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个人养老金可以用于买理财，来找券商帮你规划！

券业新力量 · 公众号 · · 2022-10-27 14:46

正文

个人养老金制度的进展来啦，《关于推动个人养老金发展的意见》（下称《意见》）已经发布， 忙着搞钱的财叔 作为一线政策研究者，已经观察到目前很多券商在紧锣密鼓的筹备中。顶流热议的此项政策落地将箭在弦上， 养老理财将迎来新一轮发展机遇 。

政策解读

个人养老金制度 是用市场化的形式进行运作 ，根据人社部数据，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者都可以参加，也就是意味着，除去正在领取退休金的老年人以及没有参加工作的婴幼儿和青少年，可以参加个人养老金的有几亿人。

个人养老金和基本养老保险对比，有什么特征呢？

特征一：在个人养老金账户上的 资金具有私人产权属性 ，参加人可以自主决定缴多少，操作都在账户中完成，账户能够为参加人提供完整的记录和服务。参加人达到领取条件时，可以选择按月、分次或者一次性领取。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

特征二：政策中，明确 实行个人所得税优惠 ，个人养老金参加人每年缴费的上限为12000元，缴费由个人承担，缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，在缴费环节和投资环节不征税，也就是说账户中的投资收益暂时是不需要缴税的。

特征三： 从投资属性上来说，个人养老金最大的魅力在于个人可以用于购买符合规定、运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的金融产品。 在购买行为上可以在不同金融产品之间进行配置，你可以随时掌握资金的动态配置状况，可以看到所投资产品的收益，而且收益的部分全部转为账户累积。

那如何参与个人养老金呢？

参加的条件比较简单且方式灵活 ，人社部此前介绍，参与个人养老金需要开设两个账户，一个是在个人养老金信息管理平台建立账户，另一个是资金账户，在符合规定的银行或者金融产品销售机构开设，用于缴费、购买产品、归集收益等。

个人养老金制度将结合实际分步实施、逐步推开，选择部分城市试行一年再总结推广。同时，人社部会同相关部门抓紧制定相应的配套政策措施，做好信息平台的对接测试。

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