2月2日，银监会公布了一起百亿黄金骗贷案的涉事银行处罚决定。银监会方面表示，近日，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。
这一次的案由，按银监会公告，系由陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件而全面排查中发现的。排查发现，多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。
从银行主体到个人到监管部门，主要处罚有这些：
1、陕西方面：当地银监局对辖内涉案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元。
其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。
对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。
2、河南方面：当地银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元。
对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。
3、陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。
此次案件受罚人员众多。19家涉事金融机构共有104名责任人被罚，其中，就有13名行长等银行高管被“丢饭碗”。如陕西辖内8人涉事金融机构高管被取消1年至终身高管任职资格，工商银行河南三门峡灵宝支行，及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。
部分银行的处罚决议书里详细列明了处罚缘由和处罚金额：
因涉案银行家数太多，这里只整理了部分银行的处罚情况一览表：
两地银监局还对还对涉案的多名银行从业人员开出了多张罚单，因人数太多，不一一统计。
此案件被“揭盖子”缘起于2016年5月初陕西潼关县联社因一笔约2000万元的黄金质押贷款发生逾期，潼关县联社工作人员联系贷款人一直联系不上，催款无果后决定处置质押黄金，在处置过程中发现黄金掺假，遂将此事报案。
2016年5月中旬，潼关县公安局正式立案后，一起横跨陕豫两省的假黄金巨额骗贷案浮出水面。
除了公安部门立案侦查外，陕豫两地银监局也迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查。调查结果发现，多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。
据《财经》报道，豫陕交界的灵宝市以黄金矿藏知名，在当地用实物黄金抵押贷款的资本运作模式并不少见，甚至形成了一种“炒金模式”。
假如每克黄金250元，250万元即可购买1万克黄金，将1万克抵押给银行，以质押率下浮20％计算，可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8000克黄金，再将8000克黄金抵押给银行，又可获得160万元贷款。以此循环，250万元可撬动价值约1200多万元的黄金，形成近五倍的杠杆。
“专业手法造假+借用多人身份证骗贷+银行内控制度薄弱”，是假黄金能蒙混过关的核心原因。
