（内容来源于：《中国银行业杂志》 原标题：《“银监会近期重点工作通报”通气会：银行业服务实体经济有新贡献 资金脱实向虚势头初步遏制》 记者：李立群）8月18日，针对银行业支持实体经济、防范金融风险、治理金融乱象和银行业改革开放等热点问题，银监会召开通气会对近期重点工作进行通报。
中国银监会审慎规制局局长肖远企在会上表示，“目前，银行业回归本源、专注主业，市场乱象得到初步遏制，市场竞争趋于理性，经营行为趋于规范，银行业主要监管指标保持稳定，风险总体可控，资金脱实向虚势头得到初步遏制”。近日，银监会公布的2017年第二季度统计数据也从侧面印证了上述言论。相关数据显示，截至2017年6月末，银行业同业业务资产和同业负债实现了双收缩，这是自2010年以来的首次；理财产品余额同比增速降至个位数，较2016年同期大幅度下降35个百分点；新增房地产贷款占比下降，2017年上半年新增个人住房按揭贷款占到了新增各项贷款比重的25.1%，较去年降低了10.9个百分点。此外，贷款增速超过资产增速和制造业贷款增速由负变正等积极变化也值得关注，体现了银行业支持实体经济的能力得到进一步提升。
深入实施债权人委员会制度
普惠金融事业部设立取得实质性进展
银监会政策研究局副局长徐洁勤在本次“银监会近期重点工作通报”通气会上介绍说，在服务实体经济方面，中国银监会深入贯彻全国金融工作会议精神，认真落实党中央国务院的决策部署，引导和督促银行业把服务实体经济作为出发点和落脚点，以推进供给侧结构性改革为主线，完善机制，优化服务，重组存量，优化增量，促进经济增长的动能转换和质量提升，在巩固已有工作基础上，进一步做好以下工作：
深入实施债权人委员会制度和差异化信贷政策，有效支持去产能。徐洁勤表示，2017年，中国银监会将继续推广债权人委员会制度，一方面要求债委会主席行切实负起有效责任，履行好发起、日常运行责任，认真做好债务重组相关工作，探索银企双赢、支持实体经济的新路径；另一方面，督促银行业金融机构切实提升经营管理的精细化程度，进一步完善区别对待、有扶有控的差别化信贷政策，细化分类名单制管理，稳妥有序退出各类“僵尸企业”，鼓励银行业金融机构对主动去产能、具有持续经营能力、暂时存在资金困难的企业进行金融债务重组；此外，还将对能产生整合效应的企业兼并重组项目加大支持力度。
积极稳妥推进市场化债转股，因地制宜将债务重组与市场化债转股有机结合，有效支持去杠杆。鼓励银行充分利用现有的、符合条件的各类实施机构，自主协商开展市场化债转股业务。目前，已经有多家银行，包括大型商业银行、中小银行等机构，通过所属的实施机构或金融资产管理公司等，与钢铁、煤炭、有色金属、化工、建筑、建材、运输等多个行业企业签署了债转股框架协议。中国银监会将积极研究并加快推进商业银行新设债转股实施机构相关制度出台，目前有关办法已经进入公开征求意见阶段。此外，还将引导督促银行业金融机构进一步强化授信管理，减少多头、过度授信，综合利用理财、租赁渠道，满足企业兼并重组不同阶段的资金需求，因地制宜将债务重组与市场化债转股有机结合。
扎实推进普惠金融工作，普惠金融事业部设立取得实质性进展。目前，五家大型银行的普惠金融事业部设立取得实质性进展，已全部正式挂牌，并正在开展一级分行普惠金融事业部设立和向下延伸工作。据徐洁勤介绍，下一步计划2017年在16个“中国制造2025”试点示范城市或城市群全面建成普惠金融服务机构。同时，还将不断完善和落实普惠金融事业部的五个专门经营机制，即专门的综合服务机制、统计核算机制、风险管理机制、资源配置机制、考核评价机制。按照贴近市场和客户的原则，探索符合普惠金融需要的信贷管理政策，并且简化业务流程、缩短决策链条，切实提升普惠金融的服务能力。
因地因城施策，促进房地产市场长期稳健发展。据介绍，银监会将牢牢把握住房居住属性，分类调控、因地因城施策，督促银行业金融机构落实差别化住房信贷政策，同时大力支持居民自主和进城人群购房需求、房屋租赁市场发展和棚户区改造。
