来源 | 股社区（gushequ）、好有财（haoyoucainet）
作者 | 股社区、朱迪
一、315晚会太渣，我来讲讲真正坑死消费者的五类金融骗局
来源 | 股社区（id：gushequ）
作者 | 股社区
1、贵金属、石油交易
这个大概是现在金融市场里最大的坑，由于监管职权不清晰，全国各地到处开张的一些现货交易所是不受中国金融体系监管的，银监会和证监会都管不了。这些交易所绝大多数都没有实物交割的能力，所以就是一个纯赌场，纯赌场主要有三种收割方式：
一、和客户对赌，你亏多少，平台挣多少。
二、设立巨大杠杆，设立高额手续费，之前新闻有报道，一单60万的交易，收了5万手续费。
三、篡改数据，让你意外爆仓，这个前年315已经曝光过了。
贵金属、石油交易所的客户死亡率很高，一般来说6个月就亏成狗了，认栽的黯然离场，自觉被骗的会打官司，但人家既然做这门生意，都是早有法务准备，你基本上都赢不了的。
客户死得快，那当然要加速补充了，所以就会有大量的销售员，通常是美女头像来加你微信，给你介绍发财的路子，你去平台上输钱，她们就能拿提成。说是她们，其实很可能是他们，都是抠脚大汉坐电脑前勾引你，别用真情换套路。
中国有自己的期货交易所，要玩也请去正规赌场玩，起码你可以死的慢一点，也为国家做点贡献。
2、一元购
某门户网站搞的一元购火爆极了，哔哔哔的挣钱。我打听了一下就是网友每人出1元，然后抽奖，会有一个幸运儿中奖。我笑说那特么不就是私人公司发行的网络彩票么，区别就是政府彩票一星期开一次奖，他们这个哔哔哔开奖。
你们不要以为一元购亏不了多少钱，有很多入迷的都是几百几千的下注，最后累计亏损几十万的多的是，之前就看到有人去拉横幅了。之前有人问我彩票定投算不算投资，当然不算，那玩意返奖率很低，而且说不好还有各种腐败内幕。但政府的彩票它有一点好，就是频率不快，一星期给你开一次奖，你输钱不会输的太快，山寨赌场恨不得一天给你开10次，那死的就很快了。
3、神奇的股票高开
网上股票有一类骗局比较神奇，就是某天收盘后，网上有人告诉你xxxx股票明天早上高开4-5%，你半信半疑，结果第二天早上真的高开了，你大为震惊，然后很可能就愿意掏钱跟着对方做。
这种我已经有几个股民朋友去人肉测试了，一旦你同意跟着对方做，对方并没有在收盘前再告诉你第二天高开的股票，而是推荐别的股票给你，这些股票行情好的时候赚钱，行情差的时候赔钱，和普通网络荐股没区别，完全是看天吃饭。
你跟着对方其实是想赚收盘前买入，第二天高开卖掉这种无脑无风险的钱，但若真有这种机会，对方干嘛要和你一个陌生人分享。
我判断应该是的确有大资金在做高开哄抬，但和你联系的人都接触不到核心信息，他们就是狐假虎威，利用第二天高开的信息来忽悠你。我举个最极端的例子，你在得知第二天xxxx股票要高开后，马上把这个信息告诉你认识的100个网友，然后大概会有20-30个人跟随你，你闭着眼荐股，赚了分钱，亏了把他们全拉黑，然后下次再去找100个陌生人……明白套路了么。
4、原始股
这也是特别容易中招的一个坑，因为股民印象中原始股，就是成本低的股票，等到上市后要赚大钱的，所以一听到有原始股买，多少都会心动。
其实还是那个道理，有暴富的机会为什么要带一个素不相识的散户（你）玩？有很多原始股是传销骗局，有去无回；有很多原始股是要去新三板上市，新三板那里绝大多数股票一天连一单交易都没有，你买的再便宜也没人给你接盘；有些原始股声称要去A股上市，但实际上变数很多，未必上的了，一旦上不了你血本无归。
什么人能买到突击上市前的原始股？
大风险投资基金，因为他们一把就能出几个亿入股。
官爷的妻儿，或者大舅子之类开的公司，你让他们入股，回头官爷放你同行。
上市公司内部的重要员工，作为收入激励的一部分。
国资企业，你让他们入股就等于给赵家交供，比如顺丰上市前曾以325亿估值出让25%股份给招商局、中信，4年涨了5倍。
你照照镜子，看看上面4类人有没有你，如果没有请注意安全。
5、金融传销
