首先要明确一点，即便是最厉害的股神也不可能只做一类投资，或者只重仓一只股票。同样，牛逼的风投也不可能只投资一家或者一个行业的初创公司。
有时候我提出“鸡蛋不要放在一个篮子里”的想法，会有人跑出来抬杠说“集中力量看好一个篮子”也是对的。
如果硬要抬杠，非要举出例子说明“一种投资模式可以获得巨大收益”的话，我想这类朋友的答案就是房地产，因为过去房地产一直在疯长，从未出现过实质性回调，这也让一些朋友觉得房地产投资就是对的。
据我观察，身边很多认定只有“房地产才是投资王道”的朋友，往往也只知道“买房子”这个方式，并不是说她们对房地产投资真的有多么独到的理解，而是占着“房子牛市”的东风让手头的固定资产价值水涨船高，就跟“小白在牛市最疯狂的时候入场，开头的几天，都是买什么股票都涨停”是一个道理。
事实上，只要一个人真的在投资领域跌打滚爬一两年后就会明白，任何一种投资方式都没有那么容易搞得懂，更不要指望仅以一种投资模式来帮助自己长期获得巨大的收益。
那么通过分散投资降低投资风险，本身就是资产配置最重要的事情。
特此说明：本文不是标准答案，无需照搬，仅作为我个人理解的分享。
01
宏观上理解“分散投资模式”，指的是大类资产的分散，简单解释就是，低中高风险的资产都应该配置，流动性高和流动性低的资产都应该配置，短期、中期和长期资产都应该配置。
1、房子属于流动性低的资产，股票基金定期理财产品属于流动性高的资产，这两者之间的比例可以中庸设定为5：5。但从我个人配置来看，我偏向配置成3：7，甚至当手头有新增大额闲置资金的时候，当前我会全部投入到流动性高的资产中。
因为流动性越低的资产如果遭遇熊市，往往难出手，长期质押在手上。这就无形中加大了时间成本，也扩大了风险。不介意有人认为当前房地产没有泡沫，也不会出现熊市，你自己能够控制风险就好，我只是个人持回避态度罢了。
2、低中高风险的资产比较好理解，比如银行存款、货币基金、逆回购就属于安全性的资产，出现亏损的概率很低，当前国内利率一直上行，货币基金现在都有4.1-4.5%的年化收益率，算是非常好的流动性资产。
债券、定期理财产品（包括网贷平台）属于中风险资产，不稳定因素有理财产品底层资产质量不够好，网贷平台资产端质量不行，以及风控不稳（尤其是提供高收益的网贷平台），以及行业本身存在的风险波动。但只要行业本身能够HOLD，即便出现一些问题，兜底还是可以做到，平台承诺的年化收益率也能够保障。
低中风险的资产还可以归纳称之为：固定收益类金融产品，就是吃固定利息的意思。
高风险的资产指的就是股票、股票型基金、分级基金B、期权等等，它们跟上面例举的“低中风险”产品不同，属于权益类金融产品，收益不能保证，在市场极度糟糕的时候，可能会损失惨重，当市场疯狂的时候，收益会相当惊人。
横有多长，竖就有多高，说的就是这个意思。
对于投资者而言，低中长资产的配置，首要的条件是对这些产品有了解，而不是一无所知的情况下，随便都投一些。
合理的方式是先从低风险的产品试水，搞懂了这个部分，进入到中风险的产品试水，依此类推。每种投资方式都有了一定了解后，再来做资产配置，可以3：3：3，余下的1给活期现金，也可以5：3：2，收益低些，安全性高些，能力强的人可以做到1：2：7甚至1：1：8。
对哪类投资方式掌握的越熟练，就应该多配置哪类资产。
3、至于短中长期产品都应该配置这点，主要是针对固定收益类金融产品来说，股票和基金的投资往往都是以“年”为单位（有人非要做短线，那就自己开心）。配置短中长各种周期的目的有两个，一是照顾到家庭突发的用钱需求，短周期资金可以解燃眉之急，二是考虑到股票和基金市场出现极好的投资洼地，短周期资金可以及时进行加仓。
02
宏观说完了，这时候“分散风险”就要进入微观理解，那就是每小类的金融产品投资都应该做到“低中高风险分散”。
比如，我在分答的基金小讲中强调，基金定投不是买卖单只基金就完事的，而是要根据人生规划来设定一个或者多个基金定投组合。这个组合包含低风险的基金产品（货币基金），中风险的基金产品（债基），以及高风险的基金产品（股基）。
