如何提高信贷风险管理能力？做好这两部分工作是关键！

众所周知：信用是现代市场经济运行的基础，信用更是金融产生的基础。那么什么是信用呢？信用是指遵守诺言，实践成约，从而取得别人的信任。不同的研究角度对信用有不同的解释。从经济学和金融学的角度来看，信用的内涵是以偿还和付息为基本特征的借贷行为，也即信用是一种以还本付息为条件的特殊价值运动，信用是一种他人认可的未来的履约意愿和履约能力。

在借款人借款过程中，网贷平台会根据借款人的情况，给予一定额度的授信。所谓授信，就是授予信任，在市场经济中，最常见的两种授信行为一是信贷，一是赊销。在金融领域我们常说的授信是指银行或具有贷款能力的机构向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。一般认为，信用的要素包括：授信人、受信人、付款期限、信用流通工具和风险。在这五个要素中，授信人和受信人作为信用的两个主体，是信用中最重要的决定因素。信用风险的管理取决于这两个主体的行为。就信贷业务而言，银行或具有贷款能力的机构包括网贷是授信人，借款人为受信人。以下就两大主体进行研究，如何更好地加强信用管理。

从借贷经营的角度对网络借贷信贷风险管理进行分析。

由于网络借贷业务与银行一样，完全可以看作是一种授信行为，而信用包括履约意愿和履约能力两方面，网络借贷机构在办理借贷业务时需要对借款人的还款意愿和还款能力进行调查和了解，并且需要在调查和了解的基础上进行评估，并根据评估情况决定是否对借款人授信以及授信的额度和期限。

相对而言，贷款项目的正常与否，一般取决于两大因素，即还款能力和还款意愿，其中，还款能力是客观因素，还款意愿是主观因素，二者缺一不可。在实际工作中，我们往往偏重于对借款人还款能力的评估，而对借款人还款意愿的评估重视程度不够。从已经发生的逾期来看，借款人的还款意愿对于出借方同样至关重要，因为，出借人一旦将资金借予借款人，能否按期归还就取决于借款人了。