最近有一篇热文在朋友圈疯传，说是
Facebook
降维打击腾讯阿里，美国将夺取数字霸权，在中美贸易战的背景下，再次激起了一阵焦虑。
缘起
Facebook
，要在明年面向全球用户发行一种利用
区块链
开发的数字加密货币
Libra
（天秤座），这个货币的特点有两个：第一，无国界；第二，没有手续费。
由于
Facebook
在全球有
27
亿用户，于是作者认为，经常降维打击别人的阿里腾讯，将被
Facebook
降维打击。
作者给出了理由：“因为无国界意味着根本无法跨境监管，而没有手续费意味着支付宝、微信钱包将受到沉重打击，紧接而来的是对电子商务支付模式的颠覆。”
作者还得出一个结论：“我相信腾讯、阿里现在非常紧张，中国的监管部门也很紧张。”
说的好像
facebook
中国能用似的
。那该怎么看待
facebook
的这个大举动呢？
首先，有几点的确是事实：第一，
Facebook
是要打算推出
Libra
加密数字货币；第二，
Facebook
还打算拉上几家支付公司
VISA
、
MasterCard
、
PayPal
等；第三，已与美联储进行了沟通。
但是我认为，
Facebook
用的这个技术不但无法降维打击到腾讯阿里，反而可能血本无归，最后做成一个半死不活的鸡肋，真得罪了美国的金融资本家，搞不好小扎（扎克伯格）自身难保。
先从技术上来看，区块链不是什么高深莫测的技术，中国很多大学、大公司都在研究（华为、阿里、腾讯、百度），实际应用也比国外普及很多，很多
骗子
包括
传销
早就在用了。
3
月
30
日，国家互联网信息办公室发布了境内区块链信息服务备案清单（第一批），第一批共有
197
个区块链信息服务名称及备案编号，涉及到
164
家公司。
另外，从
Libra
的架构上，我没发现它跟支付宝或者
Q
币
有什么本质区别。根据《
Facebook
加密货币白皮书》，
Libra
是一种稳定币，有真实资产作为储备。
稳定币是什么意思呢？简单的来说就是币值稳定。如何才能保证币值稳定，那必须是跟法定货币挂钩，在美国自然就是跟美元挂钩，也就是
1
美元
= 1 Libra
。
你账户里有
100 Libra
，就相当于有
100
美元，这就是稳定币。那么问题来了，如何才能有
100 Libra
呢？要么自己充值，要么别人转给你，要么自己抢红包，
要么做梦
，但不能挖矿。
你这里充值了
100
美元，你卡里就少了
100
美元，这
100
美元被转入到储备金中去了。你提现的时候再取出来回到你账户。
说到底，它就是个
Q
币的升级版（能提现，消费场景更多），可能还赶不上支付宝，因为支付宝里的余额宝还能有
2~3%
的利息。
要知道支付宝诞生于
2004
年，
Q
币诞生于
2002
年，现在都
9102
年了，
Facebook
才搞出这么东西，咋评价呢？我只能说——吃翔都赶不上热的。
那为什么很多人吹捧这
Facebook
的
Libra
呢？这个跟有人吹捧美国绕过
5G
直奔
6G
，降维打击一样，其实都是一些美国的仰慕者吹捧出来伪概念，给美分公知提供舆论武器的。
虽然扎克伯格没赶上热的，但毕竟准备吃了，并且也准备大干一场，因为美国的移动支付实在是太差了。
2018
年，中国移动支付
605.31
亿笔，金额
277.39
万亿（包括转账），要知道我们的
GDP
才
90
万亿，是全国
GDP
的
3
倍还多。而美国
2016
年报的移动支付总额才
1120
亿美元（
2018
年没查到）。
在中国无论是网上购物，还是在街边买烤红薯，或者是在边远的农村旅游，亦或是上街乞讨，都可以用手机搞定。
中国的移动支付，活生生解决了两大头疼的违法犯罪问题：第一是假币的问题；第二，盗窃抢劫问题，因为钱在手机里，手机时刻攥在手里，你抢吧会留下转账痕迹，警察随时上门……
正是扎克伯格看到了美国移动支付的落后，所以才想依靠
27
亿用户，做一次勇敢的尝试，但前景根本没有那么乐观，能活下去已经不错了，搞不好会拖累
Facebook
和他本人。
因为美国移动支付发展不起来的根本原因，并没有解决，并不是因为没有
