文 |
小狼女
来源 | 易简读书（ID：
yijiandushu）
“垃圾花呗，毁我青春。”
瞧了一下日期，9号10号，正是绝大多数人还花呗的日子。
前些日子，前有银联6·2节，后有支付宝推出花呗临额，淘宝、拼多多等电商也推出了一系列诱人的促销活动。
我们嚷嚷着要过的节日，成了商家炒作卖爆款的好时机。
90后没什么钱，但他们不怕没钱，最怕的是生活没有仪式感，超前消费、分期付款成了他们的消费方式。
用过花呗的都知道，花呗这东西，是还不完的。
活在大城市的年轻人，说是为梦想奋斗，倒像是为房东搬砖，为马云打工。
汇丰银行有项调查是，现在90后的负债额是月收入的18.5倍，已经步入社会工作的90后，人均负债超过10万。
4亿中国年轻人，正在被花呗，一点点的榨干。
90后最敢穷
媛媛今年24岁，毕业两年，在四线城市一家公司工作。
每月工资到手，第一件事是还花呗，接着是当名“暴花户”。像上个月，工资一发，她就把购物车里的订单下了，把商家吹捧的“618”过出仪式感。
这不是什么新鲜事。媛媛刚开始工作时，实习工资2000元，那时候刚好iPhone风正盛，她算了一笔账，首付1000元，每月还500元，可以接受，就果断下单。
花存款买东西和分期付款买东西，是完全不同的感觉。前者是割肉，后者无感。
毕业后，月薪5000元，想买的东西越来越多，欠的款也越来越多了。她开了信用卡，借呗，还有各种信贷，拆东墙补西墙，利滚利滚到了18万。
她当然也想还钱，每月工资还没暖起钱包，就要转到另一个“老板”手上。
比如某节日来了，花呗多了临时额度，信用卡也多了1万，媛媛又陷入诱惑不能自拔。
大部分人都和媛媛一样，看到某宝上的包包，口红，衣服，帽子在降价，心里痒痒的。每件物品降的不多，就6块，但看着红红的降价标记，总忍不住下单。
有人问她，“欠那么多钱，你不怕吗？”
她说，“负债那么多，想想也挺可怕的，那就干脆不想，当作没有负债。我努力挣钱，总有一天能挣回来。再说了，反正都买不起房，何不做自己想做的事情，买自己想买的东西？”
这也几乎是互联网剁手时代，每个剁手青年的真实想法。
他们月薪5000，却想过着月薪5万的生活。负债10万，从没想过存钱。
现在的年轻人特别不怕穷。
过去，欠债几万是个巨额数字，谁背了10万以上的债都会被认为败家。
但现在，清空购物车可以找花呗，想干点什么生意可以找借呗，想买苹果华为，单反耳机等高科技，京东还给你免息白条，再不够还有金条。
青年没有跑赢通货膨胀，还跌入消费主义的陷阱，自由主义被放大，成了铁铁的“隐形贫困人口”。
“我想喝手磨咖啡，还有三分糖奶茶”
阿甜是某互联网公司的一名hr，算是名白领，月薪8000元。
她有个特别的习惯，就是每天早上定时一杯手磨咖啡，到了周五就定时下午一杯DIY奶茶。
“咖啡不能喝速溶，偶尔喝喝挂耳，不过最健康的是手磨。每天早上冲咖啡时，整个香味充斥办公室，就感觉自己特拉风。”
“小时候看港剧，爱上了港式奶茶加菠萝油，后来国内多了DIY奶茶，定制三分糖，我觉得自己活的高级。”
阿甜90年，快30岁了，工作5年多，工资没涨几千，消费却升级了好几个级别，光是这种饮品消费就要1500元／月。
要是能存下钱，每月花1500元在这种高品质消费上倒是合理，关键她花呗还了两年还是还不清，两张信用卡也是拆东墙补西墙。
她和媛媛一样，都是那种看起来过的特别潇洒有钱，背后一屁股债的人。她们同样认为，与其把钱花在房子上，还不如浪费在美好的事物上。
这很大程度有环境的渲染。
商业时代，很多广告文案点燃了年轻人的欲望：
“买不起爱马仕，就配不上爱情”
“活得高级的女人都懂得给自己花钱”
最关键是那句，
“没有一个有钱人是通过省钱实现财务自由的。
”
商业社会虚构了一套价值体系，把消费水平和自我认同感和人生幸福感画上等号。
事物客观规律是：梦想要脚踏实地，爱情要用心经营，幸福要从柴米油盐感悟。
现在，变成了 —— 买买买就好了。
年轻人彻底打开了思维，拥有了与收入不匹配的欲望。
矿泉水要喝依云的，因为每一口都能喝出阿尔卑斯山雪水的味道；
早餐要三明治配咖啡，一定要够好看，因为要发朋友圈；
一有健身冲动就得去办张年卡，健身5分钟，拍照2小时。
刚工作的年轻人，哪里有那么多钱来撑起这些欲望？
只能借。
很多人就是这样，生活一地鸡毛，还得学着西方人的格调生活，就成了妥妥的隐形贫困人口。
