文/小白读财经（ID：veekn365）
无论是在大城市还是在小城市，房贷永远都是房奴们的烦恼.......
目前深圳的平均房价大约是每平米5万元，意味着你在深圳用商业贷款方式买一套100平方米的房子，3成的首付，贷款20年，那么每月需要还款2.2万以上！然而2016年，深圳平均工资每月也仅7500元左右。20年的高额房贷会压垮多少年轻人和购房家庭？
表面上看，长期巨额房贷确实是一大煎熬，但在实际生活中剔除了通货膨胀和货币贬值后，
20年的房贷，其实你只用还12年。
说到这肯定有人不信，甚至有些被房贷压得喘不过气来的朋友还会责骂小白！好了，
如果不信小白给大家算算一笔账就清楚啦！
一
下面是
1996年、2016年分别对应的GDP和M2数据表：
从表中可以看出：20年间，中国的GDP增长了936.19%，而同期M2却增长了1937.06%，
GDP增速代表“创造财富的速度”，M2增速代表“印钞的速度”！
假如创造财富的速度赶不上印钞的速度，就意味着货币贬值，那么这20年你的钱缩水了多少呢？
20年以来你的钱贬值的程度=1937.06%-936.19%=1000.87%
20年间你的钱贬值了1000%，换句说2016年的11块钱只相当于1996年的11÷（1+1000%）=1元。
二
知道了货币贬值的幅度，我们再来看看，扣除了货币幅度的钱，最后还贷的钱到底是多少呢？
我们还是以上面的例子不变：
如果你在深圳以商业贷款（事实上很多人采用的是公积金贷款，利率更低）买一套100平方米的房子，3成的首付，贷款20年，采用等额本息还款。
情况一：假如钱没有缩水，未来20年4.9%的贷款利率不变
假如钱没有缩水，20年间你需要还给银行的钱是549.73万。
情况二：过去20年的钱缩水了1000%，假如未来20年钱仍然会缩水1000%不变。
那么20年后的549.73万只相当于现在的549.73万÷（1+1000%）=49.97万！
也就是说20年房贷中你还给银行的钱只有49.97万，
如果按照每月分担的2.29万元的钱不变，那么实际上最终还款的年限只有49.97万÷（2.29万×12月）=1.81年！
惊呀了吧！扣除缩水的钱后20年的房贷实际上你只还了1.81年。
行文至此如果就此停笔，那么绝对是一篇爆文！但实事上没那么简单，
上面计算的方式实际上默认了20年后一次性还款549.73万，但实际上我们的房贷是按月还款的，这当中就产生了时间价值！
怎么理解时间价值？
这么说吧！如果是20年后一次性还款，那么你可以将你每个月2.29万元还款的钱拿去投资，或者即使不投资钱放在银行里也会产生利息吧，但是如果你是月供2.29万那就没有了。
三
所以要计算实际缴纳房贷的年限，那么我们需要逐月来计算：
1、GDP从1996年的71814亿到2016年的744127亿：
A、设每月GDP增长的速度是X；
B、20年一共有： 20×12＝240个月
C、即有71814×（1+X）^240＝744127
D、解得X＝0.9789%
