有病的人如何投保（一）？线下渠道投保

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关注我的朋友 最近 可能有个疑问：狗子你变了！你都一个星期没更新了！

其实我没有变，我只是要让每篇文章都管用，都能解决问题。

让你永远舍不得离开我。

那么，最近我干嘛了呢？

最近经常有这样的客户找我咨询，为节省大家的流量，我选了几个案例拼在一张图里：

（上图经过隐私处理，并征询了客户同意。）

都是 有病如何投保的问题 。不，是 非标准体投保的问题 ！

（说谁有病呢？保贝你才有病！哈哈，我确实是因为家人有病，投保受限制，才走上了保险这条路。）

我最近就是在集中精力帮带病的客户设计方案、投保。

也经常有朋友们在后台留言，说保贝老师你推荐的保险都不错，但是我有既往病史，无法通过健康告知，不能在线投保。那么，今天就来讲讲有病如何投保，即非标准体投保的问题。

老司机要开车了，请赶快上车！

正文包含以下内容：

一、有病不如实告知的严重性

二、有病的情况下如何投保

一、有病不如实告知严重吗？

我要告诉你，非常严重！ 我们来看看如实告知一般在健康险合同里是怎么约定的：

• 由于国内健康告知执行的是询问制，也就是说，但凡问到的情况，只要你故意隐瞒，保险公司是 不赔 的。

• 即使你能证明 自己 是疏忽了，但是如果你疏忽的情况跟理赔有关系，那么保险公司也是 不赔 的。

二、 有病的情况下如何投保？

两条路：

• 一是找一些健康告知要求不那么严格的保险产品 。没那么多问题询问，你的病症不包括在健康告知项里，就不用回答，自然也就不影响投保和理赔。（下一篇文章详细说）

• 二是实在绕不过去就走线下渠道投保。 通过人工核保，要么加费、 要么除外责任、 要么延期、要么拒保。

今天先说线下渠道投保，因为这是最后的一条路，是给非标准体买保险兜底的。

从核保结果上看，当然是有既往病史但治愈了，或者问题不大，能以标准体承保是最理想的啦！再分以下几种情况：

• 加费是相对较好的核保结果。 能用小钱解决问题，撬动大保额承保既往病风险，这还不够好吗？非常好，能用小钱解决的问题都不是问题！

• 其次是相关病责任除外。 意思是，保险公司对你这个病不保。

• 然后是延期。 保险公司说先观察观察，一年后你再投保，多属于婉拒。

• 拒保的结果最差 ，影响后续投保。

那么， 走线下投保具体怎么办呢：

• 拿不准的时候优先选择有预核保环节的产品 ，比如同方的重疾险，因为预核保结果不是“最终判决”，不影响后续投保。
  

• 最后留的一手是，同时线下投多家保险公司，选择核保结果最理想的 。因为是同时投，一家拒保也不影响在另一家投保。 这就是最近我和我的团队花精力在给客户做的事情。

有图有真相，客户收到线下投保单，填写相关信息、签字，附上相关病历等资料：

也因此收获了多张好人卡，比如：

下一篇文章专门讲有哪些影响投保的疾病，需要平时大家注意不要轻易患上，掌握选择保险的主动权，而不是让保险选择你！

我想，大家最想看到的，还是 有哪些健康告知不那么严格的保险产品 ，让 有病的人不走线下渠道也能买， 请期待下一篇文章。 这才是我“六一”送给大家最好的礼物！让你傻呵呵地当孩子，一点心也操，这也是保贝的宗旨，是我们的口号所说的：保险 So easy！ 保一生无忧！

有病你还在等什么？：）赶紧把这篇文章分享到朋友圈，然后加我微信18810735882，截图给我，免费给你解决有病投保的问题。

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