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买保险时健康告知到底怎么看?身体有异常要怎么告知?

深蓝保  · 公众号  ·  · 2024-08-21 19:26

正文

“你在买保险中遇到过哪些麻烦或者难题?”

我们拿这个问题采访了数十位朋友,发现大家在买保险时,几乎都在“健康告知”上犯过难。

不少朋友觉得健康告知复杂,压根看不懂;也有人怕没做好健康告知,影响以后的理赔。

这一期文章,我们想帮大家解决健康告知里大家最头痛的一些难题。

主要内容如下:
  • 健康告知都问了啥?需要注意什么?
  • 不清楚自己是否符合健康告知,怎么办?
  • 健康告知的常见疑问答疑


健康告知都问了啥?

健康告知就像一张考卷,会问到我们的病史、健康、爱好等等,要知道每款产品的告知都不同,下面我们来看某款重疾险的健康告知。


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可以发现,健康告知问的内容看起来很多,其实主要分为以下几类:

  • 过往投保与理赔情况,比如是否被拒保过;
  • 既往病史、治疗情况、住院情况、目前的健康状况等;
  • 职业、收入、爱好等。
  • 例外事项:不需要告知例外事项列明的情况,可正常投保。

以上这些问询,我们只需要根据自己的真实情况去回答就好。

回答健康告知就像咱们做的判断题,要么选“有部分问题”,要么选“否”:


  • 全部为否: 健康告知都符合,可以进入下一步填写身份证等信息。

  • 有部分问题: 如果过不了健康告知,就只能做智能核保或人工核保,分别来看下:


    智能核保: 保险的健康问卷过不了,下一步就进入到智能问答,选择涉及健康告知的疾病或情况,在线根据被保人的情况如实回答问卷后,立刻可以知道核保结果,方便又快捷。

    人工核保: 智能核保没对应的选项或者相对复杂的情况,可以通过邮件或在线递交病历、检查报告等资料给保险公司的核保人员审核,几个工作日后可收到核保结果。

总的来说,建议优先选择智能核保,人工可以针对更复杂的情况进行核保。

如果对于健康告知,或智能核保上的问题看不懂,最好咨询专业人士把把关。我们也有专业的核保团队,如需协助,可以 点击咨询 预约。

这里也提醒一下大家,在 3.0% 预定利率保险产品全面下架这个时间节点 ,各家保险公司申请人工核保的人都非常多,等待时间可能比以往要更长。 因此有投保意向的朋友要尽早提交核保申请,避免长时间“排队”


如何知道曾经患过哪些病?


大多数人买保险时至少二三十岁,对于以前得过的一些病,自己也不清楚不记得了。那怎么确认得没得过健康告知里的疾病呢?

下面教大家两个技巧来解决这类问题。

  • 跟父母、亲人确认: 小时候生过的病,自己可能并不知道。我们可以跟父母确认下患过哪些疾病,儿时有没有手术经历等。

  • 查看病历、体检报告: 这些资料可以打印一份纸质的保存。自己实在记不清的,可以去医院或者体检机构查询。

也提醒大家平时的病历或检查报告,记得要保存好。方便买保险时梳理清楚自己的过往疾病,如实做好健康告知,这样就能避免健康告知的麻烦和风险了。

另外对于以前从未检查出的疾病,我们也不需要专门通过体检来证明自己是健康。

不同保险公司的保险产品对同一个疾病的审核标准会有所不同,如果有健康异常,不清楚哪些产品还能买,我们可以将具体情况和专业的人确认清楚,比如把检查报告给专业核保老师判断,这里也给大家分享一个案例。

张女士 4 年前查出过肺结节,就没再复查过。重疾险对肺结节的核保会要求有近半年的复查报告,她在备孕期不能去做检查,因此没有近半年的检查报告。

核保老师凭借经验,找到了一款重疾险,没有问到肺结节,只问了 2 年内的检查异常,只要近 2 年没查过肺结节,就可以直接买。

核保老师的经验可以帮我们轻松解决很多难题,如果你也被健康告知困扰,需要人工协助,可以点击下方二维码,有专人协助核保。




常见疑问解答


大家对健康告知的问题比较多,我们搜集了问得最多的两个问题来分享。

1、没看健康告知就买了保险,会影响理赔吗?
不如实告知会影响保险理赔,所以我们一定要重视健康告知。

如果在买之后才发现投保时不符合告知,可以递交资料向保险公司补充告知,保险公司有可能正常承保,也可能除外承保或拒绝承保。

建议大家看健康告知时还是要细心一些,避免因为马虎影响理赔。

2、健康告知问两年内检查异常,三年前的异常要告知吗?
具体要看产品怎么问,这里也分两种问法帮助大家理解:

  • 被保险人 过去 2 年内 是否存在 CT、B 超、钼靶检查结果异常?
  • 被保人是否 曾经 有 CT、B 超、钼靶检查结果异常?






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