金融传销我以前在夜报里讲过很多次，前年mmm最火爆金融圈里是我第一个跳出来骂，连着骂了半个月，大概年底的时候崩盘了。
金融传销现在国内非常普遍，普遍许以年化25%以上的保本重利，然后鼓励你发展下线并能拿抽头，人一旦入迷怎么劝都劝不回来，直到最后血本无归。
你们到股社区的新浪微博，搜关键词“传销”，我曾经贴过两个大的列表，把两个列表一重叠，基本上就涵盖了国内9成以上的金融传销。
最后我这里普个法，中国没有传销罪，但是有组织传销罪，如果你被人骗了钱，那就想办法找到你上线的个人信息，然后去报警，但如果数额太少警察一般懒得管，这也是国情。
二、一个席卷180万人的庞氏骗局，仍在汹涌蔓延
来源 | 好有财（id：haoyoucainet）
作者 | 朱迪
在很多人看来，年化12%，只相当于月息1%，这点小钱远远满足不了他们的胃口。说来很难想象，有一个名叫“善心汇”的平台，号称可以做到月息50%，而且有180万用户。
“快手”们的暴富梦想
“善心汇”，一个承诺你能一边帮助他人，一边自己每个月赚百分之三五十的神奇平台。
为了深入了解这个局，朱迪加入了一个“善心汇会员交流群”。
有意思的是，迎接我的网友，是一些愿意与我聊聊生活经历的人。只是画风有点奇怪。
比如会员“阳光男孩”，山西运城人，无业。
“之前做那些圈钱的盘子，赔了好几十万，妈的。后来遇到贵人帮助，差不多身无分文开始做善心汇，赚来的都还信用卡了。现在我已经排到了小康社区，你也赶紧先注册激活，观望一天丢一天的钱。”
比如会员“大鹏”，河北石家庄平山县人，现在北京郊区做厨师。
“我是通过一个学习群的群主才加入的，刚做不久，但不用担心挣不到钱。你做吗兄弟？”
会员“小牧”，内蒙古锡林郭勒人，上过班也开过小店现在无业。
“我关注善心汇大半年，看明白了它跟一般的庞氏骗局不一样。所以从今年元旦开始参与其中，过完年便主动推广，目前已经有不少下线了，努力走在财务自由的小道上。5月以后我们会组团去三亚，考察善心汇总部，也会去跳伞、潜水😍都是我的最爱。这跟以前那些骗局真的不一样。”
朱迪发现，这个QQ会员群里，大量的用户有一个共同的特征：无业。其会员经历和画风，让朱迪想起了流行于三四线县城和广大农村的著名App“快手”。
快手上的喊麦红人“MC天佑”，坐拥700万粉丝
事实上，善心汇的主力成员，也就来自上述区域，而且也是遍布全国。
这个群建立于去年4月，现有近2000名成员，男性略多一些，其中21位管理员，昵称后缀带有“咨询导师”等牛逼字样。
我随便找了一位“导师”，向他请教该怎么做才能赚到这么多钱。
并不高级的传销骗局
导师很热情的给我发来一条官网链接，画风是这样的，注意图片左边标语。
图片来自善心汇登录页面截图
不过，注册这个平台需要填写手机号，并上传身份证照片。考虑到自身的信息安全问题，我就没有注册。
好在“导师”没管我是否注册，继续为我热情介绍——
想在善心汇赚钱，要先交300元年费，才能在它的“众扶互生大系统”中获得一个账号。然后你就可以开始“布施”（打款）了，一段时间后可获得“受助”（收款）。
具体的收益和期限也设定得颇为另类——投资额度越高，还款时间就越长，收益率也就越低。这就是其所谓的“均富共生”。
“导师”发给我这张表格参考，他推荐我一般新手就投3000块，扣掉100块“排单费”后，差不多半个月后便净赚800块。
图片来自善心汇介绍材料
那么关键问题来了：我的钱去了哪里，才获得这么高的回报？
“导师”回答：我们的投资人多，而且还有实业。
做什么实业才能在不到一个月的时间里稳定盈利30%呢？这等好事朱迪实在不得而知，无论他回答多么完善的产业布置都是不合理的，这点我们后文具体来讲。
唯一的可能就在于前半句：“投资人多”，而收益便来自新参与者的投入。
平台鼓励新用户进行小额投入，以向老投资人支付短期回报，资金得以快速流转，如此拆东墙补西墙，才能解释畸高的收益率，以及它反常的投资额度越高、收益率就越低的问题。
这种空手套白狼的戏码，正是历史上著名的“庞氏骗局”。
