买了意外险还需要寿险吗，是不是只要身故都赔

深哥读保 · 公众号 · · 2018-01-17 21:02

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上篇推文我们聊到意外险，有些朋友看了有所疑惑。“既然意外身故会有理赔，为何还要买寿险，他们的保障责任是否有所重合”。

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意外险和寿险有所区别，尽管他们给付保险金的条件都是身故。意外险保障的是因为意外导致的身故，如果是疾病或者自然身故，就不在意外险的保障范围内。

寿险的保障范围要比意外险大得多。定期寿险可以理解为只要身故就会获得赔付，无论是意外导致的身故、疾病导致的身故，还是自然身故。

当然也有例外，寿险有一种情况不能获得理赔，就是身故属于责任免除里面的情形。比如：投保人对被保险人的故意杀害，故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施等。

意外险与定期寿险有着相同部分的保障作用，是不幸身故者留给家庭的一笔经济损失补偿。

但是寿险的身故责任会比意外险更为全面。意外险为我们提供意外身故保障，定期寿险可以补充更多身故责任保障。他们两者叠加可以提供较高的家庭责任保障。

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总体来说，因为意外险责任相对较为简单，价格很便宜，能够发挥的保障杠杆很高，我们可以买一份高保额的意外险，从而获取意外身故保障。

定期寿险因为保障的内容较多，费用会贵一些，我们可以配置一份适当保额的定期寿险。

在保险额度上来说，我们可以根据家庭收入情况来决定。家里的收入越高，需要配置的保额需要更多。

一般来说，在一、二线大城市工作的80、90后，建议意外险可以考虑50万以上的保额，100万更好。

至于定期寿险，我们可以考虑与家庭房贷、车贷结合，争取配置保额在50万以上吧，缴费年限可以选择越长越好。

有了这两份保障，万一我们不幸身故，会为我们家人补偿一定的经济损失。这是我们家庭责任感的体现，家人的经济来源不会因为我们的离去而中断，生活不会收到太大冲击。

定期寿险是“保死不保生”的产品，我们买定期寿险是一份家庭责任。作为家庭支柱一定要配置一份，尤其是家庭挣钱最多的人很有必要购买。

深哥建议选择配置保障到60或70岁的寿险，这样能够发挥很高的杠杆作用。至于是否要买终身寿险，可以根据保费预算来决定。

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