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来源：凤凰网财经综合报道

80岁还在还房贷，是一种什么样的体验？

这个问题杭州人民或许马上就会有了答案。

据钱江晚报报道，杭州某银行近日悄悄调整了房贷政策，规定房屋按揭贷款最长可贷到 80周岁 ，一举打破了贷款人最高年龄纪录。

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杭州某银行房屋按揭贷款

最长贷到80岁！

有过购房按揭贷款经历的人都知道，银行对贷款年限有严格的规定，不是你想贷多少年就能贷多少年。比如一些临近退休的中老年人，可贷年限就很短。目前杭州多数银行规定房屋按揭贷款最长可贷到65周岁，少数银行最长可贷到70周岁。以一名60周岁的购房者为例，若贷到65周岁，那么按揭年限最长只能申请5年；若贷到70周岁，最长也只能申请10年。

最长可贷到80周岁，这一消息是否靠谱？据记者联系多家杭州银行求证，执行该政策的是杭州农业银行。

“最长可贷到80周岁，确有此事。这是我行的最新政策，我们也刚刚接到这一通知，目前我行在杭州的所有支行都已开始执行。” 2018年12月28日，记者以购房者的名义向该银行某支行的一名客户经理咨询，得到了确切答案。 该行原先规定最长可贷到70周岁，此次调整足足延长了10年。

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银行的风险如何控制？

实为父母子女接力还款

该行原先规定最长可贷到70周岁，此次调整足足延长了10年。与此同时，为了防止银行风险，这是一款“接力贷”产品，顾名思义就是父母和子女两代人接力还款，这款“接力贷”最高贷款年限为30年。这个曾经被叫停的接力贷又重出江湖了。

老年人收入有限，且随着年龄增长生病几率大增，还款能力也会逐年下降。对此，该行客户经理向记者解释说，这是一款“接力贷”产品，顾名思义就是父母和子女两代人接力还款，但是有较为严格的审核机制。

“我们对贷款申请人的资质审核会比较严格，同时还要求指定其子女作为共同还款人，贷款人和共同还款人都必须具备还款能力。一旦贷款人丧失还款能力，其子女就要承担相应的还款义务。一般来说，非常优质的客户才能获批。” 另外，退休老人的退休费并不能作为收入证明进行买房。除非老人经商或者经营公司，如果单纯的退休费是不能作为买房资质进行贷款的。还款可到80岁这一政策的适用人群大多针对50岁至60岁左右的未退休人群。

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市民意见分化

据悉，目前杭州房贷市场上，仅这家银行推出了最长可贷到80周岁的“接力贷”产品。这一贷款年限已远远高出其他银行。 有人戏言，活到80岁还在还银行按揭，看来是要当一辈子房奴；也有人拍手称快，认为这一房贷新政对部分购房者来说是个利好。

“要是这个政策早点出台，我们当初买房就可以申请贷款，不会像现在这样压力大了。” 张女士告诉记者，去年5月底她参加中铁建西湖国际城的摇号登记，为了增加摇中几率，他们决定夫妻俩和公婆同时登记。结果他们没摇中，公婆却幸运摇中了。

“公婆年纪都已经60多岁了，问了几家银行都说没法贷。房子总价接近400万，原本打算贷款200万元，这样手头上还能有一些余钱。贷不了款之后计划一下子打乱了，只好四处凑钱一次性付款。” 张女士尴尬地说，虽然摇中红盘令不少人羡慕，但是全款的压力只有自己知道。

去年上半年，杭州楼市摇号盛行之时，像张女士这样的购房者，并不在少数。父母摇中了却无法贷款，但是又不舍得放弃，只能“被全款”。业内人士认为，随着高价地楼盘纷纷入市，新房二手房之间的价格倒挂现象逐步消失，参加摇号的购房者数量已锐减，借用父母名义参加摇号的现象也大幅减少。

不过，该银行的房贷新政还是会改变一些人的购房计划。

“我们家在杭州现在已有三套房子，美中不足的是房子都太小了，最大的也只有89平方米。要改善的话必须卖掉两套才能再买一套，这样的操作很不划算。 要是可以贷到80周岁，我就可以考虑把我爸妈的户口迁到杭州来，以他们的名义买房。这样的话就算首套，不光首付比例低，利率也低，换房成本低了不少。 ”原先一直对换房一事犹豫不决的徐女士得知该银行的房贷新政之后，兴奋地向记者表示，等房价再跌一点，她就打算下手了。

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专家：一套房套牢几代人不值得提倡

中原地产首席分析师张大伟分析，杭州某银行延长贷款年龄的政策是非常明显的鼓励子女用老人的贷款，享受首套房待遇。“政策 事实上是变相取消了限贷政策。 ”

张大伟说，就目前来说，国内大部分银行还款年龄最长到70岁。这也就是说，如果贷款人已经50岁了，那么贷款人最多只能购房贷款20年，这其实已经充分考虑了当下人均寿命提高，以及未来延迟退休的可能性。但现在银行将贷款年龄延长到80岁， 有明显的风险。

与此同时，张大伟称，杭州的政策主要针对的是接力贷，也就是说老人和子女要同时还贷款，这其实就 非常明显的是银行在钻政策空子 。因为2017年、2018年，过去两年很多城市都在进行房地产调控，执行严格的贷款约束，很多城市认房又认贷，政策明显的抑制了楼市的多套房投资需求。

张大伟说，但杭州某银行的延长贷款年龄的政策，有非常明显的鼓励子女用老人的贷款资格，享受首套房待遇的意图。对于房地产市场说，购房行为应该是理性行为， 这种鼓励贷款到80岁，一套房套牢几代人的做法，不值得提倡。 “这一政策在事实上是变相取消了限贷政策。虽然政策直接影响的人不多，但还是会被投资投机需求利用。”

张大伟指出，在过去楼市政策逐渐放宽的过程中，银行每次都是最为领先的，杭州这一银行政策宽松如果成为趋势，对市场将带来很大影响。

另有业内人士认为，相比房贷利率调整，这个单一事件影响到的人群数量并不多，并不具有政策风向标的意义。尽管如此，随着杭州楼市成交整体趋缓，房贷业务量下滑，利率下行是大势所趋。