银行业绩接连出炉，都很差，这家最差

不良贷款率攀升，净利差不断缩窄，新常态考验银行风控能力。

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文｜ 刘佳玲

最近，交行、邮储、招行、中信、平安等银行相继公布去年业绩。笔者翻查年报发现，各家银行的不良贷款金额和不良贷款率都齐齐双升，无一例外。中国银行业资产质量好转的“曙光”依然微弱。

已公布业绩的全国性银行中，招商银行的不良贷款率最高，为1.87%，高于1.74%的商业银行平均不良贷款率水平。平安银行不良贷款率排名第二，为1.74%。

招商银行的不良贷款率高居，主要因为公司贷款的不良率较高，达到2.92%，比2015年上升了0.64个百分点。因此，招商银行去年调整贷款结构，加大个人住房贷款和信用卡贷款投放，适度放缓小微贷款。

一位招行员工告诉中国企业家（ID：iceo-com-cn），负责公司业务的同事都比较悠闲，因为银行要控制不良率，所以中小微企业的贷款基本不接。

平安银行的公司贷款不良率也较高，按年上升0.79个百分点至1.87%，零售贷款不良率则按年跌0.34个百分点至1.57%。平安银行表示，由于宏观经济影响，部分民营中小企业、低端制造业等企业面临经营不善、利润下滑、融资困难等问题，导致企业出现资金链紧张、断裂、无力还款等情况。

按行业划分， 平安不良贷款主要集中在商业、制造业、建筑业、采掘业及零售贷款（含信用卡）。

中信银行不良贷款率为1.69%，按年增加0.26个百分点，不良贷款金额按年上升34.7%至485.8亿元，高于中信银行去年全年的净利润（416.3亿元）。 交行不良率按年升0.01个百分点至1.52%，不良贷款金额也上升11%至624亿元。

邮储银行的不良率虽然较低，但仍然按年上升0.07个百分点至0.87%，不良贷款金额也按年增加32.3%。

需要留意的是，年报中显示的不良贷款金额，已经是银行通过各种方式将部分不良贷款进行处置后的结果。在年报里，这部分被处置的贷款将不会显示为“不良贷款”，计算不良率时，也不会将这部分贷款计算在内。