引导银行业主动减费让利。今年以来，银监会会同相关部门要求商业银行取消、暂停、减免9个政府指导价和政府定价项目，推动落实银行卡刷卡手续费降费，引导银行业金融机构对市场调节价项目主动减费让利。同时，督促银行业金融机构加强服务收费管理，坚决治理“干活不弯腰”“坐地收钱”现象。
引导督促银行业金融机构做好对国家重大发展战略、重大工程建设的金融服务。包括京津冀协同发展、长江经济带发展、“一带一路”建设，以及在能源、交通、电信、水利等重大基础设施领域和城市轨道交通、地下管廊、供水供电城市等建设领域。
积极创新科技金融服务模式，推动产业转型升级。将鼓励银行业金融机构探索科创企业金融服务新模式，如科技支行等科技专营机构，以及投贷联动等新服务模式，支持科技成果转化应用，切实加强对企业技术改造的中长期贷款支持，促进科技创新和转型升级。
积极支持消费、外贸和社会企业发展。鼓励银行业金融机构围绕消费、外贸、医疗、养老、教育、文化社会领域创新产品、优化服务，促进消费升级，促进外贸回稳、向好，激发社会投资活力，支持适度扩大总需求。
加快发展绿色金融，助力生态环境保护和建设。支持银行业金融机构通过发行绿色金融债等多种渠道筹集资金，扩大绿色信贷资金来源，以此为基础，督促银行业进一步加大绿色信贷投放。
多种渠道盘活信贷资源，加快不良资产处置。加快处置不良资产，稳步扩大资产证券化试点机构和基础资产范围，积极盘活存量金融资产，扩大有效金融供给，支持银行业金融机构综合运用追偿、重组、转让、核销等手段加快处置存量不良资产，稳妥推进不良资产证券化。
同业、理财和表外业务成为治理市场乱象重点领域
资金空转现象呈现明显减少迹象
据银监会现场检查局副局长李琳介绍，上半年，中国银监会组织开展了“三套利”“三违反”“四不当”专项治理，同时实施了治乱象、防风险的综合治理方案，坚决整治市场乱象，打击违法违规行为，督导金融机构严守市场秩序、依法合规经营。
肖远企在会上进一步分析说：“在整治银行业市场乱象的指导思想和具体方法上，我们的指导思想非常明确，就是要突出重点，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，这是一以贯之的指导思想。当前银行业市场乱象最突出的三个领域是同业、理财和表外业务”。
他指出，之所以选择这三个领域，主要基于四方面原因：一是这些领域过去几年增长过快，甚至出现野蛮生长。二是这些领域资金空转现象最突出。无论同业、理财还是表外业务，银行业很多资金都是在同业之间空转，并没有完全流入实体经济。三是这些领域潜藏较多风险。因为增长快、有乱象，加之相关制度、办法不健全，所以潜在风险点比较多，相互之间交叉关联较为突出。银行业自身、监管都很难看清其基础资产，难以穿透，甚至很难看到由谁来承担风险。这种风险的复杂性值得警惕。第四，非常重要的原因是“这三个领域的整治对实体经济负面影响最小，而整治发挥效果以后，无论是最终完成还是阶段性完成，对实体经济的支持效果最明显和最直接。这一点很重要，银监会关于整治市场乱象的指导思想是，不只是看到银行业市场乱象本身，也不只是看到同业、理财、表外业务这几项业务，而是以更宏观、更广阔的视野，将问题放在整个金融业以及整个经济社会发展的层面来看待，不是‘为整治乱象而整治乱象’”，肖远企说。
关于整治市场乱象的方法，肖远企表示，主要从四方面考虑：
第一，注重根据市场变化情况、目标完成情况以及揭示问题情况，不断进行调整。“在方法上没有简单的一刀切，而是根据问题的性质和根源分类处置、区别对待、有快有慢。因为这些市场乱象，每一种性质、表现都不一样，形成的机制、机理也不一样，问题严重程度和对各方面的影响也不一样，不能简单地采取一刀切的办法。”
第二，分阶段制定目标，稳扎稳打、步步为营、逐步推进、做实做准，强调“实”和“准”两个字。“我们有总体目标、最终目标，在此基础之上，要进行细分，制定阶段性目标，某一阶段的目标重点也不完全一样。要根据我们自查、监管检查以及日常监管的情况进行调整，制定阶段目标，逐步推进。”
