再也不敢乱申卡了，详细版征信报告解读

木木“解读”征信报告，如有错误，纯属不是信贷员。

申请大额贷款、办卡（各行首卡）必定会查你征信报告，征信不良者银行也不敢借你钱，不敢给你批卡。信用卡/贷款按时还款不逾期、不乱申卡不乱刷卡，保护自己的征信报告才能在之后的办卡、贷款路一路顺风。有土豪说，买房贷款？不存在的，我都是全额买房。

以下，木木将聊聊征信报告（信用卡方面），内容比较枯燥，但是了解征信报告上的内容展示，你会恍然大悟： 哦~为什么要控制负债；为什么不能逾期；为什么不能乱申卡；为什么办卡时候资料不能乱填写...

先了解以下信息，我们再看征信报告详细版的照片，看完了想去一查，只需路过可查征信报告网点1分钟马上出详细版征信报告。内容如下：

由银行采集报送到人民银行系统，会在你信用卡出下次账单的月初（每个银行的具体报送时间有所不同）报送。

可以，但是不能清楚逾期次数，而是在该银行逾期记录后加一备注，也就是来个说明，比如非恶意逾期。能不能加备注修改，也需要本人和银行客服协商，没有合理缘由是不会给你加备注的。很难！千万不要逾期不要逾期！

还有的关于逾记录覆盖，很多人都会误以为信用逾期，只要不停的用，就会把之前不良的记录给覆盖掉，问了某专业工作人员告知其实不是这样的，逾期记录不能覆盖，只能还款之后满5年系统才会自动消除。如果逾期后马上销卡销户，那么这条记录会一直存在。

征信报告分简介版和详细版，简约版在中国人民银行征信中心网站查询，详细版需前往人民银行的柜台或自助机办理，两者查出的征信报告差别和解析可以看这篇文章： 办卡被拒，该看看征信了！ 简约版、详细版征信报告解析

这个是自助机办理，只需插入身份证、人脸识别、手机验证码验证，1分钟出征信报告，比网上查询24小时才出的简约版方便多啦！去的是杭州浙商银行某网点查询，不是人民银行吗？怎么去浙商了。除了浙商，还有民生银行也有人民银行增设的自助办理机，应该是最近买房的多查询征信的很多，特意在不同地段的银行网点有增设。

ps：5月之前北京银行，以及北京银行的网银也可查询详细版，但是现在已不授权了，这个需知。哪些网点可查，从这个链接查询，http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml，并不完善，杭州高德地图比这个准确。

如果你办卡多，拿到手的信用报告会上20页左右，具体页数看你的办卡行，办卡方式（这篇文章了解： 一行上百张卡！申这些卡不会弄乱信报，账户合并行汇总 ）

信用报告由5块内容构成，分别为 个 人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细和查询记录 ，信息都由银行采集报送。

展示的是身份信息（出生年月日学位、单位等），配偶信息、居住信息、职业信息这几块，这些信息是根据你 最后一次办卡填写的信息变动（之前的会被覆盖） 的，其中居住信息和职业信息有历史变更记录，所以不要谎造很多地址频繁变更呀！

这些信息由银行信审员根据填表/网申填写信息导入到征信系统中，在信息明细中也会显示数据发生变化的机构名称。

木木认为，信息概要是最重要的一部分，因为有显示个人贷款情况、信用卡账户数、信用卡逾期情况、授信额度、已用额度以及最近6个月平均使用额度。短短几行字，展示我的软肋~~这个逾期两次，最长月份有1个月，这将给我的征信大大打折！

发卡机构就是发卡行，发现之前汇丰、汇丰行申请的没算入授信额度和账户数。卡够用就好，近期也消了不少行和多余的卡，留下有用的卡就好啦！

征信报告上直接显示的是6个月平均使用额度，怎么降低在征信报告上的占用额度呢？很简单，只需要在信用卡出账单前还款（一般提前2天，还要入账），消费额度就会按账单上传，有效降低了在征信报告上的使用额度。

最后，木木也证实了当初交行、工行在宽限期外下期账单日前还款，并不会上征信。曾在这篇文章中提到： 一张表管上百张信用卡，管卡小技巧分享 （那时候没脸说自己逾期，哈哈）

这些信息占用了信报11页。展示了在查询信报前已出账单且同步到征信库里的详细信息明细，可以看到哪行或者哪笔贷款逾期，最终有没有还掉等信息，但是具体哪张卡片逾期是看不出来的，以及该行授信额度，最近一次还款记录等等。

在每一银行数据结尾处会出现了“ N 、 1 、 * ” 符号，如果出现了数字，说明这行曾经有逾期记录，凉凉。看上图箭头处，1，则达标有逾期1-30天，正是木木的 易卡还款进了储蓄卡导致 （点击可以看原因，大家谨慎！） 的，那时候中信银行答应备注，现在一看，并没有承诺啊！

每家银行都有中信银行一样的信息明细，如果不知道自己哪个行逾期上了征信，看看还款记录有没有1、2、3这些数字就可。