你可以说他们伪精致，不懂事，不懂吃苦，不懂控制欲望，没有传承上一辈省吃俭用的好习惯。
但其实，这是90后的理想自由主义 ——
不想被任何事物绑架，尤其是房贷。
只是他们没意识到，不想被房贷绑架，就被消费主义绑架，一样是贫困。
“我想到澳大利亚开农场”
“我想到澳大利亚开农场，到北极感受没有昼夜的蓝天，想看极光，还想看粉色海滩。”
我有个大学同学，特别爱旅行。
他从农村来，大一时不爱说话，暑假去了厦门后，突然和我们聊起了世界观。
从那以后，他从一个节俭的人变成了特爱花钱的人，特别是旅游上的花费。后来存款没多少，他就拿着一张信用卡，说走就走。
大学毕业那年，他前前后后在贷款平台接了30万元，都是旅游上的花费。
那些日子，他每天都说愁眉苦脸的，每月还钱还的发慌，逼着他每天去打工，累的不行。
但很庆幸，他在毕业演讲依旧带着微笑，分享了他的人生愿景，
“人生终极梦想是到澳洲开农场，还要和喜欢的人看极光，看粉色海滩。
”
毕业后几年，再见就是某写字楼下单咖啡厅了。
他依旧说出了类似的话，
“我在最贵的写字楼，拿着低得令人发指的工资，梦想着有一朝，在澳洲开个农场，到北极看道极光，到挪威钓条大鱼。
”
90后生于中国比较好的年代，最具理想主义。
他们大部分能不存在温饱焦虑，被赋予了足够思考的空间。
在这样的环境下，90后很早就会问自己真正想要什么。
他们在一个相对有压力的环境成长起来，比如“独生”带来的高度关注，高考带来的各界压力，
大部分90后，最渴望过上不被绑架、随风飘扬的生活。
自由，正是是这代人的理想主义。
去年，我写过一篇文章，名字叫做《我采访了1000个90后，终于知道他们存款为0的原因》。
深扒90后为什么穷，其中一个原因是，这代人没什么存款意识，在节流和开源面前，更倾向于研究后者。
你慢慢发现，网上越来越多关于理财的课程、书籍、文章，这意味着，中国人开始将财商教育放到了眼前。
理想主义带来了陷阱，但也带来了进步。
当然，理想和空想不同。
比如我想去远方，但我口袋里的钱似乎还支撑不起这个理想，那我就去学理财，学怎么开源节流，这是理想主义促进生活变的更好。
但如果你通过借钱，迅速去填补这个理想，一你不懂珍惜，二也意味着你没有这个能力去实现梦想。
空想主义让你得不偿失，你今天欠下的债，他日能不能还上，你是能评估出来的。但大多数人没规划过，或者自我欺骗能还上。
好好审视自己的理想主义，是当代年轻人追逐自由路上的必修课。
人到底怎样才能过上真正自由的生活？
估计有1000个答案。
可能是吸纳资源的能力，可能是绝对的大靠山。
不过我觉得，拥有一笔存款，
是理想主义的底气
。
我欣赏一位职场作家，他是名90后，在北京读书四年，摆地摊、卖衣服，毕业那年存下了2万元。
他说，
因为有了这2万元，让他更有底气去选择自己想做的工作。
多年前一个朋友跟我说，他跟我说，美国如今那么发达，就是因为注重财商教育的普及。
你会发现美国人“花未来钱”的观念很重。孩子从小就会赚钱，卖玩具，做家务，他们会明白：即使出生在富裕家庭，也要有工作欲望和社会责任感。
他推荐我看一本书，叫《小狗钱钱》：
这本书写的是一个童话故事：11岁的女孩领养了一只小狗，这只小狗会说话，还是个理财天才。
书中用童话的方式，揭秘金钱真相，是童话版《富爸爸与穷爸爸》。一言蔽之，
劳动收入大体相当的情况下，财商将决定人们下半生是否宽裕。
有朋友认为自己没什么财可理，所以不关注理财。事实上，你不主动理财，免不了要被动理财。
比如你有1万块，放家里收益率是0，扣除每年4%通货膨胀率，实际购买力缩水4%，18年后1万元只有一半购买力。
把它存在银行，按照不同的期限结构来安排，会出现不同的结果；把它买成股票，好公司加低估值情况下，你每年能获得20%以上的收益率。
书中也很对欠债人士给出对应的建议，分享几点，仅供参考：
1、尽可能少的偿还贷款。
分期付款额度越高，每月剩下的生活费就越少，而高昂的生活费用会让你去“拆东墙”，在以后再去“补西墙”。
2、不用于生活的那部分钱，一半存起来，一半用于支付消费贷款。
因为如果全部用于还债，当你债务还完，你所拥有的财产为零。
3、在钱包里贴一张纸条——“这真的有必要吗？
”，
付款机前打开钱包，想想这个问题。
检查自己的消费习惯，看看哪些支出超越了承受能力。如果把每月薪水中的固定比例省下来，作为以钱生钱的基础，已经迈出了重要的一步。
