巨变来临，支付宝们被“收编”！马云囧了，银联哭了，央行笑了

8 月 4 日，央行的一份文件，给“非银行支付机构”的“网络支付业务”带来一场天翻地覆的巨震。

央行宣布：从 2018 年 6 月 30 日起，类似支付宝、财付通等第三方支付公司受理的，涉及银行账户的网络支付业务，都必须通过“网联支付平台”处理。

下面就是这份文件：

这是几个意思？ 四个！

第一，“央妈”给银联生了个小弟弟，名叫“网联清算有限公司”。银联吃独食的时代终结了。

也就是说，一直觊觎第三方支付的银联，彻底歇菜。 以后第三方支付的事情，由网联来负责（银联只占网联1.55%的股权）。而银联在其核心业务——银行卡清算业务上，正面临着“国门全面打开”， Visa 、万事达、美国运通的全面杀入。

所以，银联有理由痛哭一场：昔日独享蛋糕的时代终结了，洋鬼子来了，第三方支付也“侯门一入深似海”了。

第二，从业务管理的角度，央行把第三方支付“收编了”，支付宝和财付通的超级金融梦想，遭遇到了天花板。

下图是即将成立的网联公司的股东名单：

注：网联的注册资金是20亿元，上述金额为首次出资金额，股权比例是最终股权比例。

可以看出，第一大股东就是央行；第二大股东（梧桐树）是外管局的投资平台，常常在股市里翻雨覆雨的国家队成员，可以理解为央行的“孙公司”；第六、第七、第八、第九、第十大股东，也都是“央行的人”。

对于第三方支付机构来说，在“收编”的同时苦乐不均。 财付通获得了跟支付宝平起平坐的地位，而且友军京东也跻身第五大股东。相比之下，马云会不会感到不爽？

第三，央行通过组建网联，把对第三方支付的控制权牢牢抓在手中。

以前，由于第三方支付机构直接跟各银行对接，就出现了客户交易央行无法监管的情况。

这很好理解：比如你使用支付宝，从自己的建行账户向朋友的农行账户转账。如果是传统的银行卡汇款，这笔钱从建行出来，进入银联的清算系统，然后到达农行。

但在第三方支付出现之后，不是这样完成的。你通过支付宝从建行转出的钱，进入了支付宝建行账户；然后，支付宝从自己的农行账户，给你的朋友打了一笔相同金额的钱。这样，除了支付宝，没有一个中介机构、监管机构可以看到这笔交易。 这是最令央行不安的，因为央行无法监管。

所以，网联平台是央行强加给第三方支付的一个中介机构 。有人说，网络时代是“去中介化”的，但由于“去中介”的同时完成了“去监管”，所以政府不会答应。网联就是这样诞生的。下图，就是网络、银行、央行、第三方支付的关系图：

第四，央行通过网联，获得了更多的金融大数据，这是结束“数据寡头”垄断的重要一步。

今年 7 月 14 日到 15 日召开了全国金融工作会议，提出了对互联网金融“加强监管”。会议闭幕当天，银行金融研究所所长孙国峰在一个公开论坛上出语惊人——要警惕数据寡头！他说：