专栏名称: 新金融深度

深度关注互联网金融、金融科技领域。

现金贷从业者转型录：他们蜂拥进入，却发现又是一座围城

新金融深度 · 公众号 · · 2019-09-27 18:57

正文

现金贷草莽阶段大幕徐徐落下，行业出清之际，身处漩涡中心的玩家们，开始分流。“行业里的人，大体上可以分为4波半吧。”张宁讲道。

——来源|消金界

——编辑|木由

“催收遭监管严查、支付通道被砍、第三方数据供应商关停，我的判断是，现金贷这个行业，已经到头了。 ”

一名来自杭州的现金贷从业者张宁，这样悲观地对消金界说道。

持类似想法的不止张宁一人，大多数从业者对行业前景表现出了极度的不确定。

现金贷草莽阶段大幕徐徐落下，行业出清之际，身处漩涡中心的玩家们，开始分流。

“行业里的人，大体上可以分为4波半吧。 ”张宁讲道。

第一波，他们面对当下严峻的形式，也不知道该干些什么，干脆暂时去东南亚钓鱼，避开风头的同时，先放松下再说。

第二波，那些以小作坊形式运作、只有4-5个人的小型现金贷团队，仍旧不死心，希望节后再度杀回来。

第三波，选择出海，去印度、菲律宾等地延续自己消费金融梦想，他们甚至打出了“俄罗斯市场”概念，寻找新蓝海。

另外，还有半波“识时务者”，抱起了巨头的大腿。他们看到最近支付宝在主推“刷脸支付”，就采购了相关的上游设备，帮助支付宝去各个地方推货、铺货，通过“劳动密集型工作”，赚一波快钱。

第四波，那些团队具备了一定规模，老板不舍得解散团队，直接转型去做电商。 这类玩家，可以称得上目前市场转型的“主流形态”。

“门槛不高，上手又简单。这不，我也准备带着团队杀进去了。 ”张宁表示。

一本万利的生意？

有趣的是，这群习惯了“刀口舔血”的人，真正面临转型时，选择却相当保守。

也许是过腻了担惊受怕的日子，他们转型时首要考虑的因素，是安全、不出事、不亏本。

这是他们选择进军电商的主要原因。

“做电商从来只听过赚不了钱的，从来没听过亏钱的。 ”几个前现金贷从业者调研无数市场后，给出了这样的结论。

“没有亏钱的点啊，现在工厂都是’一件代发’的。 ”张宁表示。

他口中所谓的’一件代发’，是指工厂直接帮助电商从业者发货，你卖几件、他发几件，电商人自己不囤货、不养货、不送货。

这样名义上是电商，实际上干的还是导流生意。不过确实省去了进货、囤货、物流的前期沉没成本。

而且渠道上也不需要砸多少钱。淘宝、京东、抖音这些主流渠道都试试，哪个渠道投入产出比高就多投点，投入产出比低就少投点。

如果亏的话，也无非就是亏点人力成本，广告费。

“没多少钱的，做得好的话可是能赚大钱呦。 ”一名试图转型电商的从业者兴奋地表示。

几家头部电商平台亮眼的财报，支撑起了这名从业者口中“赚大钱”的梦想。

2019财年第二季度，阿里巴巴营收851.48亿元，同比增长54%。其中核心电商收入724.75亿元，同比增长56%。

京东Q2净收入1503亿元人民币，创造历史新高，同比增长22.9%。

拼多多Q2实现营收72.90亿元，同比增长169.10%。

此外，近些年兴起的电商新玩法，也让无数从业者兴奋。

2019年刚刚兴起的直播带货，就是其中最为经典的案例。

主播们以用户角度介绍商品功能、特点的模式能有效激起消费者购买欲望。 88.5%的受访直播电商用户表示，直播带货能较强烈地激起其购买欲望。

今年618期间，淘宝第一主播李佳琦再度刷新战绩：一场直播卖出15万支唇釉； 3分钟内卖出了5000单资生堂红腰子； 1分钟售罄柳宗理铸铁锅4万口。

总的来说，大玩家有大玩家的做法，小玩家有小玩家的套路，几千万也可以做、几万也可以做。转型门槛着实不高，鲜新玩法也给了后来者机会，干嘛不试试呢？

人才不好找、隔行如隔山

入行门槛不高，绝不代表接下来的发展会一帆风顺。

iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，2019年移动电商用户规模有望达到7.13亿人。艾媒咨询分析师认为，移动终端和支付技术的进步助推电商在网民中的渗透率提升，电商体系在中国已发展成熟，用户规模逐渐触达网民规模天花板。

“ 我们在转型后做了一段时间的线上商城，效果并不好。 ”某现金贷平台负责人直言。

该负责人表示，现金贷平台转型做线上场景的难点有二：

一是现金贷做线上商城的模式涉及到多个环节，而现金贷平台只擅长放贷，其他环节较弱。

二是从用户角度来说，先有电商业务再嵌入金融业务是比较容易接受，但先有金融业务想要嵌入电商业务就比较难，因为现金贷的用户是为借贷而来，不是为了商品而来。

信贷理财与电商业务的基因不能完全匹配。 P2P平台红岭创投是其中比较典型的代表。

2018年5月28日，红岭创投董事长周世平在社区发帖称将整体转型电商平台，联合多家合作方打造“红岭商城”，目标用户为高消费群体。

一年多过去了，这个曾经以“服务高消费群体”为目标的电商平台，转身却以微信订阅号形式，卖起了雪糕、月饼和大闸蟹。

有媒体爆料，部分投资人吐槽“红岭商城”的用户体验不好，订单支付后不可取消。

此外，消金界注意到，虽然已经上线一年多了，但红岭商城却仍在招聘“采销主管、居家类采销经理、有机食品采销经理”这些关键岗位，团队稳定性似乎成疑。

在这个时代做电商，前期确实不需要在供应链、物流、囤货上砸太多钱，但这个行业也有自己的关键点，那就是选品。

这让习惯了风险控制的消费金融玩家很不适应。

消费金融行业从来没有什么选品，一个产品出来了，只要推广加风险控制就好。

对于电商平台来说，选品很重要，只要出现一款爆品，接着往里拼命砸钱就好，没有爆品，再砸钱也没用。

但是真正懂得选品和推广的人才又少之又少，对于习惯了闷声发大财的现金贷从业者来说，真是让“张飞串起了针线”。

雪上加霜的是，电商行业近年来生意愈发难做。

“5年电商，红利期过了，前期赚了点钱，去年到现在没怎么盈利，付费流量太多，都是资本加团队操作的，没有团队，压根玩不过，加上这几年自己身体下降厉害，想弄个规律的事转型，亲有什么建议，非常感谢！ ”一位电商从业者在贴吧打出了这样的标语。

这里就像另一座围城，外边的人想进去，里面的人想出来。

进不去的助贷和消费分期

从逻辑上分析，消费金融平台在电商生态圈里，寻找其他出口，如转型助贷或者消费分期才是正道。

但是助贷对资产体量有着明确限定，往往只有像信而富、玖富这种头部平台才能转型成功。他们资产体量足够大且相对合规化，银行等金融机构还是愿意坐下来谈的。

像工农中建交邮六大行，他们一般会选择和BAT、头条这种体量的公司合作。不仅数据全、流量大，也具备着庞大的资产规模，而且金融牌照方面也一应俱全。

现金贷从业者转型录：他们蜂拥进入，却发现又是一座围城

正文

请到「今天看啥」查看全文