防止“房抵贷”卷土重来 北京发文查漏补缺

北京银监局联合央行营管部发文，要求北京各区银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入楼市的情况。9月7日，北京银监局官网转载央视报道，披露了这一消息。

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多位专家接受央视采访时表示，房抵贷实质是加杠杆，虽然规模小，但危害大。目前调控取得阶段性成功，有关要求银行自查，实质是在调控政策上查漏补缺，防止房抵贷加大楼市金融风险。

“房抵贷”产品指借款人以房产抵押为担保，向银行申请一次性或循环使用的贷款。贷款用途仅限于消费或经营。目前，大多主流银行都会提供“房抵贷”产品。

据财新记者了解，目前房抵贷普遍抵押率是70%，利率一般较基准利率上浮40%-50%。贷款期限一般在3-10年，最高30年。这其中，中信银行的抵押率最高，为90%。房抵贷从本质而言是更高额度的消费贷款。一般个人消费贷款最高上限在100万左右，但房抵贷的贷款最高额度为400万元-2000万元。

虽然“房抵贷”的贷款用途不能用于买房，但现实情况是，银行难以对贷款去向进行有效监管。某股份制银行风控人士对财新记者表示，根据资金流向逐一进行帐户跟踪，是可查清楚的。但“逐一账户跟踪成本巨大，目前只能发现一起是一起。”业内人士告诉财新记者。

多位银行人士告诉财新记者，很多买房的贷款是以消费贷的名义流出。甚至有银行内部人员和房地产中介相互联合，助推“房抵贷”买房。