加上善心汇还有所谓的“跳级制”拉人头奖励，第一、三、五代分别可以拿到6%、4%、2%的提成，分明就是一种变相发展下线的方式。也就是说，它同样符合传销的特征。
这个游戏继续玩下的的前提有三：后续资金不断加入、且足以覆盖之前资金的收益、之前的资金也不大规模撤回。但凡其中任何一个条件不成立，便只有崩盘这一个下场。e租宝、快鹿、中晋等线下理财公司，都早已走到最后一步。
“导师”的头像还在跳动着，提醒我不要担心流动性的问题——去年年底善心汇才80万人，目前已经有180多万了，势头大好。
朱迪心中却捏一把汗，一旦骗局崩盘，结局就是全国百万人的血本无归，和无数家庭的濒临破碎。
这只是一个并不新鲜的“庞氏骗局+传销”套路，凭什么能卷入海量的参与者？
骗局为何如此流行
在一二线城市，受过良好教育的年轻人，都不会理睬这种骗局，通常称之为“智商税”。
然而，在三四线县城和乡村，广大的“快手”玩家们却未必这样理解。庞氏骗局和传销套路，国家是屡禁不绝，而“善心汇”能够做到今时的规模和影响力，自有其“狡猾”之处。
首先，善心汇包装了一个看似完善的产业链，声称都是可落地的实业。这也成为诸多拥趸借此反驳“庞氏骗局”这一说法的理由。
通过善心汇的官网，我们可以看到它有农业、文化、教育、旅游、地产、电商、股权投资等领域的关联公司，简直涵盖社会产业的方方面面。第三方网站上也确实有所体现。
图片来自第三方网站“天眼查”
即便这些钱真的用来发展产业，也不可能短时间里拿到如此高的收益。以它在官网上大肆宣传的“海南黄花梨庄园”为例，个把月工夫，黄花梨种子都还来不及发芽吧？
所谓“产业”，只是一个忽悠人的把戏而已。但是对于乡村地带的年轻人来说，他们只听说过“电商”、“股权投资”这些时髦词汇，不太可能真去调查和理解这些产业。
其次，善心汇利用主流且易懂的话语体系，打着爱国和谐、发扬善心的幌子取信于人。
它包装了有一个履历金光闪闪的创始人张天明，拥有39项专利发明，是微官网科技等众多创业项目的创始人……然而关于他的学历、工作经历甚至出生年月都是语焉不详，朱迪翻遍资料也无从考证这些华丽丽的头衔。
这位张先生的目标可谓相当宏大：带领中国人脱贫，实现共产共享的均富社会。宣传片的口号也是“善心汇，和天下，永远跟党走！”
图片来自善心汇官网截图
脱贫谁不想？平台给你这个机会。别怕看不懂，“投资”这样的专业字眼是绝不会出现的，打款叫布施，收款叫受助，老少咸宜。
一边自己赚钱，一边相互帮助，顺带着传递了“善”力量……这种宣传话术，真的蒙骗了不少“相信国家”的吃瓜群众！而“国家”对善心汇来说，只是行骗的一个招牌罢了。
第三点，也是最具煽动性的一点是，善心汇全方位的、参与感极强的洗脑方式。
这位张先生自投入这个“事业”以来，就在每个工作日晚上准时出现于各个社交平台的群里分享鸡汤，还到处出席“善心活动”，让参与者觉得这个厉害人物真的就在他们身边。
同时，这些参与者还被鼓励自己成为“讲师”，为更多人现身说法。这不但加深了“讲师”对平台的认同，也让听众也更加容易信任。
张天明和参与者们在善心汇总部海南的“考察”合影
正中间白衣男子正是张先生本人
它把重点发展对象放在农村、小镇和各种三四线城市，这些防骗意识薄弱者的聚集之地，也是信息相对闭塞、最容易发生口口相传的地方。
这个骗局在朱迪看来，迟早都要崩盘，但至少现在，聊天群里仍充斥着满满的欣喜。
反过来朱迪也在思考，为什么这么多年轻人，不愿意努力工作，却成天想着不劳而获。这显然不是一个理财问题，而是一个社会问题。
在朱迪看来，“善心汇”得以流行的本质，是它用一套爱心的话语体系，迎合了“无产者的暴富梦想”。这后面的问题，朱迪真的是“细思极恐”。
写到这里，朱迪也差不多要收工了，瞄了一眼手机，看到“大鹏”又给我发了一条消息：“国玺投资，这个项目也挺好的，我向你推荐。”然后又是一长串“项目介绍”——
关于版权：P2P观察分享P2P相关的要闻、干货。若涉及版权问题，请原作者或来源媒体联系我们及时删除或附上报酬。
