专栏名称: 图解金融

每天中午12点, 一条财经可视化作品. 金融│资本│创业.

目录

相关文章推荐

表舅是养基大户 · 又被打脸了 · 昨天

VC/PE/MA金融圈 · 近期爆火的DeepSeek，最近又在“招兵买 ... · 昨天

法询金融固收组 · 十债1.6%与万科债券翻倍！ · 昨天

物流指闻 · 【解码：普洛斯52亿美元合并交易的“轻”与“重”】 · 2 天前

扑克投资家 · DeepSeek创始人梁文峰：其人、其事、其志 · 4 天前

51好读 › 专栏 › 图解金融

降！3分钟搞懂你的存量房贷利率咋个降！

图解金融 · 公众号 · 金融 · 2024-10-03 09:00

正文

对于大部分家庭来说，买房子真是一笔巨额支出，都会需要向银行 申请贷款 。

而当面对每月的 还款账单 时，打工人们都默默期望房贷利率能大幅下降，

这似乎又成为一种奢望。

但是2024年9月29日传来大消息，

存量房贷利率要降啦！

那么你的 房贷利率 到底会不会降？该怎么降？

今天我们就来说一说。

首先问一个问题，你知道我们的 房贷利率 是怎么决定的吗？

LPR全称是 贷款市场报价利率 ，你可以理解为按照一定规则测出来的市场利率。

我们去银行申请房贷，利率确实是和 LPR 相关联。

房贷利率就是在 LPR 的基础上，加点得到的。‍‍‍‍‍‍

至于加点多少，是由银行根据市场环境、经营情况、客户个人的信用状况和信贷条件等因素来确定的，每个人 不尽相同 。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

这个加点 可正可负 。

市场情况不同，即使资质差不多的人，有的可能加点+0.3%，而有的可能是-0.1%，差别还是蛮大的。

那其中的LPR又是多少呢？

在每个月 20日 ，央行会授权全国银行间同业拆借中心公布最新的 LPR报价 。

虽然 LPR 每个月都可能会变，

但对于已经贷款买房的 存量客户 来说，房贷利率却不是每个月都变化。

我们在银行申请房贷的时候，

可以选择LPR 浮动或者 不浮动 。

这相当于房贷利率是 浮动利率 或者 固定利率 。

如果我们选择了 浮动利率 ，并不是说贷款利率和每个月公布的LPR 同步变动 。

通常情况下，房贷利率中的LPR每年只调整一次。

重定价日 就是每年你可以调整房贷利率中LPR的日子。

这个日子是你贷款的时候就和银行确定好的，一般为每年的 1月1日 ，也可以是你的 放款日 。‍‍‍‍‍

虽然这时候每年的房贷利率都有机会调整，但只是调整 LPR部分 ，根据最近一个月公布的LPR报价来变动。

而对于加点数是不变的。

这也导致一些由于原来 加点数 太高，或者选择 固定利率 的 存量客户 ，与新申请房贷客户的利率差距越来越大。

所以，虽然市场上LPR在不断下调，

对于 存量客户 来说，还款压力依然还是很大的。

上车晚的比上车早的优惠太多，似乎有点不公平。

不要慌，这不就来了嘛？

9月29日，央行发布完善商业性个人住房贷款利率定价机制有关事宜，同时 央行指导市场利率定价自律机制 发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》。

反正一句话，你的 存量房贷利率 要降啦！！

我们分2种情况来说明：

／1／浮动利率的存量客户

这次对存量房贷利率的调整的只是针对“ 加点 ”幅度，并不会涉及LPR。

一般情况下，本次加点数将调整为 -0.3% ，

比如你的房贷利率当前定价为LPR+0.2%，那么按照新政，你的加点数可以下降0.5%，变成LPR-0.3%。

但并不是所有客户都是如此，有的城市房贷利率设有 政策下限 ，

这个下限又是啥？

为了防止银行之间的 恶性竞争 ，有的城市会要求银行在给客户贷款的时候，不能低于一定标准，这就是贷款 利率政策下限 。

目前 大多数城市 已经不存在利率政策下限，

主要是在 北上深 一线城市还有限制。

所以对于有利率下限的城市，本次仅能调整至 利率政策下限 ，具体政策大家可以咨询贷款所在银行。

／2／固定利率的存量客户

原先选择 固定利率 的客户，也可以与 银行协商 ，

由银行新发放 浮动利率贷 款置换原来的贷款。

具体怎么调整呢？

我们举个例子，

假设有个客户原来选择固定利率4%不浮动，

那什么时候调整呢？

本次调整，也鼓励各商业银行通过网上银行、手机银行等线上渠道“ 一键式操作 ”办理，方便借款人。

再强调一下，批量调整仅是对 加点数 ，LPR的调整要等到我们的 重定价日 。

我们以前的重定价日一般是每年1次，而现在取消限制，可以与银行 自主协商 。

现在，

你可以算出你的房贷利率大概降多少了吧？

‍‍

本次调整范围只是 商业性个人住房贷款 ，

公积金贷款 不在此次调整范围内。

而具体操作细节，大家最迟要等到10月12日，不妨向自己的 贷款银行 问清楚。

请到「今天看啥」查看全文

推荐文章

表舅是养基大户 · 又被打脸了

昨天

VC/PE/MA金融圈 · 近期爆火的DeepSeek，最近又在“招兵买马”了。2月4日，BOSS直聘平台显示，北京深度求索人工智能基础技术研究有限公司发布了多个岗位的招聘信息。天眼查App显示，本次招聘单位北京深度求索人工智能基础技术研究有限公司由杭州深度求索人工智能基础技术研究有限公司全资控股，后者即最近爆火全球的DeepSeek。根据最新的招聘内容，DeepSeek目前仍有37个在招职位，涵盖客户端研发工程师、全栈开发工程师等岗位，工作地点多位于北京或杭州。值得注意的是，DeepSeek此次招聘所提供的薪资待遇亦相当丰厚。以深

昨天

法询金融固收组 · 十债1.6%与万科债券翻倍！

昨天

物流指闻 · 【解码：普洛斯52亿美元合并交易的“轻”与“重”】

2 天前

扑克投资家 · DeepSeek创始人梁文峰：其人、其事、其志

4 天前

尚榜 · 【赵都传.奇】“会道门”借治病敛财致女童丧命

8 年前

酱子工厂 · 美女去买药，笑死个人！

7 年前

跑步指南 · 遇到这6种情况，请暂停跑步，否则……

7 年前

经管之家 · 重磅！这篇文章把当前经济形势讲透了

7 年前

廣告狂人 · 【奥美】历年面试题精选

7 年前

Sov5搜索 · 小百科 · 今天看啥 · 移动版

51好读 - 好文章就要读起来!