都市家庭，应该有怎样的保险配置思路？

昨天我有个朋友，说有时间要找你好好检查一下他们家的保单，再好好完善补充一下。

好的。现在很多人都开始重视家庭保单的规划了，这是一个好现象呀！

恩，我也觉得规划好保险是家庭财务规划很重要的一部分。今天你顺便给讲讲这方面的内容吧！

一般来说， 现代都市家庭的保险规划至少应该包括以下几个险种：1是重疾险；2是医疗险；3是寿险；4是意外险。 以上四类保险产品，基本可以覆盖一个都市家庭、三口之家所面临的主要人生风险了。

当然，在这些类别里如何挑选具体的保险产品，还需要再进一步研究，依照家庭收入、需求等来量身定制。下面我们不妨以两个收入层次，来大致讨论一下这个问题。

首先是重疾险，家庭的经济支柱不妨选择终身型的单次重疾和一些定期重疾相结合；保额至少应该在50W以上。 孩子的重疾险可以选择终身型、多次赔付的，也可以选择重疾和教育金相结合的产品。当然重疾险是可以重复购买的，大家也可以先购买一份，日后再酌情增加。其次是医疗险。高保额的医疗险（也就是俗称的百万医疗险）和重疾险是比较好的搭档，建议大家选择一份，能有效应对大病时的经济负担。 最后是寿险和意外险。 寿险不妨选择一份定期寿险；意外险方面，夫妻都应该选购一份意外险，保额至少在50w以上；孩子的意外险有保额限制，且身故赔偿意义不大，更应该关注意外医疗险部分。

如果家庭保费预算紧张，夫妻双方可先考虑选购一份高保额医疗险和意外险，之后再根据能力酌情选择能负担的单次赔付的重疾险 ；当然，也可以在我们上面讲的产品搭配基础上适当降低保额，或者先选购意外险搭配保障20-30年的消费型重疾险保底过渡。孩子的保险配置上，可以先选一份终身型的重疾险搭配意外险，保额可以适当降低，待将来经济好转后再增加。 总之，保险规划不是一蹴而就的事，先配置一个基础，将来再不断查漏补缺，慢慢完善保障。