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随着保险科技的发展和客户数字需求的推动，保险公司开始积极提供更简单、更个性化和更容易获得的保险产品以及服务，这些产品以及服务不仅解决了客户的具体需求，而且使保险公司的业
务更加多样化。为了让大家能够实时了解海外保险市场中产品创新的发展趋势和供给情况，保观将每个月整理海外的创新保险产品及服务亮点，希望帮助大家了解更前沿的产品动态。以下是11月以及12月的海外保险新产品。
66款产品及服务：
推出多项新服务，欧美和东南亚地区成主要输出地
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1月和12月份，保观一共统计了66款值得关注的产品及服务，我们分别来看。
其中11月份一共统计了34款产品及服务，包括23款产品以及11款服务。
虽然相较于10月份来说，整体数量有所下降，但可以发现于保险相关的服务所占比重明显上升。
在地区分布方面，美国依旧是主要输出地，同时新加坡、印尼、马来西亚等东南亚地区的保险创新也进一步活跃。
在主要参与的保险机构方面，11月一共涉及35家保险机构，其中安联一共推出了三款产品及服务，同时友邦、苏黎世、怡安、安盛等头部险企也扮演了重要角色。
11月海外产品及服务
12月份一共统计到32款产品及服务，其中包括27款产品以及5款服务。
在地区分布方面，除了美国等地区之外，中国的台湾和香港都分别推出了创新保险产品，值得关注。
在主要参与的保险机构方面，12月一共涉及39家保险机构，除了安联、苏黎世等老面孔之外，还出现了Worldlink Specialty 、Empathy、Silversky等初创保险科技公司。
12月海外产品及服务
接下来我们分别从产品和服务两方面来看，这些创新都涉及哪些险种，有哪些重点值得我们关注。
“一刀切”的保险产品时代已经过去，
创新产品成为新的驱动力
在11月和12月份整理的50款创新保险产品中，按照险种可以分为寿险、健康险、财险三大类。
具体来看，寿险包括汇丰和安联联合推出的安联人寿美利长期外币利率浮动终身寿险；健康险包括苏黎世推出的MediAfya+计划、Liberty推出的癌症保险；财险包括Orion180推出的洪水住宅保险。
随着台湾在2025年接近超老龄社会，社会大众对于退休规划、财富保值和遗产解决方案日益增长的需求。基于这样的背景下，安联与汇丰银行合作，推出了“安联人寿魅力长期外币利率可变终身寿险(固定受益型)” 。
据悉，该产品与普通的寿险产品有所不同，是将高倍数寿险保障与美元资产配置收益相结合，提供增强的保障和增值返利，主要有以下几个特点。
灵活的付款期限:
从6年、7年或10年的付款期限中选择终身保险。
增值回扣:
增加保险金额或在保单到期六年后选择现金赔付。
可定制的福利:
死亡或完全残疾福利可以一次性或分期支付，有助于财富继承和资产保值。
近日，苏黎世在马来西亚推出了一项名为MediAfya+的长期健康保险计划，引起了广泛的关注。据悉，该计划旨在帮助为面临不断变化的医疗保健环境的马来西亚人提供实质性的覆盖面与可负担性的紧急医疗护理和长期医疗保健。
苏黎世马来西亚地区的首席执行官表示：医疗保障不仅仅是支付医疗费用，更多的是注于为满足客户需求而设计的解决方案，所以MediAfya+计划更符合现在马来西亚客户的核心需求，并具备以下几个特征。
扩大覆盖面：
MediAfya+提供全面的保护，包括住院前和住院后、门诊服务和国际紧急援助，涵盖从医疗到旅行支持的各种需求。
年度上限：
MediAfya+的保险范围每年高达100万林吉特，没有终身限制，旨在提供长期的财务保障。
灵活的选项：
MediAfya+的免赔额为500或5000令吉的
计划选项允许投保人根据预算定制保险范围。
根据相关数据统计，到2028年，全球电子商务销售额预计将达到8.09万亿美元。而世界贸易组织最近将香港列为世界第十大商品出口地，这一举措恰逢电商业务激增，以及香港在全球贸易中的角色日益重要。基于这样的背景，QBE针对香港地区的电子商务商家推出了一款“即购即付”的产品责任保险。