Libra
。美国移动支付为什么不发达呢？
第一，美国社会生活习惯决定了移动支付不好推广。
美国的信用卡非常普及，而且非常先进，非接触信用卡直接晃一下就行了，不用打开手机扫码。
为啥大家都刷信用卡，因为美国是个消费驱动的国家，几乎每个人都是月光族。所以白宫关门半个月，公务员就上街了。
这样一来，谁用现金反倒成了另类。谁要是拿着
100
美元的大钞，搞不好会迎来大家异样的目光，不觉得你是大款，而是会觉得你是逃犯，还可能招来警察。
另外，美国人出门必须带驾照，相当于身份证一样，还得带各种超市的会员卡。由于信用卡也不是随处能用，必须随身带一点点现金，包括付小费。
也就是说就算有移动支付，也得带钱包，也不在乎多一张信用卡，有了信用卡，移动支付就有点多余了。
第二，之前的移动支付对小客户极不友好，费率高
。比如
Paypal
，每笔交易成本高达
3.9%+
每笔
0.3
美元，即使是大客户，费率最多也只能优惠到
2.9%+
每笔
0.3
美元。
每笔
0.3
美元（
2.1
元人民币）什么概念，就是街边买一杯
3
块钱的豆浆，手续费高达
2.1
元，这买卖没法干了。
为啥收费这么高？是
Paypal
太贪了吗？不是，而是美国的复杂的银行体系决定了他必须收这么高的手续费，不然就赔死了。
支付宝却反其道而行之，单月
2
万以下完全免费；
2
万以上只加收超出部分的
0.5%
费率，这几乎就是免费。所以支付宝走出了一条农村包围城市的道路，简直是小商户的天使。
那么问题来了，
Facebook
也需要面临美国复杂的银行体系，因此要么他自己倒贴钱，要么提高手续费，两条都寸步难行。
第三，银行体系决定了美国移动支付寸步难行。
随便找个中国人，不管是城市还是农村，应该都有一张甚至几张四大国有银行的银行卡，四大国有银行，基本上覆盖了
90%
以上的用户。
美国有多少家银行呢？
美联储承保的银行，
大大小小共有
7000
来家，而大银行的市场占有率非常有限。
除此之外，还有亿万多家信用社。想搭建一家跨银行的第三方支付平台，头不大才怪，跨行交易成本就是一个巨大的障碍。
但支付宝就不一样了，
2005
年，支付宝只支持工行、农行，有这两个行的已经占了一大半人口。
2015
年，支付宝可以支持
80
家银行，基本无死角了。
而且在这种情况下，议价权在支付宝，谁家的银行卡不支持支付宝，谁就会被孤立，因为不方便而被用户打入冷宫。
第四，美国手机信号差，很多应用场景没法用移动支付。
移动通信质量好是移动支付的基本条件，但这一点美国显然做不到。
在美国，很多稍稍偏僻的地方干脆就没有信号，因为这类地方对美国的运营商来说，用户少、投资收益差，有权利不投资。
比如我们经常在电影院门口临时团电影票，或者在饭店临时团一张优惠券，如果没有信号，这种移动支付的体验是非常糟糕的。
你想想，要是服务员对你说，您出门左转坐电梯下楼，出门过马路，再往西
30
米，那就有信号可以买电影票了，估计你转身回家的心都有。
相反，中国搞了很扎实的基础设施建设，无论是固网还是无线网，都是移动支付发展的基础。这一点你不得不承认国有企业的优越性。
比如国内装宽带，无论是在城市还是农村，只要你想办理只要手续齐全，在
24~72
小时之内一定能搞定，甚至手续还可以上门办理。
如果使用过程中有故障，或者信号不好，只要拨打运营商的电话，
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小时内一定会帮你办好。中间如果对服务不满意，可以一直投诉到底，几大运营商没有一个护短的。
去年夏天晚上十一点左右，小区用电负荷高峰期突然断电，当时我就很沉着，因为我记得合肥电力公司这边，要求工作人员半小时必须到场，
2
小时必须修好，不然会追究不同程度的责任。果然片刻之后，就修好了。
这在美国是完全不可能的，他们不可能
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小时服务，休息时间绝对不会上门，预约之后许他违约而不许你违约。
