19家银行被骗190亿贷款！13名高管“丢饭碗”，骗贷手法大揭密

2月2日，银监会公布了一起百亿黄金骗贷案的涉事银行处罚决定。银监会方面表示，近日，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

这一次的案由，按银监会公告，系由陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件而全面排查中发现的。排查发现，多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。

从银行主体到个人到监管部门，主要处罚有这些：

此次案件受罚人员众多。19家涉事金融机构共有104名责任人被罚，其中，就有13名行长等银行高管被“丢饭碗”。如陕西辖内8人涉事金融机构高管被取消1年至终身高管任职资格，工商银行河南三门峡灵宝支行，及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。

部分银行的处罚决议书里详细列明了处罚缘由和处罚金额：

因涉案银行家数太多，这里只整理了部分银行的处罚情况一览表：

两地银监局还对还对涉案的多名银行从业人员开出了多张罚单，因人数太多，不一一统计。

此案件被“揭盖子”缘起于2016年5月初陕西潼关县联社因一笔约2000万元的黄金质押贷款发生逾期，潼关县联社工作人员联系贷款人一直联系不上，催款无果后决定处置质押黄金，在处置过程中发现黄金掺假，遂将此事报案。

2016年5月中旬，潼关县公安局正式立案后，一起横跨陕豫两省的假黄金巨额骗贷案浮出水面。

除了公安部门立案侦查外，陕豫两地银监局也迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查。调查结果发现，多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。

据《财经》报道，豫陕交界的灵宝市以黄金矿藏知名，在当地用实物黄金抵押贷款的资本运作模式并不少见，甚至形成了一种“炒金模式”。

假如每克黄金250元，250万元即可购买1万克黄金，将1万克抵押给银行，以质押率下浮20％计算，可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8000克黄金，再将8000克黄金抵押给银行，又可获得160万元贷款。以此循环，250万元可撬动价值约1200多万元的黄金，形成近五倍的杠杆。

“专业手法造假+借用多人身份证骗贷+银行内控制度薄弱”，是假黄金能蒙混过关的核心原因。