从怀孕到生娃，原来国家会发好几万，不知道就太可惜了

第 964 篇产品测评

想生“龙宝宝”的朋友，真多啊。

网上备孕的话题明显变多； 妇产医院久违地添了许多人气；有的城市，据说月嫂订单已经约满，甚至排到了年末……

很多关注我们的朋友，也计划加入龙年“生育大军”，为此，我们专门给大家更新了这期“国家生育福利”。

用好它们，不仅能 省下成千上万元 生娃的费用，还能 领大几万甚至更多 的生育津贴，干货满满，建议各位准爸妈们提前收藏。

主要内容如下：

• 从产检到休假，你的生育社保很重要
• 生育保险怎么用？你可能会有这些问题
• 想要加强保障，「孕产险」值得买吗？

从产检到休假，你的生育社保很重要

打工人每个月都要交社保，里面便包括“生育保险”。

有它，宝妈们怀孕生娃就能享受三大福利： 报销生育医疗费用，休产假，以及领到几万甚至几十万的生育津贴。 分别来看：

1、报销生育医疗费用

生育保险能帮我们报销一大笔生娃的费用，像产前检查费，生娃期间住院费、手术费等等，都能用它报销。

具体能报多少？以深圳为例：

• 在本地或省内联网医院产检生娃： 符合生育保险目录内的费用，可以 刷医保卡直接结算。
• 异地产检生娃或未用社保卡等情况： 可以先行垫付，之后申请 一次性定额报销 ，产检封顶 2600 元，单胎顺产可报销 3200 元，单胎剖宫产可报 6000 元。

所以，可以的话，建议大家在生育保险 参保地生娃 ，待遇一般更好，报销也更方便些。

2、产假

有生育保险的宝妈，还可以享受产假，比如深圳的宝妈，生娃后 起码可享受 178 天产假 （98 天基础假，80 天奖励假）。

如果有难产/多胎的情况，还能再叠加假期：难产加 30 天；每多 1 胎，再加 15 天。

但光有产假不行，有收入才能更安心，而生育津贴，就能让宝妈们实现 带薪休产假 。

3、生育津贴

这项福利一般由公司向政府申请，并代发给我们，具体有多少钱？也能算出来，公式为：（单位上年度职工月均工资÷30）×产假天数。

可能有朋友好奇， 领了生育津贴，产假期间还发工资吗？ 其实，这两者不能同时享受，只能拿更多那个：

• 当生育津贴＞工资时： 公司给我们发生育津贴；
• 当生育津贴＜工资时： 公司给我们支付产假工资，不足部分由公司补贴。

举个例子：假设生育津贴标准算出来是 8000 元/月，小丽原来月薪 6 千，那就按 8 千津贴拿；小芳月薪是 1 万，那就按 1 万拿，不足部分公司得垫上。

也就是说，休产假时， 收入不应该比正常上班低 ，要是发觉不对，可以和人事沟通，看是否核算有误；如有克扣，可向人社局求助，维护自己合法权益。

另外补充个小细节： 生育津贴，不用交税 ，如果看到有缴税记录，可以在第二年的 3-6 月操作退税。

以上福利，我们也整理成了思维导图，大家可以保存方便查看：

也提醒大家，像产假天数、生育报销标准等， 各地可能略有差异 ，如有需要，可咨询当地 12333。

生育保险怎么用？你可能会有这些问题

当然，如果你是新手宝爸宝妈，可能会对生育保险产生下面这些疑问：

1、自己交社保，能享受生育福利吗？

一般来说， 能报销产检生娃的钱，但不能享受生育津贴 。

因为自己交社保，要么是交城乡居民医保，要么是以灵活就业身份交职工医保，本质上，并没有包含单位给在职职工缴纳的“生育保险”。

所以，自己交社保，享受不了生育津贴；但大多数城市能报销产检、生娃等生育医疗费用，也算是一种社会福利。

另外，如果宝妈们没有工作或社保， 也可以用配偶的生育保险 来报销生育医疗费，但同样不能享受生育津贴。

2、交多久社保才能享受生育福利？

看当地政策。

比如深圳，单位给职工交满 1 个月就可以享受了，这个月交，下个月就能用；但有些城市得连续交满 9 个月或 1 年，具体以当地政策为准。

另外要注意， 怀孕和休产假期间，生育保险不能断缴 ，否则可能影响权益。

3、除了生育保险，还有哪些生育福利？

孩子出生后，大家还可以关注这些福利：

• 个人所得税专项附加扣除： 3 岁以下婴幼儿照护，每个月能有 2000 元额度可抵税，可优先让夫妻双方中工资更高的一方抵扣。
• 新生儿医保： 孩子出生后尽早办理，能报销出生后很多医疗费；另外可绑定父母医保卡，个人账户的钱能给孩子用。
• 免费疫苗： 新生儿有很多免费疫苗能打，像卡介苗、乙肝疫苗等，大家可以询问社康或妇幼，提前做好接种安排。

可以说，有上面这些生育福利， 正常情况下，咱们生娃花不了多少钱 ，但很多朋友，依然有很多焦虑或担忧。

想要加强保障，「孕产险」值得买吗？

有的朋友，会担心怀孕生产时，遇到各种 并发症 ，比如妊娠高血压引发子痫，剖宫手术引发产后感染等。

也有朋友会担心 孩子体质弱 ，一出生就要住院折腾；更怕出生才发现有 先天性疾病 ，比如兔唇、脑积水等等……

这些情况并不少见，一旦遇到，各种医疗费用将大幅上涨，并且大部分得由 自己承担 。

因为这种情况下，生育保险、新生儿医保，只能报一部分医保内的费用；普通的百万医疗险，也不保生育相关的费用以及先天性疾病。

如果你也有类似担心，那买份「孕产险」就很不错， 几百块钱一年 ，能把宝妈和孩子都保上，安全感很足。

我们也盘点了目前比较优秀的产品，对比如下：

几款产品各有特点，适合不同的朋友，比如：

1、还在备孕的朋友

可以看看水滴的「接好孕·备孕保」，能报销备孕过程中，首次确诊的一些女性特定疾病的 门急诊费用 ，比如多囊卵巢综合征。

买的时候选择月交，怀上之后看身体情况，可以随时退掉（仅按保障天数扣部分保费），并换购下面这些，大人小孩都能保的孕产险。

2、已经自然受孕的朋友

可以优先考虑众安「 好孕保」 或美亚「幸孕果」，30 岁准宝妈，600 多能保一年，且 大人小孩，大病小病都能保 。

好孕保的优势是没有孕周限制，能保多胎，且 13 种少儿罕见病可以享受特需医疗；幸孕果的优势是孩子一般住院能多保 30 天，大家可以按需考虑。

3、用试管婴儿等辅助生殖技术怀孕的朋友

可考虑水滴的「接好孕·母婴保」，住院报销比例一般，但确诊妊娠并发症、孩子先天性疾病，有机会 直接赔 10 万元 。

除了上面几款孕产险，有些宝妈会担心：万一宝宝出生时有些异常，比如早产、体重过轻等等，可能影响后面买保险。

有这种顾虑，可以看看 妈咪保贝（星礼版） 少儿重疾险，它在我们 怀孕期间就能买 ，孩子出生 28 天内可以 免健康告知 直接投保，不用担心买不了，详细测评可以 点击查看 。

要是对上面这些产品有疑问，可以文末留言，或 点击免费咨询 专业规划师，让他们为你一对一详细讲解。

写在最后

生育，是爱的延续，承载着每个家庭的喜悦与期待。但背后，也需要准爸妈们付出大量