贵宾客户专刊《超越财富》精选文章——选择理财顾问前  您要问自己的五个问题

近几年，各类金融从业人员之间的界线也越来越模糊。如果投资人是以挑选投资目标，并希望有专业人士能为你追踪投资组合表现，一般常见的理财机构可能是理想选择。但是，若投资人寻求整体的财务规划(投资组合与其他理财工具规划)的咨询服务，可将独立理财规划师列入考虑。这类理财规划师常必须要经过国内认证考试，且已有相当的理财经验；除了职业证照之外，部分积极的从业人员另会取得国际理财规划师(CFP)认证，或者其他国际认证资格，以期服务咨询水平能与国际同轨。

一旦投资人决定需要的是投资组合建议，还是整体财务规划服务，下一步就是决定哪一个项目是你首先需要协助评估的。想清楚你要咨询的问题，还是你需要长期的专业协助，亦或是你发觉既有的投资规划中，有哪些疑点要厘清。独立理财顾问的计算方式中，年费计算常以他/她所为你管理的资产规模做基准。

先试问自己，在进入理财规划生涯之后，你参与度意愿的强弱/你能有多少时间可参与，以及你希望在这过程中扮演的角色份量轻重。对于时间紧凑忙碌，或者年纪较长的投资人，较可能寻求理财咨询服务。不过，在目前科技进步的时代中，投资人愿意付出更多的时间，相对付出的费用也可望减少。

仅管科技持续改变，理财机构或者理财顾问依旧与客户面对面的在办公室会面；而机器人顾问持续采用系统算法提供低成本的理财顾问服务。仰赖各式各样的软件系统为投资客户进行理财规划，已是普遍现象。如果投资人对使用现代化科技不陌生，在节省投资费用的前提下，机器人顾问或许是值得投资人考虑的方式。

你是否对银行理财或指数基金凭借低成本优势，能累积出色报酬的说法深信不移？还是，在期望主动式管理基金能打败大盘的前提下，你会倾向主动式管理？你希望理财专家能策略性的管理资产配置(长期投资布局)，还是投资规划具积极的战略性思考。投资人应清楚认知自身的投资信念，并将其信念完整具体的与理财专家进行沟通，这对尤为仰赖理财咨询的投资人来说至为重要。