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监管年 || 银监会6号文：严控“同业业务+债券业务+信贷业务” （附原文解读）

票友—票据圈儿那些事 · 公众号 · 财经 · 2017-04-10 23:12

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作者：票友君

中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见

银监发〔2017〕6号

各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：

为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。

一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定

（一）摸清风险底数。银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构， 重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为 。

票友君：不良往往被隐藏，原因多在分类标准执行不严，还有就是故意转移和隐藏，而隐藏主要在关注类和通过表外来实现。

（二）严控增量风险。银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。

（三）处置存量风险。银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式， 妥善化解担保圈风险 ；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。

（四）提升风险缓释能力。银行业金融机构要加强资产质量迁徙趋势分析，增加利润留存，及时足额计提资产减值准备，增强风险缓释能力。各级监管机构要对银行业金融机构采取风险缓释措施有效性进行跟踪评估，对风险抵补能力不足的机构，应督促其限期整改；要引导银行业金融机构通过上市融资、增资扩股、发行新型资本工具等措施，提高损失吸收能力。

票友君：2016年相比2015年4大行的拨备率新增速度是放缓了，按银监会的这个要求，拨备率又将上升起来。

二、完善流动性风险治理体系，提升流动性风险管控能力

（五）加强风险监测。银行业金融机构要完善流动性风险治理架构，将同业业务、投资业务、托管业务、理财业务等纳入流动性风险监测范围，制定合理的流动性限额和管理方案；提高对重点分支机构、币种和业务领域的关注强度，采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度。

（六）加强重点机构管控。各级监管机构要锁定资金来源与运用明显错配、批发性融资占比高的银行业金融机构，实行“一对一”贴身盯防。督促同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行，合理控制同业存单等同业融资规模。

票友君：对于同业存单占比较高问题，请参考以下的，债券余额/银行净资产。这里银行所发债券90%为同业存单，各位可由此知同业存单余额情况。

企业名称	债券余额(亿元)	债券余额/净资产
长春发展农商	167.20	7.08
绍兴银行	285.40	6.29
杭州银行	1,897.30	5.47
贵州花溪农商	64.84	4.78
长春农商	211.30	4.59
嘉兴银行	154.50	4.54
阜新银行	403.00	4.39
吉林蛟河农商	33.30	4.37
温州银行	458.50	4.32
江苏紫金农商	397.10	4.26
桂林银行	362.90	4.25
泉州银行	225.80	4.21
乐山市商业银行	237.30	4.09
广州农商	1,320.30	3.91
廊坊银行	258.10	3.91
河北银行	633.20	3.74
浙江民泰商业银行	249.00	3.68
九江银行	462.70	3.64
莱商银行	190.60	3.60
恒丰银行	2,013.60	3.57
重庆银行	838.80	3.52
长城华西银行	182.50	3.49
福建海峡银行	253.90	3.34
汉口银行	539.10	3.33
金华银行	131.90	3.30
包商银行	953.20	3.29
南京银行	1,954.90	3.17

监管年 || 银监会6号文：严控“同业业务+债券业务+信贷业务” （附原文解读）

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