阅读 | 一月89家银行网点关闭！你上一次到银行取钱是何时？

文章来源：国际金融报

技术创新和客户需求的变迁，以及集约化经营持续推进，促使银行物理网点也在发生变化： 一方面，效益较差的网点被裁撤；另一方面，原来大而全的网点向轻型化、智能化转型 。

招牌被撤，垃圾满地，要不是门上贴着的告示，谁能想到这里几天前还是一家股份制银行的网点?

这是一家位于上海镇坪路的招商银行网点，它于2014年9月30日接到银监会的开业批复。然而，在2018年初，它就在一阵“乒乒乓乓”的敲打声中迎来了其短暂“一生”的终点。

而这家网点的关停并不是个例，只是时下银行频关网点现象的一个小小缩影。

仅以今年1月为例，一个月内已关闭银行网点89处，其中34处是小微支行、社区支行，15处为分理处。 所谓分理处，即银行二级支行下，规模较小的网点。

银行网点频现关停

近日，《国际金融报》记者在梳理银监会官网关于银行网点的开业批复、终止营业批复时发现， 近两年来，银监会关于银行网点终止营业的批复数量大大增加 。

据记者不完全统计，2012年至2015年间，银监会官网每年关于银行网点的开业批复分别为1528份、1950份、2851份、3137份，而同期的终止营业批复仅为72份、107份、132份、162份。

2016年，尽管开业批复数量较上一年多了430份，达到3567份，但终止营业批复数量有了更为明显的上升，达到869份。到了2017年，银监会官网关于银行网点开业的批复约2710份，同期终止营业的批复更是高达1426份。不难发现， 银行网点关停的数量逐年明显递增 。

在众多银行中，工行、建行“减负”现象尤为明显。 银监会数据显示，2017年，关于工行网点终止营业的批复高达301份，而同期的开业批复只有43份;关于建行网点的开业批复为61份，但同期网点终止营业的批复120份。

而这一现象在2016年就已有预兆—— 五大行员工总数在下降，网点数量也在减少 。

为何银行要大批关停物理网点?

交通银行金融研究中心首席分析师许文兵在接受《国际金融报》记者采访时表示，目前银行网点数量的减少主要有两方面原因。

“从背景性的因素来看， 随着金融科技的发展，使用网上银行、手机银行的客户比例在不断提高，而客户到店率在不断下降 ，柜面业务量不可避免地下滑。特别是在银行网点较为密集的地区，银行网点的利用率和经营效率下滑得更为明显。“许文兵称。

另一方面，许文兵指出， 原来大而全的网点向轻型化、智能化转型本身，银行也会对网点进行结构化的调整 。

社区小微支行占多数

银行关停的网点数量连年增加，而早在2016年，毕马威会计师事务所发布的一份报告更是直接预言， 到2030年，银行及其服务可能“消失” ，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。

那么，银行已经开启“关停潮”模式了么?

不少分析人士认为，现在说银行网点“关停潮”尚且言之过早。 物理网点的存在依旧有其必要性。

许文兵对记者强调， 全国银行网点数量正增长的趋势还会持续。而现在看到的银行关闭网点状况可能更多地是由银行结构调整导致 ，如出于结构调整需要，在大城市淘汰一部分运营困难的社区支行、小微支行。

据了解，2014年前后，小微金融逐渐从“蓝海”向“红海”转变，银行业也掀起了社区支行、小微支行热潮。浦发、中信、平安、华夏等股份制银行均采取积极态度。而拥有地域优势的地方银行，如北京农商行、南京银行等也开设了社区银行网点，而长沙银行宣布将设立100家社区银行。但短短两三年的时间，随着热度的消褪，部分社区银行甚至没正式开业就终止营业了。

而从银监会的数据来看， 银行关停的网点也多为小微支行、社区支行 。以民生银行为例，该行在2017年12月8日这天，一次性关停了昆明分行下属的22家社区支行。

“虽然一些银行关闭了部分大城市的小微支行、社区支行，从金融服务的覆盖角度来看，一些县域级小城市的金融机构网点的供应总量还是不够充足的。”许文兵告诉记者，目前全国银行网点的数量每年还保持在一个正增长的状态，而他认为这个趋势还会继续延续。

许文兵进一步指出，特别是股份制银行， 一些股份制银行在全国范围内县级城市的布局还未完成，因此未来几年，股份制银行的网点铺设还会继续增加 。