2月2日,银监会公布了一起百亿黄金骗贷案的涉事银行处罚决定。银监会方面表示,近日,经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序,陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件,对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元,并处罚104名责任人。
这一次的案由,按银监会公告,系由陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件而全面排查中发现的。排查发现,多名外部不法人员横跨陕西、河南两省,以纯度不足的非标准黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。
从银行主体到个人到监管部门,主要处罚有这些:
1、陕西方面:当地银监局对辖内涉案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元。
其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元,对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元,对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。
对上述机构的95名责任人予以处罚,其中取消8人1年至终身高管任职资格,对87人分别给予警告。同时,责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章,对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。
2、河南方面:当地银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元。
对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚,其中取消5人3至8年高管任职资格,对4名高管分别给予警告。同时,责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。
3、陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。
此次案件受罚人员众多。19家涉事金融机构共有104名责任人被罚,其中,就有13名行长等银行高管被“丢饭碗”。如陕西辖内8人涉事金融机构高管被取消1年至终身高管任职资格,工商银行河南三门峡灵宝支行,及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚,其中取消5人3至8年高管任职资格,对4名高管分别给予警告。
部分银行的处罚决议书里详细列明了处罚缘由和处罚金额:
因涉案银行家数太多,这里只整理了部分银行的处罚情况一览表:
两地银监局还对还对涉案的多名银行从业人员开出了多张罚单,因人数太多,不一一统计。
此案件被“揭盖子”缘起于2016年5月初陕西潼关县联社因一笔约2000万元的黄金质押贷款发生逾期,潼关县联社工作人员联系贷款人一直联系不上,催款无果后决定处置质押黄金,在处置过程中发现黄金掺假,遂将此事报案。
2016年5月中旬,潼关县公安局正式立案后,一起横跨陕豫两省的假黄金巨额骗贷案浮出水面。
除了公安部门立案侦查外,陕豫两地银监局也迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查。调查结果发现,多名外部不法人员横跨陕西、河南两省,以纯度不足的非标准黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。目前,公安机关已抓获35名外部涉案人员。
据《财经》报道,豫陕交界的灵宝市以黄金矿藏知名,在当地用实物黄金抵押贷款的资本运作模式并不少见,甚至形成了一种“炒金模式”。
假如每克黄金250元,250万元即可购买1万克黄金,将1万克抵押给银行,以质押率下浮20%计算,可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8000克黄金,再将8000克黄金抵押给银行,又可获得160万元贷款。以此循环,250万元可撬动价值约1200多万元的黄金,形成近五倍的杠杆。
“专业手法造假+借用多人身份证骗贷+银行内控制度薄弱”,是假黄金能蒙混过关的核心原因。