银行大手笔“下注”金融科技：建行投入176亿，工行3.48万科技人员居首位

新金融深度 · 公众号 · · 2020-04-01 18:47

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文/晓曦

编辑/初九

近期，多家银行陆续发布2019年年报，银行在金融科技方面的表现也成为社会关注的焦点。

新金融深度梳理发现，在金融科技的 人才数量及专利授权量 方面，“宇宙行”的工商银行位居银行榜首。在对金融科技的 资金投入 上，虽然各股份行远低于国有大行，但资金投入占营业收入的比例却与国有大行不相上下，甚至高于国有行。 在各家银行加大人力物力投入的同时，金融科技的价值也在财报数据中逐渐显现。

01 金融科技投入大手笔

建行达176亿元

3月29日，建设银行发布2019年年度报告，财报显示，2019年实现营业收入7056.29亿元，同比增长7.09%，净利润2692.22亿元，同比增长5.32%，归属于该行股东的净利润2667.33亿元，同比增长4.74%。

作为首家成立金融科技子公司的国有大行，在19年财报中， 建设银行 重点提及了其在金融科技方面的布局。财报显示，2019年末，该行科技类人员数量为10178人，占总人数的2.75%，2019年，该行金融科技投入为176.33亿元，占营业收入的2.5%。

此外，财报显示，2019 年国有六大行中， 工商银行 金融科技投入为163.74 亿元，占营业收入的1.91%。 农业银行 信息科技资金投入总额 127.9 亿元，占营业收入的2.04%。 中国银行 信息科技投入为116.54亿元，同比增长15.15%，占营收的比重为2.11%。 邮储银行 信息科技投入从2018年的71.97亿元，提升至2019年的81.80亿元，占营业收入比例为2.96%。 交通银行 信息科技的投入为50.45亿元，同比增速22.94%，占营业收入2.57%。

国有六大行中，在 金融科技资金投入 上，建设银行以176.33亿元排在首位，工商银行以163.74亿元，农业银行以127.9亿元，分列二三位。在 金融科技或信息技术资金投入占营业收入比例 上，位居前三的分别是邮储银行、交通银行和建设银行。

除国有大行外，股份行也均加大了对金融科技的投入。 资料显示，2019年，招行信息科技投入为93.61亿元，同比增长43.97%，占营业收入的3.72%。 中信银行 科技投入49亿元，同比增长 36.8%，占营业收入的2.61%。 光大银行 科技投入34亿元，占营业收入的2.56%。

虽然各股份行对金融科技的资金投入远低于国有大行，但在资金投入占营业收入比例上却与国有大行不相上下，甚至高于国有行。

02 科技人员大幅增加

工行3.48万人位居首位

3月27日，工商银行公布了2019年年报，年报显示，2019年工商银行总资产突破30万亿元，实现营业收入8551.64亿元，同比增长10.5%，归属于上市公司净利润为3122.24亿元，同比增长4.9%。

被称为“宇宙行”的工商银行除营收情况十分亮眼外，金融科技的人才数量及专利授权量也位居银行榜首。 财报显示，2019 年金融科技投入为163.74 亿元，金融科技人员数量达 3.48 万人，占全行员工的 7.8%。此外，工商银行累计专利公开量 615 项，19年获得专利授权54 项，累计获得专利授权603项，居银行业第一。

同为国有大行的建设银行，其 信息技术开发与运营人员 为2.77万人，占全行员工中的7.99%，科技类人员数量为10178人，在全行员工中的占比为2.75%。交通银行在2019年报告期内，境内行金融科技人员3460人，同比增长59.15%，金融科技人员占比4.05%，同比提升1.33个百分点。金融科技人员数量均低于工商银行的3.48 万人。

股份行、城商行方面，对金融科技人力的投入也呈现扩大趋势。 财报显示，2019年，平安银行科技人员（含外包）超过7500人，同比增长超34%。截至报告期末，中信银行共有IT条线科技人员（不含子公司）3,182人，占全行员工人数3比例为5.93%。截至2019年年末，青岛银行科技人员共计152人，占全行员工总数的3.75%。

03 金融科技应用效果初现

2019年9月6日，中国人民银行印发了《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，《规划》指出，金融科技是技术驱动的金融创新，金融业要秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的基本原则，充分发挥金融科技赋能作用，推动我国金融业高质量发展。

在政策支持，竞争加剧的情况下，各家银行积极布局，通过设立金融科技公司、金融科技部，或采用与金融科技公司合作开展业务等多种方式进行科技创新。最新财报披露，对金融科技的投入已取得不错成果。

2019年，建设银行积极推进人工智能、区块链、物联网等金融科技基础平台建设。对内打造协同进化型智慧金融，促进数字化经营管理能力提升。加快构造“多触点、一体化”的智慧渠道，推出“5G智能银行”。对外构建 G、B、C 端伙伴式新生态，以开放共享的理念对外赋能。

工商银行在金融科技方面，快速推动智慧银行战略转型，成立了工银科技有限公司、金融科技研究院，构建“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技新布局，并发布了智慧银行生态系统 ECOS，以新科技构建新生态，赋能全行业务转型发展。

2019年，农业银行顺应金融科技变革新趋势，全面推进数字化转型。财报显示，截至 2019 年末，农业银行线上信贷余额超过 5,800 亿元，建成数字化智能网点2.2 家，网点智能化覆盖率达到 100%。成功投产零售业务智能营销中台，全年数字化销售规模突破1万亿元。

招商银行财报披露，2019年其累计申报金融科技创新项目达2260个，累计立项1611个，其中957个项目已投产上线，项目涉及零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域。光大银行将原电子银行部更名升级为数字金融部，实施“科技投入倍增计划”。

在各家银行加大人力物力投入，积极进行战略布局的同时，金融科技的价值也在财报中逐渐显现。财报显示，2019年，建设银行电子银行业务收入256.66亿元，增幅38.10%，主要是加强金融科技创新和应用，发挥线上经营优势所致。

交通银行在金融科技的支撑下，报告期末，到期资金存留率提升至约96%，境内行电子银行交易笔数达80.06亿笔，交易金额达人民币270.12万亿元，电子银行分账率达97.67%，较上年末提升1.08个百分点。

招商银行，积极推广AI等金融科技在反洗钱领域的应用，反洗钱监测分析效率提升了30%，分析质量提升了8%。

疫情期间，传统业务受阻，金融机构通过科技创新积极发展线上业务。业内人士预计，此次疫情后，银行的金融科技转型发展将进一步加速。

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