优秀警察患肝癌被拒赔，保险公司真无良！慢着，情况到底是？| 童博士谈保险

海外掘金 · 公众号 · · 2017-08-21 19:20

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◎文 | 童博士

近日有一篇标题为《全国优秀警察患绝症理赔被拒保险公司：告我们啊》报道提到，河南民警水树华今年5月因腹痛就诊，后来被诊断为原发性肝癌。手术后，水警官想起公安局为他们在PICC郑州金水分公司投保了职工人身保险。于是提出理赔申请，结果被拒赔，理由是水警官以前因为乙肝住过院。警官投诉，保险公司工作人员回复说可以通过法律途径解决，法院怎么判，保险公司就怎么处理。

下面的评论大部分骂保险公司无良。虽然PICC的服务确实不咋地，但就事论事地说，水警官的情况一定就该理赔吗？我的答案是：要看具体情况。

首先解释一下，重疾险都会有健康核保。在投保时，投保材料上会问到是否有乙肝病史或乙肝携带。这些会影响核保。就重疾险而言，男性有乙肝病史，经过规范的治疗，目前如果无需跟进治疗，并且肝功能正常、甲胎蛋白指标正常，最大的核保结果是加费承保。如果有指标异常，投保的时候就可能被拒保。

第一种情况：该赔

如果水警官在投保的时候，告知保险公司自己的乙肝病史，保险公司还是承保了，那么现在水警官发生肝癌，保险公司必须赔。如果保险公司拒赔，都不用上诉，直接向保监会投诉就行。投诉后，保险公司不仅要赔付，还要被罚款。

第二种情况：可赔可不赔，一般会拒赔，客户上诉有可能争取到理赔

假如水警官投保的时候没有告知乙肝病史，并且隐瞒的情况是足以影响保险公司的核保决定的。理赔就没那么顺利了。如果保单已经过了两年，水警官可以依据《保险法》第16条，只要保单过了两年，保险公司不能解除合同，发生保险事件的，保险公司得赔付。这是保险的不可抗辩条款。