论辈分，达3是祖宗，但论保障，达3搁在今天，可能只是弟弟。
关键是，它加上癌症津贴后的价格，比我的达尔文3号，更便宜了
2、产品亮点
这个产品，最大的亮点，就是
癌症额外赔。
首先，达尔文10号用的是癌症津贴，更容易拿到钱。
其次，加上癌症津贴后，达尔文10号的价格非常便宜，比五年前的达3还便宜。
（1）癌症，更容易拿到钱，且更便宜了
癌症，是目前最高发、且最容易再来一次的重疾，没有之一。
可以说，癌症凭一己之力，扛起了重疾发病率的大半边天。
大部分重疾险的癌症额外赔，都是癌症二次。
第一次得了重疾，3年后还有症状，一次性给一笔钱（120%保额）。
这样做的好处，是3年后拿到一大笔钱，坏处是没坚持到第3年一分没有。
达尔文10号
，把这一大笔钱，分成了三笔小钱，每年都给一点。
1年后给40%，2年后给50%，3年后给30%。
我们以50万保额来做个对比：
如果癌症持续超过3年，两种方式都给60万，没区别。
但如果只持续了两年，其他重疾的癌症二次赔，一分都不给；
但达尔文10号前面两笔（20万和25万），我们已经拿到手了。
关键是达尔文10号的癌症津贴，价格非常便宜。
单价只有其他二次赔产品的5折左右。
以30岁女性为例：
加上癌症额外赔之后：
曾经的达尔文3号，每年要6595；
现在的达尔文10号，每年只要6395.
便宜了200块钱，够咱们单独买个百万医疗了。
一句话：
达尔文10号
含癌症津贴后：
拿到钱的概率更高了，保费价格却更便宜了。
（2）其他亮点
亮点一：
重疾赔完，中症和轻症依然有效。
重疾领域，有一个潜规则：
更严重的重疾都赔了，更轻的中轻症就自动失效了。
这是因为，以前重疾都是要命的，治好的概率不大。
只有活着，才有再得病的可能。
所以这样的潜规则，放在以前，影响不大。
但是现在，很多重疾，都只是慢性病，不影响寿命。
所以得了重疾，几年之后再来一次轻症、中症的概率很高。
对于这种情况，达
尔文10号，重疾赔完，中症和轻症依然有效，
可以赔两次钱。
举个例子：
小八同学，今年买了50万达尔文10号。
明年得了乳腺癌，属于重疾，赔50万；
后年又做了冠状动脉搭桥，属于轻症，再赔15万
亮点二：意外导致的重疾，多赔30%
重疾险，乍一听，肯定都是疾病。
但有十多种“疾病”，都很有可能是意外造成的，比如这些↓
如果是意外导致的重疾，
达尔文10号
，可以多赔30%。
买50万，赔65万。
亮点三：60岁前生病，多给很多钱
60岁前，重疾多给80%，买50万，给90万。
中症多给40%，买50万，原本给30万，现在直接给50万；
轻症多给10%，买50万，原本给15万，现在给20万。
60岁是一个很敏感的年龄，大部分人60岁才退休。
退休之后，生病住院，不影响你的退休金，一分都不会少；
退休之前，生病住院，十天半个月，公司也许不会和你计较。
但重疾治疗起来，至少一年半载，你指望公司月月给你足额发工资，不现实。
按照劳动法的规定，病假期间，给你发当地最低工资的80%，就可以了。
搁在北京，每个月不到2000块。
2000块钱，肯定不够你吃喝拉撒、房贷车贷、孩子上学、赡养老人……
所以60岁前罹患重疾，我们需要更多的钱，维持原有的生活。
亮点四：60岁后生病，每天给0.1%的住院津贴。
住院津贴，就和工资一样，住一天，就给一天的钱。
但要注意的是，60岁后住院才给，并且60岁前不能确诊重疾。
买50万保额，一天就是给500块钱。
住院津贴，最好的应用场景，就是请护工。
因为等咱们老了，家里就一两个孩子，人家得上班，没时间照顾咱们
现在北京这边护工，基本是300一天。
等我60岁之后，500块能请到一个护工，就不错了。
3、 其他责任，简单提一嘴
心脑血管疾病关爱金：
主打10种疾病，再来一次，再赔一次钱。
比如：急性心肌梗死。
理论上，心脑血管疾病发病率，仅次于癌症。
但我强推癌症额外赔，不太推荐心脑血管额外赔。
因为癌症更像慢性病，熬人、温水煮青蛙，给你时间再来一次。
心脑血管疾病，嗖一下，人就没了。
多次重大疾病保险金 ：
光听名字，好像挺好，最多能赔很多次钱。
但要求第一次重疾，在65岁之前，这个概率不太高。
如果真的想要多次理赔的重疾，不如去买了专门的多次重疾。
具体选哪个多次重疾，可以文末加八姐个人微信私聊。
妊娠关爱金
在妊娠这个特殊时期，得了重疾，多赔50%保额，看个人需求吧。
像我这种生完孩子的女性，用不上了
