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社保外也能报！“西湖益联保”值不值得买？

深蓝保 · 公众号 · · 2021-01-21 18:34

正文

最近，杭州又出了一款惠民保险，叫做 西湖益联保 ：

这款产品每年只要 150 元，最高 300 万保额，不限职业、年龄，即便以前患过其他疾病，只要有杭州医保就可以买。

许多朋友都在问，这款产品到底好不好？值不值得买？下面我们来详细分析下。

杭州西湖益联保是一款 商业补充医疗险 ，由 中国人寿 、 人保财险 、 太平洋寿险 、 泰康人寿 、 平安产险 5 家保险公司共同承保。

1、益联保，保什么？

为了方便大家理解，我们把益联保的保障内容整理如下：

可以看到，如果生病住院或因恶性肿瘤、血友病等规定病种需要在门诊治疗，医保目录内和医保目录外的费用可以按规定报销：

医保目录内：个人自付超过当地大病医疗起付线的部分，可以报销 80%。
医保目录外：自费超过 1 万的部分，可以报销 65% - 75%，此外，对于 28 种特效药和 3 种罕见药，也能按 60% 的比例报销。

具体的药品清单如下：

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除了社保外 28 种药品外，还有 3 种罕见病药品费也能报销：

诺西那生钠：治疗脊髓性肌萎缩症。
唯铭赞：治疗黏多糖贮积症。
瑞普佳：治疗法布雷病。

这三种药最高只报销 10 万，额度不高，但和其它惠民保险相比，能报销罕见病也属于锦上添花。

关于天价药“诺西那生钠”，我们之前写过详细分析，可以点击这里查看>>>

2、益联保，怎么报销？

打算买益联保的朋友，最关心的问题就是 能不能报销？是怎么报销的 ？

我们举个例子来说明下：

张先生已退休，因肝癌住院，医保报销后还需要自己掏 50 万元。其中，医保内个人需自付 10 万，医保外自费 25 万，院外购创新药需自费 15 万。

通过西湖益联保，可以报销：

医保内医疗费：（ 10万 - 1.3 万）* 80% = 6.96 万
医保外医疗费： 2 万 * 65% +（ 25 万 - 1 万 - 2 万）* 75% = 17.8 万
特定药品费：（ 15 万 - 1 万） * 60% = 8.4 万
一共报销： 33.16 万

原本张先生自己要掏 50 万，有了西湖益联保，只需承担 16.84 万。

上面只是简单举例，在实际报销的过程中，符合规定、能报销的钱可能没这么多，大家要有一个心理预期。

这里要提醒下大家， 一定要先用医保报销，否则西湖益联保一分也不报 。

如果是异地就医，需要提前办理好备案，具体操作可以参考这篇文章>>>

另外，这款产品还有两个亮点：

不限既往症：它和医保一样，不用健康告知，就算得了癌症也能买， 后续的医疗费也可以报销 。
医保卡支付：可以用医保卡里的钱支付自己和家人的保费。

益联保的报销比例不高，每一项保障都要先扣除免赔额。万一真的患了重病，自己还得承担一大笔医疗费。

所以，身体健康的朋友， 建议优先考虑百万医疗 ，几乎能 100% 报销，保障范围也更广。

考虑买百万医疗险的朋友，可以参考最新的医疗险榜单，点击这里查看>>>

要是买不了百万医疗，或者只有医保，可以考虑买一份益联保作为补充。它主要适合以下 3 类人：

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