巴曙松教授在线问答：怎么样才能做好支付行业？

文/巴曙松

支付根据提供服务主体不同可以划分为银行支付、银行卡组织支付以及第三方非金融机构支付业务。银行支付和银行卡组织支付属于相对传统支付范畴，业务模式比较成熟。

当前支付创新集中在非金融机构支付服务创新，特别是以互联网支付和移动互联网支付（以下简称“互联网支付”）的创新。

从整体上看，非金融机构支付服务发展有以下特征：

一、互联网支付处于高速发展期

随着互联网支付不断创新，支付行业进入了高速发展期。2014年，非金融支付机构累计发生网络支付业务374.22亿笔，金额24.72万亿元；2016年，非金融支付机构累计发生网络支付业务1,639.02亿笔，金额99.27万亿元。在短短3年内，非金融支付机构累计发生网络支付业务交易量和交易额分别增长4.4倍和4倍，年均增长率分别为64%和59%。虽然，各非金融支付机构的发展速度存在很大差异，但是行业整体发展速度已经远超同期其他传统金融机构的业务发展速度。此外，随着互联网交易习惯的普及和金融科技的进步为行业发展提供了巨大的空间。

二、支付行业属于相对微利行业

长期以来，支付是银行业金融机构的核心基础功能。银行业金融机构将支付视为提升客户粘性的手段，而不是盈利的手段，因此支付结算收费保持在较低的水平。基于市场竞争的压力，非金融支付机构的支付定价只能参照银行定价，并在此基础上略微收取手续费，以覆盖相关运营成本。因此从定价方式看，支付行业属于微利行业。