上海市民吐槽：个人养老金账户“被开户”！银行员工指标压力大？揭秘背后乱象→

解放日报 · 公众号 · · 2025-02-10 16:05

正文

“我没有申请过，

怎么已经有了个人养老金账户呢？”

收到银行短信通知后

市民徐先生有些疑惑

他完全没有开户的印象

于是便前往网点注销账户

个人养老制度 作为完善

多层次养老保障体系的一项重要政策

正在全国范围内推广

也引发了公众对银行个人养老金

开户模式的广泛关注

然而

在政策落地过程中

一些银行员工因面临开户指标压力

而采取不规范的操作方式

同时也催生了依赖第三方团队的

“层层外包”推广模式

致使许多储户

在未充分了解情况下开通了账户

银行开户指标压力大

催生第三方外包地推

不少储户反映，自己还没有完全了解开户流程和相关条款，就 “被开户” 了。市民王女士在办理信用卡时，按照银行员工指引签署了一些文件并完成了面部识别，后来才发现这些步骤与个人养老金账户有关。其他市民也反映在换汇、申领银行卡等常规业务中，被引导签署预约开通账户的文件。

个人养老金制度在2024年12月15日起在全国全面实施，此前曾办理过个人养老金预约开户业务的客户便会自动开通，在这一过程中，银行系统并未设置二次确认环节。不少储户因预约开户与开通时间间隔较长，甚至超过一年，导致对预约细节毫无印象，因此产生疑问。

银行员工面临的开户指标重压是“被开户”现象频发的另一个原因。 随着开户任务分配至各支行，不少基层员工也背上了开户指标。某国有大型商业银行上海地区支行员工透露：“开户指标不仅是客户经理的任务，中后台员工也要参与，年前每天每个人五到十户，亲戚朋友都开完了还是不够。”这也影响着他们的绩效考核和奖金发放，为此，不少员工不得不依赖地推团队来完成任务。

地推团队的介入则进一步加剧了开户乱象。 在各大购物平台搜索“个人养老金开户”等关键词，可以看到大量地推团队的身影，这些团队通过社交媒体、兼职群等平台，构建起层层外包的推广链条，形成了“开户产业链”。

在各大购物平台搜索“个人养老金开户”，可以看到大量地推团队的身影。

记者以银行员工的身份向地推团队咨询个人养老金的开户价格，发现 单个个人养老金账户的开户价约70-200元不等。 其中，四大国有银行价格相似，均在70-100元左右，而不少地方银行由于知名度低、网点少等原因要价反而偏高。不过地推人员也表示，这都是根据银行指标压力大小、单量多少、同行竞争等因素综合决定的，“年底的时候价格偏高，因为年度指标要结算了，年初或者季度初的时候价格低一点，这时候单子不多。”

除了线下地推外，不少团队还常常通过社交媒体发布信息，例如在微博、抖音、小红书等平台上，以“养老金开户即返红包”“完成任务立得奖励”等噱头吸引大量兼职人员报名。在微信群和QQ群中，这种推广信息更是随处可见，记者添加了一个名为“全国开户兼职群”的微信号，他时常发布与银行个人养老金开户相关的任务，并转发自己跟银行网点沟通、协商开户价格、反馈完成数量的截图。如： “农行养老金开户，全国可做，条件简单，完成即返30元红包，欢迎兼职报名。”

中介团队还会通过兼职网络，将开户任务层层分发。一些规模较大的中介团队甚至会形成多个推广小组，每个小组负责某一特定区域或银行的开户指标。推广员完成开户后，会将开户截图、绑定信息等发送给上级代理，整理后提交给银行员工进行业绩核对。

推广员完成开户后，会将开户截图、绑定信息等发送回团队，整理后提交给银行员工进行业绩核对。

推广代理张先生透露，他的任务主要来自某地农行分行的推广需求。“银行员工会发送我们开户的指标数量和具体要求，比如开通个人养老金账户的客户需要符合‘缴纳社保’或者‘年满18岁未达到退休年龄’的条件，我们会通过朋友圈或者兼职群发布信息，吸引人来开户。”完成开户的客户会收到银行的短信确认，而推广员则通过截图领取佣金，“一般一个账户30到50元不等，具体看银行的指标压力和上级中介的抽成情况。”

有些推广团队还将目光瞄准了各大村镇，展开“村推”，主要对象是40～55岁的农村中年人。市民邵先生向记者反映，他所在的老家农村最近经常有地推团队驾车摆摊，宣传开户赠送大米、油、面、鸡蛋等日常生活用品，他的母亲和阿姨均50岁出头，听说摊位可以免费领礼品，便把手机交给地推人员开户了个人养老金账户，并由地推人员拍摄了相关信息照片，开户行一家显示是农行上海某支行，另一家显示是农行广州某支行。

“开户热”背后乱象多

存信息安全隐患

上海市民徐女士就是被送礼品的地推人员吸引，对方以“扫码关注送玩偶”为由让她开通了银行个人养老金账户，并拿出一个支付二维码表示需要核验券码，“不需要你付钱，只是一个记录”。回家后徐女士才发现，这笔“0元付款”其实使用了银行个人养老金开户赠送的一笔66元“消费立减金”， 相当于她付了66元购买了一个小玩偶 ，“当时根本没意识到，如果我自己开户，立减金可以买些自己想要的东西，没想到竟被地推人员通过商家码‘套现’了，贪小便宜吃亏”，徐女士说道。

记者在投诉平台看到，被 市民吐槽“骗取消费立减金”的地推团队数不胜数 ，他们还常常在各类展会内“流动作业”，如在某书展扫码送帆布包、在亚宠展扫码开户送逗猫棒等相关用品，但这些用品的价格却远低于用户开户获取的立减金。

个人养老金线上开户流程简单，不需要线下到场，仅通过扫描银行提供的二维码，使用自己的身份证号码和银行账户信息就能完成开户流程。一位推广代理透露：“只需要按照指示上传身份证，绑定银行卡，就能完成开户，整个流程非常简单，一天能开十几个账户。” 这种推广方式看似效率高，但在个人信息安全和账户管理方面潜藏着风险。

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