7月起，超1万美元跨境转账需要申报！“蚂蚁搬家”式购汇监管收紧

来 源丨21世纪经济报道（jjbd21）

记 者丨本报记者 姚瑶 上海报道

去年12月30日发布的中国人民银行令〔2016〕第3号显示，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规定，人民银行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（下称《管理办法》）（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）进行了修订，经2016年12月9日第9次行长办公会议通过，将于2017年7月1日起施行。

《管理办法》规定，对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。 比如，自然人通过银行机构用人民币现钞购买美元现钞，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）的，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。

同时，《管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。

据新华网，央行研究局首席经济学家马骏去年12月31日公开指出，提交报告的责任在包括银行在内的机构方，而企业和个人无需履行额外的报告手续。 提交大额交易报告主要用途是供反洗钱部门进行资金监测分析。

国家外汇管理局（简称外管局）有关负责人也强调，《管理办法》不涉及个人外汇管理政策调整，个人年度购汇便利化额度（5万美元等值）没有变化。

“行业内对上述《管理办法》的普遍理解是，7月1日之前，5万美元额度可以一次汇出（指汇出境外，下同），之后则不行。”前述销售日本房产的中介对21世纪经济报道记者表示。

另有香港保险经纪给21世纪经济报道记者发来了一份该行业的民间解读：

新政前 （即7月1日之前），每人每年有5万美元的购汇额度； 每天有1万美元 的 取现 额度，额满即止；每人在 5万美元 额度内的 汇款 直接汇出。

新政后 ，如果要避免触发大额交易申报，每天只能换 等额5万元人民币 的美元和其他外币，按照当前汇率为7100美元；跨境汇款1万美元及等值外币的交易都会被银行等金融机构向上申报，而要避免触发申报，5万美元要分5次在不同单日汇出，而事实上分拆购汇也属违规行为。

21世纪经济报道记者采访多位海外房产中介及香港保险经纪后发现，普遍看法是7月1日之后， 相关部门针对“蚂蚁搬家”式购汇的监管将更加严格。

据《央视财经》此前报道，被界定为是“蚂蚁搬家”式的换汇行为包括：

一是5个以上不同个人，在同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

第二种是，个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元的外币现钞；

第三就是，同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属。

“我现在也开始转做澳洲移民业务了。新政会阻挡一部分投资客，比如那些可投资金不多的。”一名销售澳洲房产的中介对21世纪经济报道记者表示。

“我要彻底跟普通投资者说‘拜拜’了！我们还是会推荐房产，但如果个人客户没有海外资金的话，我们就不接待了，目前我们也正在转向以企业客户为主的模式，客户群体出现了结构性的变化。” 一名销售日本房产的中介对21世纪经济报道记者表示。

“购汇、汇款用于境外买房和买境外投资性的保险产品等，都是明令禁止的。 上述的5万美元分5次汇出的方法，是很明显的分拆购汇，这也是禁止的，我们不做的，我们严格按照央行的文件来执行。 ”浦发银行上海分行一位员工对21世纪经济报道记者表示。

一名在泰国工作的中国白领对21世纪经济报道记者表示，近期有意向在泰国购买房产。“不过，也不一定会成功，最近就有一个朋友，汇款被拒了。”