行支持的CBDC“Bakong”的试行计划。Bakong支持美元和里尔（柬埔寨货币）的交易，可以帮助柬埔寨人使用智能手机进行付款，并在个人之间进行转账。在首都金边举行的发布会上，柬埔寨央行行长Chea Serey表示， 希望Bakong系统将有助于促进人与人之间的电子支付，而无需涉及现金，从而有助于促进社会福利并防止新冠病毒传播。 柬埔寨央行已于7月开始试运行该项目。到目前为止，大约有20家金融机构参与了该项目，预计还将有数十家金融机构加入。

印度

印度政府也十分热衷于发展数字卢比 。8月2日，印度储备银行宣布将推行数字卢比项目。印度储备银行副行长 T Rabi Sankar （桑卡尔）接受采访时曾说，印度储备银行正在努力分阶段引入数字卢比，具体的细节则没有透露。目前印度储备银行正在评估CBDC的使用范围、基础技术和验证机制。桑卡尔表示，CBDC 将成为世界上大多数中央银行的“武器库”的一部分，世界上许多中央银行都在朝着这个方向努力。他也说到 世界需要CBDC来保护消费者免受一些没有主权支持的虚拟货币的“可怕的波动水平”。

委内瑞拉

委内瑞拉中央银行2021年8月6日宣布将在10月推出CBDC。委内瑞拉总统尼古拉斯-马杜罗（Nicolas Maduro）早在2月份就首次预告了CBDC的想法——他将发行CBDC作为政府实现经济现代化和重建而采取的重要行动之一。马杜罗对国家发行的CBDC并不陌生，他曾在2018年推出与石油挂钩的Petro币，作为规避美国制裁的工具。但官方公内的Petro币白皮书没有提及一些理论基础（例如具体怎么资金传输、存储，如何保障资金安全）。此外，Petro币的开发体系也并未对外公布。委内瑞拉为此开发了BioPago平台来支持Petro币的流通使用。但在实际应用时，许多商家都投诉该平台市场发生错误和付款失败。此外，许多市民抱怨称他们被迫在接受Petro币的商店排长达6个小时的队来花钱。种种以上原因最终都导致委内瑞拉开发的Petro币不了了之。

新加坡的Ubin和加拿大的Jasper项目走在发达国平家中的前列。如今，这两个项目都已进入了测试的阶段。

新加坡

Ubin，是由新加坡金融监管局（MAS）、新加坡银行协会与多家国际金融机构共同研究开发的CBDC，旨在研究分布式账本技术在清算结算交易场景的应用。自2016年11月首次内测以来，目前Ubin一共进行6个阶段的测试。

第一阶段主要探索了使用CBDC进行银行间支付的情况。第二阶段则是探索了使用 DLT （分布式账本技术）的银行间转账，并调查了特定的实时全额结算系统（RTGS）的功能，比如队列处理和付款死锁的解决方案。第三阶段则是MAS和新加坡交易所（SGX）合作，在两个独立的区块链平台上实现国内的付款交割结算，以处理代币化的资产。第四阶段目标是评估跨境付款交割的可行性。第五阶段是评估分布式账本对现有监管框架和市场流程的影响。第六阶段的目标是使用之前获得经验来执行支付和证券的跨境结算。目前，新加坡UBIN项目正处于第五阶段。