该产品由QBE承销，融合了保险科技公司Assureful的技术，主要为亚马逊、易贝和Shopify等平台上的卖家设计的，根据实际销售活动提供灵活的覆盖范围，比如责任风险、人身伤害、医疗付款等。
值得一提的是，与依赖预计年销售额的传统保险模式不同，通过实时和人工智能驱动的按需嵌入式解决方案，该产品的保费每月使用实时销售数据进行动态调整。
根据美国职业安全与健康管理局披露的最新数据显示，每年有近200万美国人成为工作场所暴力的受害者。为了应对日益盛行的职场暴力，Coterie通过MGA简化了小企业保险，推出了工作场所暴力保险。
根据Coterie公布的产品信息，工作场所暴力保险产品提供全面的保障，包括危机管理和费用报销，还提供风险管理工具来帮助企业减轻潜在威胁，可以看做是针对企业的一般责任保险。
Coterie表示，工作场所的暴力行为变得越来越普遍，同时工作场所暴力事件会导致重大经济损失，危及员工和客人的利益，并损害企业声誉。而小型企业很难处理这些复杂的问题，工作场所暴力保险能够很有效的帮助小型企业做好全面预防、准备和应对此类事件。
根据以上案例分析，
不难发现，这些创新产品很清楚地表明了消费者行为和期望的变化，因为如今的客户正在寻找不仅经济实惠、易于使用，而且能够根据他们的需求和生活方式进行定制的解决方案，而“一刀切”的保险产品时代正在让位于对更灵活和定制的解决方案的需求。
通过技术推动保险服务创新，
可以与客户建立更牢固的关系
11月和12月份的保险相关服务一共有16款，比如车险服务、健康险服务、风险管理服务、客户服务、寿险服务、气候风险管理等等，我们具体来看。
对于国际旅行者而言，在他国遇到紧急事件需要就医时，通过因为各种因素而得不到当地医生的预约，而错过最佳时间的治疗。而近日，安联旗下的旅行保险和援助提供商Allianz Partners USA推出了一项新服务，允许在85个以上国家旅行的客户获得虚拟和面对面的医疗预约服务。
据悉，符合条件的Allianz Partners USA客户可以通过Allyz移动应用程序获得这些新服务。前往符合条件的国家旅行的客户将在旅行期间会收到专门的电子邮件，提醒在旅行期间如何使用这些服务，同时客户也可以通过联系安联合作伙伴美国旅行援助团队来体验相关预约服务。
具体来看，安联的预约服务能在最短时间内帮助客户进行紧急医疗护理的医生预约。医生预约可以通过嵌入到Allyz应用程序中的易于使用的数字预约工具来安排，并且根据国家的不同，可以亲自(在诊所、家里或酒店房间)/或虚拟访问，并提供多国语言的医生，每次旅行每人最多可看三次医生，无需客户预先支付医疗咨询费用。
随着网络威胁的频率、复杂性和严重性不断增加，很多企业面临着一系列复杂的风险，从勒索软件和业务中断到内部威胁和数据泄露。为了从根源解决这些风险，怡安推出了网络风险分析服务。
这是一个数字应用程序，汇集了怡安的数据、工具和分析专业人士，允许风险管理人员做出数据驱动、技术支持的决策，以降低网络风险，主要具备以下几个功能。
损失预测:
能更快地对详细的损失场景建模，包括隐私或数据泄露以及系统故障。因为该应用程序采用了怡安定制的专有模拟建模方法，该方法基于内部索赔见解、怡安网络风险咨询团队的独立研究以及定制网络建模项目的支持。
风险评估:
该应用程序含有多个工具集成，通过对企业客户的各项数据分析，从而对整体风险和安全控制进行准确的评估。
总风险成本(TCOR)分析:
用定制的保险选项覆盖损失预测，并帮助企业客户模拟如何避免最大损失。
面对日益恶化的天气和多变的气候，苏黎世为了帮助客户积极主动地采取措施，建立他们对极端天气和气候的能力，推出了一项名为Climate Spotlight的交互数字平台，这是一个旨在帮助企业和公共实体识别、减轻和管理与极端天气和气候变化相关风险的数字工具。
该工具使用专有数据提供见解，模拟了最好到最坏情况下的10种气候相关风险，分别提供Core和 Expert两项基本服务。
Core服务：
自助式仪表盘，使用户能够评估多达100个全球站点的气候风险。
