专栏名称: 保哥和八姐
瞎说什么保险大实话,欠揍
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这个保险,人人需要

保哥和八姐  · 公众号  ·  · 2024-09-03 17:30

正文

经常有人问我,只买一个保险,买谁?

保险这东西,和衣服一样,各司其职。

上衣再好看遮不住屁股,鞋子再漂亮身上不暖和。

如果只买一个保险,首选百万医疗,保险界的内裤,最是必要。


1、我有医保,干嘛还要买医疗?

我们的医保,分两类,职工医保和居民医保。

职工医保:

每月按工资的2%缴费,报销比例高点、报销范围大点。

交够20/25年退休后,不再缴费也能享受终身医保待遇。

居民医保:

无论保险范围还是比例,都比职工医保低,而且每年都要交钱,一停就废。

而且从25年开始,居民医保增加了3个月的等待期,得病了再买就来不及了。

但这些,都抵不住它便宜呀,就算每年涨价,也才三五百块钱。


有了医保,看病就可以报销了。

但不是所有的钱,医保都报销。

我们看病的费用,分甲乙丙三类。

甲类费用,全额计入报销基数。

注意,不是全额报销!!!

乙类费用,部分计入报销基数。

丙类费用,纯自费,一点也不计入社保基数。

计入社保基数的费用,起付线以下、封顶线上的部分,是不报销的。

也就是说就算有医保,也只能报销5成左右的医疗费,剩下的自己负担。

2、医疗险,是医保的备胎

医保和医疗险,就像一对孪生兄弟。

医保,是公办的嫡长子;

医疗险,是商业性质的庶子们。

他们俩的最终目的,都是给你报销医疗费。


既然是报销,你就得先花钱治病,后报销, 而且得先找医保报销。

无论找谁报销,都会有一定的限制。

对医院、药品、检查、门槛、总额等各方面的限制。


百万医疗和小额医疗,价格差不多都很便宜,每年两三百块钱。

百万医疗,主打门槛高(1万),但报销的多(含自费,几百万)

小额医疗,主打门槛低(100元左右),但报的少(社保内,一两万)

虽然小额医疗更容易用到,但说实话,现在谁也不差这一两万,不报销也无妨。

百万医疗,相对用到的概率略低一下,一旦用到真的管大用,几十万的搁在谁家,都不是能轻易拿出来的。

所以百万医疗,你肯定需要,家里每个人都需要。


3、百万医疗,怎么选?

挑选百万医疗,就四件事:

责任是基础,续保是关键,服务很重要,价格不叫事。

保障责任,就是对报销的限制。

报销门槛 是1万还是5千?不出险门槛降低吗?家人共用免赔额吗?

保额, 就是整体最多报多少钱?不同细分项最多能报多少钱?

报销比例, 这个现在都一样:

买的有社保版本,看病也用了社保:100%

买的有社保版本,看病 没有用 社保:60%

买的无社保版本,报销比例就是100%。

此外还有,就是 特定药品院外购买的报销比例 ,80%-100%不等。

以上这些基础责任,市面上的产品都大差不差,做不出花样来。



保证续保时间长度是百万医疗的关键。

越长越好,目前最长就20年,能买到20年绝对不买6年,能买6年绝对不只买1年的。

买不保证续保的产品,无论产品停售,还是咱们自己身体变差,都会影响后续的保障。


在保证续保20年的前提下, 增值服务最能拉开产品差距。

最有价值的增值服务,就是就医绿色通道,可以替你挂号、约专家。

其他的服务,顶多算是锦上添花,有最好,但别太当回事。


对百万医疗来说 价格最不是事。

相同形态的产品,相同规模的公司,价格查不出10%。

10%才二三十块钱而已,便宜固然好,但没有前面三件事重要。


具体哪个产品?

目前市面上20年保证续保的百万医疗,并不多。

这为数不多的产品,都是巨无霸公司家扛把子产品,都是98分以上的优等生。

闭眼买哪一个,都是不会错的选择。


但我最推荐的还是 长相安(戳蓝字产看详情)

首先,它所有责任都保证续保20年;

其次,它的院外购药报销比例更高;

第三,它的价格更便宜;

第四,家人团购不仅有折扣,还能共同累计1万报销门槛。

最后,其他医疗险,可以无缝转保过来。

需要团购或者转保链接的,文末加八姐私人微信。

保证续保20年的长相安,真香


4、两个特殊的百万医疗

除了标准的报完医疗,它还有两个特殊的形态:

一个惠民保,一个防癌医疗

惠民保是普惠性质的百万医疗,同时也是阉割版的百万医疗。






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