第三，在市场乱象整治中，注重进行前瞻性评估、预警和干预，防范于未然，及时对整治乱象的影响以及进度等各个方面预先进行评估，要做到心中有数、手中有方。“我们通过自查、监管抽查做到心中有数，知道现在市场乱象的程度、根源，知道从哪个方面入手来解决这些问题。我们还要手中有方，监管工具箱中的工具要比较充足，根据情况拿出来用。”
第四，尽量减少对实体经济的影响，确保银行业金融机构和金融市场运行平稳健康。“治理市场乱象，无论工作方法和指导思想，都要强调把对实体经济的震动、负面影响降低到最低程度，最终目的是提升银行业服务实体经济的能力和质效。同时，治理乱象也要确保银行业风险可控，金融市场稳健运行。这都是我们在部署和推进这项工作时，坚持的指导思想和工作方法。”
肖远企介绍说，目前，相关工作已取得阶段性成效，资金空转现象明显减少，为防控金融风险、规范金融秩序、维护金融稳定发挥了积极作用。
据透露，截至2017年上半年，银行业同业资产、负债规模双双收缩，这是2010年以来的首次。同时，商业银行同业资产余额和同业负债余额也比年初均减少了1.8万亿元。同业业务增速由整治市场乱象之前的正增长，转为了目前的负增长，同业资产和同业负债增速分别是-5.6%和-2.3%。
理财产品规模也出现下降，增速降至个位数。据了解，自开展市场乱象综合治理以来，银行业金融机构理财产品余额累计减少了1.9万亿元，截至2017年6月末，理财产品余额为28.4万亿元，同比增速降至个位数，较去年同期大幅度下降35个百分点。特别是同业理财较年初减少了2万亿元，减少最为明显。另外，理财中的委外投资较综合治理前减少了5300多亿元。委托贷款余额也出现连续减少，今年4月份，委托贷款余额自2008年以来首次出现减少。5月、6月份，委托贷款余额继续减少。
新增房地产贷款占比下降。今年上半年新增个人住房按揭贷款占新增各项贷款比重的25.1%，较去年全年降低了10.9个百分点，比去年下半年的高峰期降低了19.9个百分点。
另外，贷款结构变化也反映了初步成效。比如，贷款增速开始超过同级的资产增速。截至今年上半年，银行业金融机构各项贷款余额123.5万亿元，同比增长13.2%，增速快于同期资产增速1.7个百分点，这也是2015年以来的首次。上半年新增各项贷款8.8万亿元，占同期新增资产比例80.9%，较去年同期大幅度提高36.2百分点。“采取综合治理措施以后，银行业主动压缩表外规模，部分表外资金转回表内，这从贷款增速的提高可以看出来。”
制造业贷款增速也发生了可喜的变化，实现了由负转正。今年以来，我国制造业贷款连续6个月保持了正增长，截至今年二季度末，银行业制造业贷款同比增长1个多百分点，银行资金更多流向以制造业为代表的实体经济。对重点领域和薄弱环节支持力度显著增强，如截至2017年6月末，银行业高技术制造业中长期贷款增长33.3%，战略性新兴产业贷款同比增长8.7%，涉农贷款同比增长9.9%，用于小微企业贷款同比增长14.7%，扶贫小额信贷余额较年初增加380亿元，保障性安居工程贷款同比增长41.2%。可以看到薄弱环节、重点领域贷款增速大大加快。
尽管整治市场乱象成效初显，银行业资金脱实向虚势头得到初步遏制，银行业支持实体经济的能力得到进一步提升。但是肖远企坦言，“我们也要看到，整治市场乱象，不可能一蹴而就，因为它形成的原因很复杂，时间跨度也较大。所以，整治市场乱象一定要按照最初部署的指导思想和方法，继续做好下一步工作，将工作做实、做准、做扎实，步步为营。”
据了解，目前，银行业金融机构已基本完成了自查，后续监管检查和整改问责工作正在有序推进中。针对自查和督查中发现的问题，监管部门要求金融机构认真对标、规范整改，对违法违规行为依法惩处、严肃问责，对整改工作不落实、问责不到位，特别是屡查屡犯的这些机构，将依法从严、从重采取监管措施。（中国银行业杂志 2017年8月18日）
